در حالی که پیش از این پایگاه خبری بانکداری الکترونیک نسبت به کلاهبرداری از طریق کارت بانکی و با تاکید برخودپرداز هشدار داده بود بانک مرکزی نیز تنها به هشداری در خصوص یک کلاهبرداری دیگربسنده کرده است. این در حالی است که نهاد ناظر با توجه به اگاهی از مسئله تقلب های مکرر بخصوص بعد از اجرای هدفمند کردن یارانه ها باید اقداماتی بیش از هشدار را در دستور کار قرار می داد.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک روابط عمومی بانک مرکزی روز گذشته به اطلاع عموم رساند که اخیراً در روشی جدید و از طریق ارسال پیامک، افراد سودجو نسبت به سوءاستفاده از حساب برخی افراد اقدام می‌نمایند؛ بدین‌ترتیب که با ارسال پیامک و وعده واریز وجوهی به عنوان جایزه (برای مثال : جایزه قرعه‌کشی در طرح پرداخت الکترونیکی قبوض تلفن همراه اول و …) درخواست دریافت اطلاعات محرمانه مربوط به کارت اشخاص مانند رمز دوم، کد اعتبارسنجی (CVV2) و تاریخ انقضای کارت را مطرح می‌نمایند.
این بانک سپس به مردم توصیه کرد : هیچ بانک، موسسه یا شرکتی برای واریز وجه به حساب افراد، نیازی به اطلاعات محرمانه (به ویژه اطلاعات فوق) نداشته و دارندگان کارت نباید تحت هیچ شرایطی اطلاعات محرمانه فوق را در اختیار شخص دیگری قرار دهند.
و در نهایت نهاد ناظر با سلب مسئولیت از شانه خویش نوشت:بدیهی است در غیراینصورت مسوولیت عواقب ناشی از سوءاستفاده از اطلاعات و برداشت غیرمجاز بر عهده دارنده کارت خواهد بود .
دستبردها چگونه انجام شد
در یکی از نمونه ها ارسال پیامکی با مضمون برنده شدن جایزه، ترفندی است که جدیدا تبهکاران ناشناس از آن برای کلاهبرداری میلیونی به حساب بانکی شهروندان استفاده کرده اند.
براساس نوشته شرق تحقیقات پلیس در این‌باره زمانی آغاز شد که زنی به دادسرای رسیدگی به جرایم اینترنتی رفت و مدعی شد فرد ناشناسی به بهانه برنده شدن او در قرعه‌کشی به رمز دوم و شماره حسابش دست یافته و حساب بانکی‌اش را خالی کرده است.
این زن در تشریح ماجرا به بازپرس شعبه دوم گفت: «چند روز قبل پیام کوتاهی برایم ارسال شد که در آن نوشته شده بود در قرعه‌کشی شرکت تلفن همراه، مبلغ 600هزارتومان شارژ برنده شده‌ام. در این پیامک اعلام شده بود اگر بخواهم اعتبار تلفنم شارژ می‌شود و در غیر این صورت، این پول را به حسابم واریز می‌کنند. من هم که به پول نیاز داشتم درخواست کردم پول نقد به حسابم واریز شود.
ساعتی بعد پیام دیگری به من رسید که شماره‌ای به من اعلام و خواسته شده بود شماره رمز دوم و حسابم را به آن ارسال کنم. من هم که از برنده شدنم خیلی خوشحال بودم بدون در نظر گرفتن عواقب این کار، شماره حساب و رمز دومم را به شماره اعلام‌شده فرستادم و منتظر شدم تا جایزه 600هزارتومانی به حسابم واریز شود.
در این مدت ماجرا را برای بیشتر دوستانم تعریف کردم و همه فکر می‌کردند من واقعا فرد خوش‌شانسی هستم اما هرچه انتظار کشیدم خبری از جایزه نشد، تا اینکه چند روز قبل وقتی می‌خواستم از حساب بانکی‌ام پول برداشت کنم، متوجه شدم موجودی حسابم صفر است.
این در حالی بود که من حدود سه‌میلیون تومان پول در حسابم داشتم. وقتی صورت‌حساب گرفتم و آن را کنترل کردم متوجه شدم چند روز قبل از طریق رمز دوم و به صورت اینترنتی همه موجودی حسابم برداشت شده است. وقتی این موضوع را با یکی از دوستانم که از برنده شدنم در قرعه‌کشی باخبر بود، در میان گذاشتم، او گفت به احتمال زیاد ماجرای برنده شدن جایزه ترفندی برای دستبرد به حساب بانکی‌ام بوده است.»
به دنبال طرح این شکایت به افسران پلیس فتا دستور داده شد در این‌باره تحقیق و عامل این سرقت را شناسایی کنند. بر اساس این گزارش، هم‌اکنون تجسس‌ها در این‌باره بدون دستگیری متهم ادامه دارد .
وظایف بانک مرکزی فراتر از هشدار است
در حالی که تحقیقات نشان می‌دهد به احتمال زیاد افراد دیگری نیز طعمه کلاهبردار پیامکی شده‌اند و پیش از این نیز روشهای دیگری از کلاهبرداری ها در کشور روی داده بود به نظر می رسد وظیفه بانک مرکزی فراتر از درج یک اطلاعیه هشدارآمیز روی تارنمای اینترنتی خود است.
در اولین گام بانک مرکزی می بایست طی برنامه هایی از صدا و سیما نسبت به حفظ اطلاعات کارت خود و اعتماد نکردن دارندگان کارت به دیگران در استفاده از کارتشان فرهنگ سازی لازم را به عمل می آورد.
از سوی دیگر در کدام خودپرداز بانکی زمانی که دارنده کارت ، کارت خود را وارد دستگاه می کند همزمان این پیام را مشاهده میکند که در حفظ اطلاعات کارت خود دقت لازم را داشته باشید.
بانک مرکز برای اینکه بانکها از ساتنا استفاده بیشتری ببرند بخش نامه صادر کرده است اما آیا تا کنون از بانکها خواسته است تا با اطلاع رسانی لازم به روشهای مختلف دارندگان کارت را در استفاده مناسب از کارت و حفظ اطلاعات آگاه کنند.
همچنین آیا بانک مرکزی اقدامی برای ایجاد یک نهاد تخصصی برای پیشگیری از کلاهبرداری های حوزه بانکداری الکترونیک انجام داده است.
هشدار قبلا داده شده بود
پیش از این پایگاه خبری بانکداری الکترونیک نسبت به کلاه برداری های اینچنینی هشدار داده بود که بخشهایی از ای گزارش مجددا در زیر آمده است.
ابوالفضل غلامرضایی کارشناس بانکداری الکترونیک با تشریح ابعاد مختلف در حوزه خودپرداز گفت:تقلب یا کلاهبرداری از طریق خودپردازها از سه طریق سرقت کارت ، کپی از اطلاعات کارت ها و سوم از طریق نفوذ با ساختار نرم افزااری یا سخت افزاری خودپردازها ممکن می شود.
ابوالفضل غلامرضایی کارشناس بانکداری الکترونیک در گفتگو با پایگاه خبری بانکداری الکترونیک افزود:کپی کردن از روی اطلاعات کارت یا skimming سابقه زیادی در حوزه کلاهبرداری از طریق خود پردازها دارد به طوری که در سال 2010 روی بیش از 25 درصد عابربانک هایی که کمتر ازشش ماه عمرداشتند پدیده skimming انفاق افتاده بود و این به معنای آن است که پدیده کپی کردن از اطلاعات کارت سپس سرقت از حساب مشتریان یکی از موارد کلاهبرداری های مرسوم از خودپردازها است.
وی اظهار داشت:اصولا در حوزه خودپردازها تقلب امری رایج است بخصوص در کارتهای نقدی مغناطیسی که امکان سرقت اطلاعات از طریق دوربین ، نصب نرم افزاری درون خودپرداز یا نصب پایانه فروشگاهی کاذبی روی کارتخوان اصلی بیشتر وجود دارد یا اینکه خودپردازی به اسم یک بانک در یک منطقه نصب و اطلاعات کاربران از خودپرداز به سرقت می رود و در نهایت کلاهبرداری صورت می گیرد. بخش دیگری از کلاهبرداری ها هم از طریق سرقت اطلاعات کارت افراد از طریق یارانه شخص آنها به روشهای مختلف انجام می شود.
غلامرضایی تصریح کرد: در بخش دوم ، سواستفاده از مشتریان دارای کارت است که به اشکال مختلف صورت می گیرد و بیشتر ناشی از اعتماد دارنده کارت به کسانی است که در اطراف خودپرداز حضور دارند یا اینکه متصدی فروشگاه ها هستند. اعتماد به این افراد و ارائه رمز به انها مانند آن است که کلید خانه فرد به فردی بیگانه داده شود.
وی عنوان کرد: نوع سوم کلاهبرداری زمانی روی می دهد که کلاهبرداران به سیستم نرم افزاری بانک نفوذ می کنند و با استفاده از اطلاعات سرقت شده مشتریان از طرق مختلف از جمله صدور کارتهای تقلب شرایط کلاهبرداری از طریق خودپردازها فراهم می شود.
روشهای کاهش کلاهبرداری
پیشگیری از کلاهبرداری
وی با اشاره به اینکه در بخش پیشگیری دو راهبرد وجود دارد افزود: راهبرد اول پیشگیری از طریق فرهنگ سازی بدین شکل که به دارندگان کارت استفاده درست از کارت و رعایت نکات امنیتی آموزش داده شود. برای مثال توصیه اکید شود که دارندگان کارت به راحتی به هر کسی اعتماد نکنند و رمز یا کارت خود را در اختیار آنها قرار ندهند. متاسفانه در کشور ما این مسئله کمتر مورد توجه قرار می گیرد به طوریکه در هنگام استفاده از خودپردازها یا در فروشگاه ها دارندگان کارت رمز کارت خود را در اختیار دیگران یا فروشنده قرار می دهند. در چنین شرایطی حتی اگر یک در چند هزار یا میلیون هم سو ءاستفاده صورت گیرد به معنی افزایش ضریب کلاهبرداری در یک کشور است.
وی در توضیح راهبرد دوم گفت: پیشگیری از طریق انجام اقدامات ایمنی و ضد skimming از سوی بانک ها راهبرد دوم است. بدین شکل که برای مثل دوربین هایی حوزه عمل خودپرداز را مدام رصد و رفتار استفاده کنندگان و بالطبع سوء استفاده کنندگان احتمالی را ثبت کند تا شناسایی متقلبان سریعتر و آسانتر باشد.
وی افزود: همچنین نصب ابزارهای امنیتی لازم در بخش نرم افزاری و سخت افزاری خودپردازها و دیگر ابزارهای پرداخت الکترونیک نیز از کلاهبرداری های احتمالی پیشگیری می کند.
غلامرضایی در خصوص روشهای پیشگیری از کلاهبرداری هایی که از طریق نفوذ به شبکه نرم ا فزاری بانکها صورت می گیرد خاطر نشان کرد: برای پیش گیری ازاین گونه تقلب ها بانکها باید با رعایت ضوابط و پروتکلهای موجود، سیستمهای نرم افزاری خود را امن کنند.
وی افزود:از انجایی که نفوذگران همواره دست کم یک گام ازاستفاده کنندگان نرم افزارهای بانکی جلوترند گفت: در نتیجه بانکها باید به صورت مداوم برای ارتقاءابزارها و پرتکل های امنیتی برنامه ریزی کنند.
غلامرضای خاطر نشان کرد:همچنین بانکها در هنگام طراحی سامانه ها و شبکه نرم افزاری خود به گونه ای عمل کنند که این سامانه ها از امنیت لازم برخورار باشند.
تمهیدات بعد از کلاهبرداری
وی افزود:در تمهیدات بعد از کلاهبرداری یعنی انجام واکنش سریع و مناسب نسبت به کلاهبرداری وجود بستر های حقوقی و نرم افزاری از اهمیت زیاد برخوردار است. از یک سو وجود ابزارهای الکترونیک و انتظامی برای شناسایی سریع کلاهبرداران ضروری است از سوی دیگر باید مجمعی متشکل از بانک مرکزی بانکها و قوه قضائیه و نیروی انتظامی شکل گیرد تا در خصوص واکنش مناسب بعد کلاهبرداری تصمیم گیی شود.
وی در انتها افزود:بخش عمده ای از کلاهبرداری ها ناشی از عملکرد دارندگان کارت است که در واقع باید چشم ها و گوشهایشان را باز نگهدارند تا افراد متقلب به راحتی از اعتماد انها سو استفاده نکنند و به رمز و اطلاعات انها دست پیدا نکنند.
نمونه های از کلاهبرداری های چند ماه اخیر
در سایت iran-egold.com نقل شده است: پنجشنبه به یکی از دستگاههای عابر بانک مراجعه کردم بعد از گذاشتن کارت و وارد کردن رمز مبلغ برداشتی ۲۰۰۰۰۰ تومان را وارد و دریافت رسید را هم زدم که بعد از چند لحظه کارت خارج شد و روی مانیتور نوشت درخواست شما قابل اجرا نیست قبلا هم اون دستگاه سابقه این چنینی داشت کارت را برداشتم و رفتم. امروز جمعه مجددا به همان دستگاه ای تی ام مراجعه کردم و داستان روز قبل تکرار شد اینبار با انگشت دریچه خروج اسکناس را چک میکردم که باز شد و مبلغ درخواستی آنجا بود که بلافاصله رسید هم بیرون آمد ولی با دیدن موجودی حساب تازه متوجه شدم که چه کلاهی به سرم رفته است.
ظاهرا فرد یا افرادی به درب خروج پول از دستگاه چسب مالیده بودن و آن دریچه بعد از شمارش پول باز نمیشد و بهمین دلیل دستگاه بعد از خروج پول از محل نگهداری آن دیگر قادر به برگرداندن آن به محفظه نبوده و از طرفی هم شاید در سیستمش تعریف نشده که در چنین مواقعی چکار کند که فقط میتواند بنویسد درخواست شما قابل اجرانیست و مسلما بعد از رفتن شخص دزد حرفه ای از راه رسیده و براحتی با باز کردن دریچه اسکناسها را بر میدارد تا طعمه بعدی از راه برسد ما که الکی ۲۰۰ تومن از دست دادیم شما مراقب باشید و لطفا به بقیه هم اطلاع بدین که ضرر نکنن.
پس از یک هفته مراقبت از سوی پلیس و به نقل از «جام جم»: سارق حرفه ای که پول مردم را از عابربانک ها سرقت می کرد، نیمه شب گذشته در بلوار کشاورز تهران دستگیر شد.
سرهنگ شمس، رئیس کلانتری ۱۴۸ انقلاب در ارتباط با این پرونده گفت: پس از ارجاع شکایت ها، واحد تجسس کلانتری با بررسی عابربانک هایی که پول مردم از آنها سرقت شده بود، متوجه شدند فرد سارقی با استفاده از چسب، مانع خروج پول مردم از دریچه شده، سپس در فرصت بعدی با تخریب خودپرداز، پول های باقیمانده را از این محل سرقت می کند. وی اضافه کرد: پس از جمع بندی اطلاعات یک هفته به صورت شبانه روزی خودپردازها تحت کنترل و مراقبت قرار گرفت و در ساعات اولیه بامداد روز گذشته در بلوار کشاورز، هنگامی که فرد سارق قصد سرقت داشت، دستگیر شد.
کلاهبرداری که جلوی دستگاههای خودپرداز
کلاهبرداری که جلوی دستگاههای خودپرداز اقدام به کلاهبرداری و برداشت وجه نقد از حساب شهروندان اصفهانی می‌کرد توسط ماموران پلیس آگاهی اصفهان شناسایی و دستگیر شد.
رییس پلیس آگاهی استان اصفهان در این باره گفت: درپی وقوع چند فقره سرقت وجه نقد و مراجعه تعدادی از شهروندان به پلیس آگاهی مبنی بر این که فردی جلوی دستگاه خودپرداز بانک مبالغی را از آنان کلاهبرداری کرده موضوع در دستور کار ماموران اداره مبارزه با جعل و کلاهبرداری این پلیس قرار گرفت.
سرهنگ حسین حسین‌زاده درباره شیوه این کلاهبرداری‌ها گفت: پس از انجام تحقیقات لازم از مالباختگان مشخص شد که این فرد شیاد جلوی دستگاههای خودپرداز پس از شناسایی طعمه‌های خود با مراجعه به آنان و بیان این که نیاز به مقداری وجه نقد دارد و دستگاه قادر به پرداخت آن از حساب وی نیست از این افراد تقاضای جابجایی وجه بین حساب خود و آنان می‌کرده و با شگردی خاص مبالغی از حساب آنان برداشت می‌کرده است.وی تصریح کرد: با کسب اطلاعات لازم و تحقیقات میدانی انجام شده و با بکارگیری اقدامات خاص پلیسی سرنخ‌هایی از مخفیگاه متهم بدست آمد.
رییس پلیس آگاهی اصفهان گفت: با هماهنگی مقام‌قضایی ماموران به این محل اعزام و در یک عملیات غافلگیرانه این متهم دستگیر شد.وی اضافه کرد: این متهم که «علی» نام دارد در بازجویی‌ها صراحتاً به کلاهبرداری از شهروندان اقرار کرد.حسین‌زاده در پایان با بیان اینکه در بازرسی بدنی از این فرد شیاد چند عدد کارت عابربانک مسروقه کشف و ضبط شده است خاطرنشان کرد: متهم به همراه پرونده برای سیر مراحل قانونی تحویل مراجع قضایی شد.
سرقت از عابربانک ها با استفاده از کارت های تقلبی
به گفته وی، این افراد در ادامه از طریق جعل دفترچه و وارد کردن مشخصات فرد اقدام به خالی کردن حساب می کنند.
سلطانی در پایان با اشاره به اینکه چنین مواردی تاکنون در استان مشاهده نشده برای پیشگیری از چنین سرقتهایی توصیه کرد: شهروندان مسائل امنیتی را در این خصوص مدنظر قرار داده مثلا اگر شخصی کم سواد یا بیسواد است برای استفاده از سیستم عابر بانک حتما از فردی که معتمد بوده برای دریافت پول کمک بگیرد و مراقب اطرافشان هنگام پرکردن مشخصات خود در بانک باشند.
شگرد کلاهبرداری از کارتهای عابر بانک در مهاباد
بر اساس اظهارات شاکی متهم پس از دریافت شماره حساب مبلغ 10 میلیون و 600 هزار ریال از حساب وی برداشت میکند.
نظر شما چیست؟