سرمایه گذاری درساده سازی روش‌های کربنکینگ

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک این ابداعات در جهت ساده سازی روشها در حوزه سامانه های متمرکز بانکی باعث شد تا این بانک ها  بتوانند در بازار پر رقابت امروز به طیف وسیعتری از مشتریان  خود خدمات و کالاهای نوین ارائه کنند.  و سودآوری خود را افزایش دهند.

 اساسا طی چند سال متوالی اخیر پیچیدگی های سیستم کربنکینگ و یافتن جایگزینهای ساده ترموضوع اصلی بحث بانکداری الکترونیک بوده است. در این حال بانک های بزرگ جهان همچنان با این مشکل دست و پنجه نرم می کنند اما برای بانکداری خرد تصویر پیشرو متفاوت است به طوری که در سراسر دنیا بسیاری از بانک های کوچکتر وارد چرخه جایگزین شده و  توانسته اند با ارائه خدمات و کالاهای نوین به بازار موقعیت خود را تثبیت کنند.

 بدین ترتیب شرایط چالش برانگیزی خلق شده  که در آن بانک های بزرگتر به دلیل اندازه و تا ثیر بحران بانکها فلج شده اند و هم اکنون  باید رقابت جدیدی را برای جذب مشتری در بخش‌هایی از بازار جستجو کنند که پیش از این هیچ مشکلی در آنها نداشته اند. این در حالی است که اکنون بانک‌های کوچک بازار را در تسخیر خود دارند.
نیک برور نایب رییس بنیاد مرکز چالشهای بانکداری جهان دراین باره می گوید: «بانک‌های سراسر دنیا مشغول تغییر شکل کربنکینگشان هستند تا بتوانند خود را با بازار و پیش رانه های صنعت  انطباق دهند. افزایش قوانین و جهانی سازی رقابت را در این بخش پیچیده تر کرده و بانکها مجبورند در بازار هوشمندانه تر عمل کرده و خود را با روش‌های برتر بانکداری جهان انطباق دهند. »

به تعبیر دیگر گسترش بازارهای جهانی در موقعیت جدید بعد از بحران جهانی بانکها را مجبور می کند تا شعب کنونی و کانالهای شبکه خود را ارتقا دهند.

*شرایط چالش برانگیزی خلق شده  که در آن بانک های بزرگتر به دلیل اندازه و تا ثیر بحران بانکها فلج شده اند و هم اکنون  باید رقابت جدیدی را برای جذب مشتری در بخش‌هایی از بازار جستجو کنند که پیش از این هیچ مشکلی در آنها نداشته اند. این در حالی است که اکنون بانک‌های کوچک بازار را در تسخیر خود دارند.

موهیت‌جوشی، مدیر بخش توسعه بانکداری و سرمایه گزاری بازار در «اینفوسایس» می گوید:جایگزین کردن کامل یک سیستم کر بنکینگ بسیار پیچیده و پرهزینه است اما بخشی از پیچیدگی این عملیات به دلیل نوپا بودن آن است و از آنجا که بیم های زیادی در این باره وجود دارد دو پدیده اتفاق می افتد:اول آنکه بانک های بزرگ در کشورهای دیگر پروژه های خود را می آزمایند و در صورت موفق بودن  آن را در کشور خود اجرا می کنند.  اما در بیشتر موارد این پروژه ها کارآمد نیستند. پدیده دوم آن است که بانکهایی که چالش را ایجاد می کنند در اصل بنیادهای کوچک هستند و به طور کلی یک نفر تمامی تصمیمات را می گیرد. با توجه به این موضوع که زیرساختهای این بانکها نیز به نوبه خود کوچکتر است  این بانکها خواهان دسترسی به کانالهای چند گانه و انجام مسئولیتهای محوله هستند.»

 در مقابل به نظر می رسد  غالبا تلاش برای  ساده سازی روشهای کر بنکینگ چنین باشد:  به جای آنکه بانکها با پیچیدگی در کل سیستم روبرو شوند آنها روش عملی را در پیش می گیرند.  جالب آنکه این عمل بانکها را درست در زمانی به سمت بسته های راه حل می برد که وندورها پس از آنکه پیشنهادهای خود بانکها را باز نویسی و مدرن کرده اند، از سوی دیگربه بازار می آیند.

 به عنوان مثال شرکت میسایس سیستم بنکینگ BankFusion Universal را هم به عنوان پایه بانکداری کنونی  و هم به عنوان یک پیشرفت جدید ارائه کرده است که برای خلق رابطه نزدیکتر با مشتری استفاده می شود.

 BankFusion یک پیشرفت محیطی برگرفته از مدلهای مختلف است که در آن  از زیرساختهای رمز استفاده شده است زیرا در پنج سال گذشته برای ساخت مدل بانکداری به نام BankFusion Universal از آن استفاده شده است.

 کورمک فلانگان مدیر اجرایی این برنامه می گوید: ما از زیرساختهایی که از قبل تهیه کرده بودیم برای  ایجاد درخواستهای سیستم گویا، شعبه و پایه گذاری وام  در شبکه میسایس استفاده می شد. در این حالت  بانکهای کوچک هم با مشکلات بانک های بزرگ روبرو می شوند زیرا همزمان سه عمل مختلف انجام می شود بنابراین باید معادلات و کالاهایی را که میداس ارائه می کند بررسی کرد و BankFusion  عملکردهای مخفی یا جایگزین را در سیستم میزبان اجرا می کند. 

میساس هم اکنون  این طرح را به بانکهای بزرگتر ارائه می کند زیرا چنانچه  انها بتوانند عملکرد این برنامه را ثابت کنند محتوی و ابزارهای این برنامه برای بانکهای بزرگتر ارزشمند تر خواهد بود.

 بدین وسیله آنان می توانند مشکل جذب و حفظ مشتریان را حل کنند وبرای حفظ مشتریان استفاده از سیستم های کنونی بهتر است.

وضعیت بانک های سنتی

 بانکهای سنتی رابطه اساسی با مشتریان خود را دارند و شعب و کانالهای کنونی آنان این رابطه را حفظ می کند . این نیاز باید تحلیل و بررسی شود. هدف از این عمل شناخت بهتر مشتری از بانک است زیرا در این حالت رابطه برای مشتری شخصی تر می شود.  به طور سنتی بانکها در این بخش ضعیف عمل می کنند. با توجه به اینکه مشتریان در تعویض ارائه کننده خدمات بانکی خود به کندی عمل می کنند بنابراین بانکها باید از این فرصت استفاده کرده و رابطه خود و مشتری را بهبود بخشند.

می توان از جهت دیگری به همین مسئله نگاه گرد . موضوع مشتریان جدید چه در فرم بانک‌های تازه وارد یا بانک‌های محلی که قصد دارند محدودیت های فنی و جغرافیایی را با پایه های جدید آزاد کنند و خدمات مشتری را در راس برنامه های خود قرار داده اند.

 تمرکز روی مشتری خصوصیت مشترک تمام بانکهای تازه وارد  است. آنها این امر را هسته رابطه خود با مشتریان می دانند.  از سوی دیگر  به کندی تمرکز خود را تغییر می دهند و به طور سنتی  در بخش راضی کردن مشتریان با مشکل مواجه هستند. در حالیکه بانکها روی کانالهای بانکی دیگر تمر کز می کنند باید برای به کار انداختن و رونق بخشی این کانالها سرمایه گذاری کنند.  امروزه مشتریان خواهان آن هستند که همراه بانک در انتخاب هر گونه خدمت شرکت داشته باشند و این خدمات در همه جا برایشان مهیا باشد.

مدیر شرکت راه حلهای بانکی TCS معتقد است که در کنار اهمیت تمرکز خدمات روی مشتری این خدمات را باید کاملا تحلیل کرد.   بانکها باید دریابند که با مشتریان متفاوتی روبرو هستند  و علاوه بر آن باید به دنبال مشتریان جدید نیز باشند زیرا به طور مدام در حال تغییرند.

 *در مناطق جدید، بانکهایی که در بازارهای نوظهور فعالیت خود را آغاز کرده اند شرایطی بهتر از دیگر بانکها دارند زیرا می توانند بهترین روشها و خدمات خود را که پیشتر در بازارهای قدیمی تر مانند اروپا و آمریکا امتحان شده اند، در بازارهای نوظهور اجرا کنند.

تغییر نسل

همچنین در رویکردی دیگر،برای مشتریان سالمند وفاداری به یک موضوع بسیار مهم است اما نسل جدید به مذاکره برای بهترین قیمت  معتقد است.  این امر نیاز به کانالهای چند گانه  را اهمیت می بخشد.

 در مناطق جدید، بانکهایی که در بازارهای نوظهور فعالیت خود را آغاز کرده اند شرایطی بهتر از دیگر بانکها دارند زیرا می توانند بهترین روشها و خدمات خود را که پیشتر در بازارهای قدیمی تر مانند اروپا و آمریکا امتحان شده اند، در بازارهای نوظهور اجرا کنند.

*در ترکیه  و CEE درصد جمعیت افرادی که از خدمات کر بنکینگ استفاده نمی کنند  بین 20 تا 60 درصد است.  اما برای بانکها رشد پیش بینی شده  و ROI بلند مدت  در بازارهای اشباع شده بسیار بهتر است. یکی از حوزه های پرطرفدار کر بنکینگ در میان مشتریان  فناوری های  پرسرعت و کم هزینه خدمات موبایل بانک است.

 هر بانک جدیدی یا 3/2 بانکهای منطقه مانند بانکهای اروپای مرکزی یا شرقی یا ترکیه همانند بانکهای چین و هند  می توانند  مانند بانکهای بزرگ جهشی در زمینه کربنکینگ کنند.  در نتیجه آنها سریعتر می توانند خود را با فناوری جدید انطباق داده و تمامی کانالهای ارتباطی جدید و مهم را مانند ترخیص سریعتر کالاها و پاسخ به نیازهای مشتریان را بهتر انجام دهند.

 این شرایط باعث شده در حال حاضر موسسات مالی ترکیه و CEEها رقابت بسیار نزدیکی با یکدیگر داشته باشند. اغلب این موسسات به سرمایه گذاری در بخش فناوری اعتقاد دارند و به نظر می رسد رقابت برای سهم بیشتر از بازار میان بخشهای بانکی شده و بانکی نشده بسیار زیاد است. در ترکیه  و CEE درصد جمعیت افرادی که از خدمات کر بنکینگ استفاده نمی کنند  بین 20 تا 60 درصد است.  اما برای بانکها رشد پیش بینی شده  و ROI بلند مدت  در بازارهای اشباع شده بسیار بهتر است. یکی از حوزه های پرطرفدار کر بنکینگ در میان مشتریان  فناوری های  پرسرعت و کم هزینه خدمات موبایل بانک است.

منبع: BANKING TECHNOLOGY MAGAZINE
ژوئن 2010
مترجم: شیوا سعیدی