ارائه کارت‌های اعتباری سوخت به خودروهای عمومی با هدفمندی یارانه ها

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک علی دیواندری در گفت‌وگو با فارس  با تشریح وضعیت بانکداری الکترونیک در بانک ملت، اظهار کرد: با توجه به پیشرفت تکنولوژی به ویژه در بخش بانکداری ضروری بود که بانک‌ها به این سمت حرکت کنند؛ هدف بانک ملت تحقق اندیشه شهر الکترونیک بوده است.

وی با تاکید بر اینکه بانک ملت از سال‌های گذشته برای ارایه خدمات بانکداری الکترونیک و کاهش مراجعه مشتریان به شعب، به ارایه خدمات الکترونیک جدید پرداخت، گفت: در مرحله اول می بایست بستر‌های لازم برای این اقدام فراهم می‌شدکه بانک ملت جزو اولین بانک‌هایی بود که خطوط پرسرعت مخابراتی را در تمام نقاط کشور به میزان کافی خریداری کرد و از نظر سخت‌افزاری نیز این اقدام را نهایی کرد.

به گفته دیواندری، یکی از چالش‌های بانک ملت در زمینه سخت‌افزاری دسترسی به نرم‌افزارهای جامع بود ولی با توجه به تحریم‌هایی که در کشور وجود داشت دسترسی به نرم‌افزاری جامع سخت بود.

وی با بیان اینکه مورد مذکور به چالش بانک‌ها در این زمینه تبدیل شده بود، تصریح کرد: تامین این نرم افزارها دشواربود و شخصی سازی آن هزینه‌های زیادی را به همراه داشت به همین دلیل بانک ملت تولید بانکداری متمرکز را از داخل کشور آغاز کرد.
این مقام مسئول در شبکه بانکی با تاکید بر این نکته که بانک ملت از طریق تاسیس شرکت قدرتمند نرم‌افزاری «بهسازان» نرم افزار جامع بانکی خود را در داخل تولید کرد، گفت: برای این امر نیاز بود که در داخل بانک بعد از تولید نرم‌افزار، تجهیزات مناسب نصب و آموزش‌های لازم ارایه شود که این کارها به تدریج انجام شد.
دیواندری تاکید کرد: هم اکنون کارکنان بانک ملت از سرمایه‌های اصلی این بانک به حساب می‌آیند زیرا با خدمات الکترونیک به صورت کامل آشنا هستند.

* بیش از 70 درصد قبوض بانک ملت به صورت الکترونیک پرداخت می‌شود

مدیرعامل بانک ملت گفت: بیش از 70 درصد قبوض در بانک ملت به صورت الکترونیک و غیرحضوری و کمتر از 30 درصد به صورت حضوری پرداخت می شود که دلیل اصلی این امر ،آموزش دیده بودن نیروی انسانی بانک است.

دیواندری در خصوص تعداد کارت‌های بانک ملت، گفت: هم‌اکنون کارت‌های صادر شده در بانک ملت از مرز 17 میلیون فقره گذشته است که اگر تا پایان مهرماه کارت‌های سوخت نیز اضافه ‌شود رقم بالای 30 میلیون فقره کارت در این زمینه به ثبت خواهد رسید.

این مقام مسئول در شبکه بانکی تاکید کرد: با توجه به این موضوع، بیشترین تعداد کارت‌ها در شبکه بانکی مربوط به بانک ملت خواهد بود.

* کیفیت را فدای کمیت نمی‌کنیم

خبرنگار فارس پرسید:‌ آیا بهتر نیست کیفیت کارت‌های صادر شده در اولویت کمی قرار گیرد؛ فرضا هم‌اکنون بانک ملت چندین نوع کارت دارد و شاید تلفیق این کارت‌ها در یک کارت که خدمات متنوعی را ارایه دهد بهتر باشد. بانک ملت برنامه‌ای در این زمینه ندارد؟

مدیرعامل بانک ملت در پاسخ با بیان اینکه این بانک تا حدودی این اقدام را انجام داده است؛ گفت: «access card» یکی از کارت‌هایی است که بانک طراحی کرده و مردم از آن استفاده می‌کنند؛ این کارت‌ها، کارت دسترسی به حساب‌ها است و تمام حساب‌ها می‌توانند روی این کارت فعال باشد حتی سامانه تسهیلات نیز می‌تواند روی این کارت‌ها قرار گیرد.

وی ادامه داد: در گذشته کارت هوشمند ملت کارت در دست عموم بود که ویژگی داشتن گرفتن کیف پول را داشت و اجازه برداشت آف‌لاین را می‌داد ولی این کارت‌ها مربوط به زمانی بود که قطعی سیستم به دلیل اختلالات مخابراتی زیاد بود تا اگر دستگاه‌های خودپرداز( ATM ) از مدار خارج شود مشتری بتواند از طریق کیف پول دریافت را انجام دهد ولی امروز این موضوع به دلیل به حداقل رسیدن قطعی ها، دیگر کاربرد ندارد.

دیواندری با اشاره به اینکه در دنیا دو نوع کارت بدهی و کارت اعتباری وجود دارد، اظهار کرد: هم اکنون عمده کارت‌های داخل شبکه بانکی کارت بدهی «debit card» است مگر بانک‌هایی که به تازگی کارت اعتباری«credit card» نیز صادر می‌کنند.
به گفته این مقام مسئول در شبکه بانکی، هر بانک می‌تواند دو نوع کارت داشته باشد که یکی کارت اعتباری و دیگری کارت بدهی است.

دیواندری ادامه داد: هم‌اکنون ضرورت ندارد که بانک‌های روی سیستم‌‌ آف‌لاین فعالیتی داشته باشند؛ هم‌اکنون سیستم‌ها آن‌لاین است.

* اگر کارت‌های اعتباری فراگیر شود سایر کارت‌ها جمع می‌شود

وی تاکید کرد: در صورتی که کارت‌های اعتباری فراگیر ‌شود می توان به تدریج کارت‌های بدهی را جمع کرد زیرا کارت اعتباری ، کارتی متصل به حساب فرد است ، تا زمانی که در حساب وی پول باشد آن را خرج می‌کند و اگر پول نباشد در بخش اعتباری متمرکز می‌شود.

مدیرعامل بانک ملت، گفت: دو تا سه سال زمان نیاز است که این مهم عملیاتی شودکه البته بانک ملت به صورت پایلوت صدور کارت‌های اعتباری را شروع کرده است.

* ارائه کارت اعتباری سوخت همزمان با اجرای قانون هدفمندی یارانه‌ها

به گفته این مقام مسئول در شبکه بانکی، کارت‌های اعتباری قرار است در زمان اجرای قانون هدفمندی یارانه‌‌ها در سطح وسیع میان مالکان خودروهای عمومی برای بهای سوخت توزیع شود.

دیواندری با بیان اینکه کارت‌های مذکور به خودروهایی ارائه می‌شود که حمل و نقل عمومی را انجام می‌دهند، گفت: تعداد کارت مطرح نیست بلکه کارایی و کیفیت کارت‌ها مهم است.

وی با اشاره به اقدامات انجام شده در بانک ملت برای افزایش کیفیت کارت‌ها، اظهار کرد: بسیاری از خدمات و امکانات برخی از کارت‌ها از جمله «acces card» هنوز قابلیت اجرا پیدا نکرده است.

* تشریح سایر خدمات بانکداری الکترونیک بانک ملت

وی ادامه داد: بانک ملت در ارتباط با اینترنت اقدامات بسیار خوبی انجام داده است و هم اکنون تمامی کارهایی که نیاز است در یک شعبه انجام شود به غیر از ارائه تسهیلات را می‌توان از طریق بانکداری الکترونیکی بانک ملت انجام داد.

این مقام مسئول در شبکه بانکی با اشاره به این نکته که «موبایل بانکینگ» از پروژه‌هایی بود که برای اولین بار در بانک ملت راه‌اندازی شد، بیان کرد: البته از این نوع خدمت الکترونیک در ایران به صورت کامل و جدی استفاده نمی‌شود؛ نگرانی‌های امنیتی از جمله دلایل این امر است یا این که بسترهای امنیتی و فرهنگی هنوز آماده نشده است.

وی با بیان اینکه یکی از محرک‌های اصلی تقاضای کارتخوان در فروشگاه‌ها مشتریان هستند، افزود: زمانی بود که بانک‌ها به فروشگاه‌ها برای نصب کارتخوان پیشنهاد می‌دادند ولی هم‌اکنون فروشگاه‌هایی که به این دستگاه ها مجهز نشوند فروش آنها به طرز معنا‌داری کاهش پیدا می کند.

دیواندری اضافه کرد: بانک ملت در تعداد و مبلغ تراکنش های‌ مالی کارتخوان های فروشگاهی بالاترین رتبه را در شبکه بانکی دارد؛ این بانک از نظر تعداد دوم یا سوم است ولی از نظر نقدینگی و ارائه سرویس در بهترین جایگاه قرار دارد.

مدیرعامل بانک ملت به ارائه سرویس‌های ویژه از طریق کارتخوان های فروشگاه‌ها اشاره و تصریح کرد: فروشگاه‌هایی که کارتخوان بانک ملت را دارند وجه معامله ، به صورت آن‌لاین و در لحظه به حساب آنها واریز می‌شود.

به گفته وی، افزایش سرعت تراکنش‌ها نیز از دیگر ویژگی های کارتخوان های بانک ملت است.

این مقام مسئول در شبکه بانکی تاکید کرد: تاکنون بیش از 190 هزار کارتخوان بانک ملت در سراسر کشور نصب و راه اندازی شده است البته در شش ماهه گذشته تمرکز بانک روی جابه‌جایی این دستگاه ها بوده است به این معنی که کارتخوان های غیرفعال به نقاط دیگری جابه‌جا شدند.

وی با تاکید بر اینکه هدف بانک ملت در کارتخوان های فروشگاهی روی تعداد متمرکز نبوده بلکه هدف افزایش کیفیت بوده است، گفت: طی شش ماهه گذشته برنامه جدی بانک جابه‌جایی این دستگاه ها به نقاط کلیدی شهرها بوده است.

* وضعیت نیروی انسانی با گسترش خدمات الکترونیکی

دیواندری در پاسخ به سوالی مبنی بر این که آیا با توجه به پیشرفت بانک ملت در زمینه بانکداری الکترونیک و به تبع آن کاهش حجم فعالیت نیروی انسانی بانک، آیا این بانک برنامه ای برای تعدیل نیروی انسانی خود دارد یا نه ، گفت: هم‌اکنون بانک ملت برنامه‌ای برای تعدیل نیروی انسانی موجود یا جذب نیروی جدید ندارد؛ این مهم مربوط به زمان خصوصی‌سازی نیست زیرا دو سال قبل از خصوصی‌سازی این تصمیم گرفته شده است.

دیواندری تاکید کرد: دلیل اصلی اتخاذ این سیاست توسعه خدمات الکترونیک بود؛ بسیاری از خدمات روزمره بانک ملت امروز از طریق اینترنتی ارایه می شود که این امر صف‌های بانک را کاهش داده است مثلا سامانه ساتنا به انجام تبادلات بین بانکی کمک کرده و تراکنش‌ها و مراجعات بی‌مورد را کاهش داده است.

مدیرعامل بانک ملت با بیان اینکه سیاستی اتخاذ شد تا فعالیت شعبی که حالت زیان‌ده و غیراقتصادی داشتند متوقف شود، گفت: تا قبل از خصوصی‌سازی بانک ، فعالیت نزدیک به 200 شعبه بدون توجیه اقتصادی، به تدریج متوقف شد و ما نیروی انسانی این شعب را در جاهای دیگر به کار گرفتیم؛ هم اکنون هم نیروی انسانی فعلی پاسخگوی نیاز بانک است.

این مقام مسئول در شبکه بانکی با اشاره به این نکته که الزام قانونی در بانک وجود دارد که بعد از خصوصی‌سازی تعدیل نیرو صورت نگیرد، افزود: با توجه به پروژه‌هایی که در بانک ملت پذیرفته شده است نیازمند کار بیشتری هستیم. ضمن این که هر چه فعالیت‌های روزمره از بانک دور شود فرصت پردازش به فعالیت‌های تخصصی بانکی وجود دارد.

دیواندری تاکید کرد:‌ در این حالت ،توجه به بخش اعتباری از جمله تسهیلات خرد و کلان بیشتر خواهد بود.

* صورت‌های مالی بانک ملت بعد از خصوصی‌سازی

خبرنگار فارس در ادامه گفت وگو درمورد وضعیت‌ مالی بانک ملت بعد از خصوصی‌سازی به خصوص بدهی این بانک به بانک مرکزی و وضعیت مطالبات معوق از وی پرسید.
مدیرعامل بانک ملت در پاسخ به این سوال با اشاره به اینکه بانک برای پذیرفته شدن در بورس باید بایستی تمام سرفصل‌های مطالباتی که میزان مطالبات و ذخایر خود را مشخص و معلوم کند، تصریح کرد: کسانی که در بورس سهم یک بنگاه را می‌خرند باید تمام اطلاعات روز را داشته باشند بنابراین تمامی اطلاعات شرکت باید افشا شود.

وی گفت: در آن دوره نرم‌افزاری در بانک وجود نداشت که مطالبات معوق را به صورت روزانه نمایش دهد؛ برای دوره گذار و برای آماده شدن بانک برای ورود به بورس نرم‌افزاری تهیه و پرونده‌های جاری بانک به صورت کامل وارد این سامانه شد و سازمان حسابرسی از لحاظ شفافیت این اطلاعات قانع شد.به هرحال براساس دستورالعمل طبقه‌بندی دارایی که از سوی بانک مرکزی ابلاغ شده بود مطالبات سررسید گذشته، معوق و مشکوک‌الوصول طبقه‌بندی شد.

مدیرعامل بانک ملت با اشاره به اینکه بیش از دو میلیون پرونده در مدت 8 ماه وارد سیستم شد، افزود: قبل از اینکه بانک وارد بورس شود شفافیت صورت گرفت و این امر باعث رشد بالای آمار مطالبات معوق بانک در سال 86 شد.
به گفته دیواندری، به روز شدن آمار مطالبات معوق دلایل اصلی افزایش معوقات در سال مذکور شد؛ از اوایل سال 87 این سیستم آماده استفاده بود و پرونده‌های قدیمی جدا و در سامانه‌ای نگهداری شد.

وی ادامه داد: قرار شد از آن تاریخ به بعد هر تسهیلاتی که بانک پرداخت می‌کرد در سامانه جدید ثبت شود؛ اکنون به تدریج که مطالبات قبلی در حال وصول است پرونده‌های جدید در نرم‌افزار مادر بانک ثبت و ضبط می‌شود و عملا میزان مطالبات معوق بانک به روز مشخص است.

* کاهش سهم معوقات بانک ملت به 10 درصد تا پایان سال

مدیرعامل بانک ملت با اشاره به اینکه طی سه سال اخیر انرژی بانک روی وصول مطالبات متمرکز بوده است،‌ تصریح کرد: مطالبات معوق بانک به طرز معنا‌داری کاهش یافته است؛ رشد مطالبات معوق منفی است و روزانه از میزان این مطالبات کم می‌شود.

دیواندری با اشاره به اینکه در شهریورماه سال جاری میزان معوقات بانک ملت 6 درصد کاهش یافته است، اظهار کرد: هدف‌گذاری بانک ، رسیدن مطالبات از 14 درصد مجموع تسهیلات به 10 درصد تا پایان سال جاری است.

* مکانیزم تسهیلات دهی بانک ملت بعد از خصوصی‌سازی

مدیرعامل بانک ملت در مورد وضعیت تسهیلات‌دهی این بانک بعد از خصوصی‌سازی، اظهار داشت: زمانی که بانک دولتی بود بخش عمده‌ای از مصارف آن مصارفی بود که برای آنها وثایق محکمی نمی‌توانست بگیرد؛ بدهی دولت به بانک‌ها در واقع تسهیلاتی است که در سال‌های گذشته ارائه شده و دولت آن را تضمین کرده و هم‌اکنون به بدهی دولت تبدیل شده است.

این مقام مسئول در شبکه بانکی ادامه داد: موضوع مذکور نشان می‌دهد که در زمان دولتی بودن، دست بانک برای دریافت وثایق محکم باز نبوده ضمن این که در بخش خصوصی و تجاری بانک تضامین و وثایق لازم را گرفته است.

دیواندری با اشاره به اینکه دریافت وثایق محکم نیز نمی‌تواند به منزله پشتوانه محکم برای بانک تلقی شود، گفت: وثایق یکی از ارکان اعتباری است و اهمیت و ظرفیت تسهیلات گیرنده و اعتبارسنجی آنها اگر انجام نشود هر میزان که وثایق دریافت شود بازهم کاربرد نخواهد داشت.

این مقام مسئول در شبکه بانکی تاکید کرد: وثایق برای بانک به راحتی تبدیل به نقدینگی نمی‌شود به همین دلیل تسهیلات باید در امور مولد حرکت کند و اشتغال‌زایی را به همراه داشته و در عین حال برای بانک سودآور باشد.

به گفته وی، نظام بانکی ایران از نظر حجم وثایق نسبت به بانکداری دنیا وضعیت مطلوبی دارد ولی گاه اهلیت، ظرفیت اعتباری و بررسی فنی و مطالعاتی مشکلاتی را داشته که باعث معوق شدن تسهیلات شده است.

مدیرعامل بانک ملت تصریح کرد: هم اکنون نرم‌افزار سنجش اعتباری در بانک طراحی شده که در این زمینه خیلی موثر است. نزدیک به 2.5 میلیون پرونده اعتباری خرد و کلان از ارقام کوچک تا کلان در بانک وجود دارد.

* چشم‌انداز بانک ملت از بعد خصوصی‌سازی

دیواندری با اشاره به اینکه خصوصی‌سازی بانک ملت از تاریخ 30 بهمن 1387 با کشف قیمت رقم خورد، افزود: تا امروز 80 درصد سهام بانک به بخش خصوصی واگذار شده است.

به گفته وی، دو عضو هیات مدیره بانک از بخش خصوصی واقعی و دو عضو نیز از سهام عدالت (30 درصد سهام متعلق به سهام عدالت است) هستند و یک عضو هم به نمایندگی دولت در هیات مدیره حضور دارد.

این مقام مسئول در شبکه بانکی، تاکید‌ کرد: منع قانونی ندارد که دولت سهم 20 درصدی خود را واگذار کند ولی برای دوره‌گذار بهتر است که این 20 درصد برای مدتی حفظ شود.

دیواندری با اشاره به اینکه حضور دولت برای بانک ملت پشتوانه مثبت بوده است، گفت: بانک هنوز بانکدار بخش‌های عمومی کشور است و سرویس‌های عمومی ارائه می‌دهد و حضور دولت باعث استحکام بانک می‌شود.