گسترش تجارت به معنای افزايش شعب نیست/۳۵۰ میلیارد دلار گردش مالی همراه بانک تا سال ۲۰۱۵

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک برای بانکهایی که در هند فعالیت می کنند، دیگر گسترش تجارت  به معنای  اضافه کردن شعبه های بیشتر نیست.  اکنون به دوران دیجیتال خوش آمدید، دورانی که در آن بانکها در فناوریها سرمایه گذاری می کنند تا به وسیله کانالهای دیجیتال مختلف مانند دستگاههای خودپرداز، کیوسکها، پورتالهای آنلاین و اپلیکیشنهای موبایل به مشتریان دسترسی یابند.بنیانهای دیجیتال هرروز حجم و تعداد بیشتری از نقل و انتقالات روزانه را به خود اختصاص می دهند.

  براساس تحقیق BCG تا پایان 2015، 350 میلیارد دلار  پرداخت   و نقل و انتقالات بانکی در هند انجام خواهد شد که از طریق تلفنهای همراه سرازیر می شود این رقم در مقایسه با  235 میلیارد دلاری که فقط مربوط به نقل و انتقالات  مالی میان کارتهای اعتباری و نقدی که امروز انجام می شود، بسیار کلان است.

 دیجیتالیزه شدن به کاهش کلی هزینه های عملیاتی و انتقالی می انجامد.  راه حلهای کامل  برای مدیریت تقابل با مشتری  همه و همه به کانالهای نوآوری منتهی می شود، برای درک بهتر مشتری را در صندلی راننده تصور کنید،او به بانک کمک می کند تا بنیانهای مشتری مدار را توسعه داده و پورتفولیویی از خدمات فراوان را ارائه کند.   فناوری به ماندگاری و دوام در بهبود کیفیت خدمات ، بانکداری بدون زمان و مکان، تحویل متمرکز محصولات بانکی،فعالیتهای چند کانالی منتهی می شود.

خدماتی مانند بانکداری از راه درو، بانکداری بدون شعبه،  حسابهای client-empowered dematمشتری، بانکداری مجازی و غیره اکنون وارد بازی شده اند. بانکهای هندی،  از هر طیفی سعی دارند بنیانهای لازم برای خدماتی را فراهم آورند که این حوزه ها را پوشش می دهند.

در دهه گذشته ماشین های خودپردازدر هند جای خود را باز کردند. در برخی مناطق جهان، دستگاه های خودپرداز  اکنون آماده جهشی دیگر هستند تا جای خود را به ماشین های ویدئویی سخنگو بدهند، که یک سیستم بانکداری است که به مشتری اجازه می دهدنقل و انتقالات پچیده را  به طور خودکار  وبا کمک مشاوره آنلاین  با یکی از کارشناسن بانک انجام دهد. این سیستم از فناوری  ویدئو کنفرانس میان مشتری و متخصص استفاده می کند.

به گفته گوری موخرجی، مدیر گروه دیجیتال مارکتینگ در بانک استاندارد چارترد، بانکداری اینترنتی  12 سال است که در هند به راه افتاده است  و به نظر می رسدیکی از کاملترین کانالهای بانکداری جدید باشد و در حال حاضر یکی از مهمترین کانالهای بانکی برای خدمات مشتری محسوب می شود. به طوریکه 50 درصد نقل و انتقالات انجام شده در SCB ازطریق بانکداری آنلاین انجام می شود.

پایه های موبایل،(بریز موبایل)  اکنون با 700 دستگاه قابلیت عملکرد یافته است و به دارندگان تلفن همراه اجازه می دهد از طریق تداخل هوشمند با بانک ارتباط برقرار کنند.  از زمان برپایی این سیستم یک سال می گذرد و رشد بی سابقه ای  در خدمات موبایل بانک دیده میشود( 50 درصد افزایش در تعداد مشتریان فعال بانکها در 6 ماه گذشته). بانکداری در رسانه های جمعی نیز در هند در حال آزمایش است ونتایج  خوبی را نوید می دهد.  صفحه بانکداری آنلاین در فیس بوک  بانک SCB600 هزار عضو دارد .
 
 
به عقیده کارشناسان هندی  رسانه های جمعی به بانک ها کمک می کنند به طور مستقیم و بسیار خصوصی با مشتری ارتباط برقرار کند. علاوه بر حضور در شبکه های مختلف رسانه های اجتماعی(SNS)، بازخورد  و عکس العمل به وبلاگهای آنلاین سنجیده  می شود.  از رسانه های اجتماعی برای تحقیق درباره نیازهای مشتری نیز استفاده می شود. انتظار می رود این کانالها در 12 ماه آینده در هند ایجاد شوند.

 در چندسال اخیر استفاده از موبایل در هند بسیار رواج یافته است و بانکها تخمین می زنند برنامه ارائه اطلاعات  استفاده از موبایل را فراگیرتر خواهد کرد. برهمین اساس وب سایت و اپلیکیشنهایی ایجاد شده است که به  کمک آنها مشتری می تواند  طیف وسیعی از خدمات نقل و انتقال بانکی  حین تردد و انجام فعالیتهای روزانه انجام دهد.

ریشی ویجی مدیر خدمات مالی در شرکت مشاوره کاپجمینی هند به این نکته اشاره می کند که  دستیابی و حفظ مشتری  با استفاده از فناوریهای دیجیتال نه تنها آسانتر است بلکه برای تقابل با مشتری بر دیگر روشها ارجحیت دارد. برای بانکهای هندی( در سطحی استراتژیک) به این معناست که آنها باید به سبک زندگی دیجیتالیزه شده، بازارها و محیطهای کاری  نیز بپردازند و به طورکلی در پی تغییری دیجیتالی باشند.

بیش از نصف جمعیت 1.2 میلیاردنفری هند  هنوز از سیستم بانکداری سنتی استفاده می کنند.  حداقل 120 میلیون هندی  به اینترنت دسترسی دارند و 898 میلیون نفر  صاحب موبایلند که ازاین تعداد 292 میلیون نفردر مناطق حومه ای زندگی می کنند. این امر نشان می دهد تلفنهای همراه یکی از کانالهای مهم ارتباطی محسوب می شوند و می توان از آن به بهترین شکل استفاده کرد. در هر حال فقط 240 میلیون حساب بانکی در هند وجود دارد و 88 هزار شعبه بانکی برای نیمی از خانواده های هندی وجود دارد. در کل 110 میلیون نفر به بانکها دسترسی ندارند( دربانک  سپرده حساب ندارند). پر واضح است نفوذ خدمات بانکی میان مردم کمتر از نفوذ کانالهای فناوری مانند موبایل و اینترنت است. به جای  ساختن شعبه های بانکی از آجر و سیمان  این  روش فرصتی ایده آل برای کانالهای  جایگزین فناوری ایجاد می کند که به معنای ارائه سرویس خدمات بانکی کم هزینه و سریع است.

 درک رسانه های گروهی و نیازهای تجاری

 هر یک  از این کانالها  نقشی متفاوت برای مشتری وبانک ایفا می کنند. بنابراین بانکها باید  از یک سو با احتیاط عمل کنند و از سوی دیگر استراتژیهایشان را برای هر یک از کانالها  برنامه ریزی کنند.

 دسترسی آنلاین به خدمات  تقریبا نیاز مشتری برای رفتن به شعبه فیزیکی بانک را از بین می برد و به او اجازه می دهد کارهای بانکی خود را از پشت میزش در خانه یااداره انجام دهد. از سوی دیگر این امر برای بانک به معنای صرفه جویی در هزینه هاست.  از سوی دیگر اپلیکیشن موبایل   بانک را به در جیب مشتری قرار می دهد و به او امکان می دهد نقل و انتقالات خود را در هر حالی انجام دهد. همچنین بانک با استفاده از این خدمات می تواند از بخش خدمات مشتری فیزیکی  به بنیانهای دیجیتال مهاجرت کند ، امری که  شاید در بانکداری اینترنتی هرگز به وقوع نمی پیوست( در هند درصد استفاده مردم از اینترنت بسیار کم است).  بنیانهای رسانه اجتماعی سبب می شود بانک ارتباط نزدیکتری با مشتری برقرار کند. در هند پرداخت با موبایل محبوبیت زیادی یافته است و پیش بینی می شود کانالهای ارتباطی بانکها از خدمات آفلاین و آنلاین به سوی  موبایل بنکینگ  مهاجرت کنند.

همچنین بانکها قصد دارند با ایجاد خدمات در حوزه ارتباطات  با محدوده کم( فناوری وایرلس)   صاحبان خدمات موبایل بانک را قدرتمند تر کنند.  اکنون زمانی است که تمام بانکها باید کانالهای ارتباطی را به عنوان جریانی اصلی  قلمداد کنند و به جای  استفاده از کانالهای جایگزین  در نوآوری و ابداعات فناوری سرمایه گذاری کنند.

مترجم:شیوا سعیدی

منبع:expresscomputeronline.com