آیا بحران بانک سیلیکون ولی به پایان رسیده است؟

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، رگولاتورها به طور ناگهانی بانک سیلیکون ولی را در 10 مارس بستند تا از سرایت مشکلات بانک کالیفرنیایی به کل بخش بانکی جلوگیری کنند.

بانک سیلیکون ولی مستقر در سانتا کلارا، کالیفرنیا، وام دهنده بسیاری از شرکت های فناوری بود. خدمات مالی تخصصی، تخصص های این صنعت، شبکه ای ارزشمند و شهرت خوبی عرضه کرد. همچنین طیف وسیعی از خدمات مالی را ارائه می‌ دهد که به طور خاص برای نیازهای استارت ‌آپ ‌ها، مانند بدهی ‌های ریسک پذیر، بانکداری شرکتی و مدیریت دارایی طراحی شده است. این خدمات برای کمک به استارت ‌آپ ‌ها در مدیریت امور مالی، بهینه ‌سازی جریان نقدی و مقیاس ‌بندی کسب ‌و کارشان طراحی شده ‌اند.

بانک سیلیکون ولی (SIVB) در سال 1983 ایجاد شد و خود را به عنوان «شریکی برای نوآوری در اقتصاد» معرفی می کرد، نرخ های بهره بالاتری را برای سپرده ها نسبت به رقبای بزرگتر خود برای جذب مشتریان ارائه می داد. سپس این بانک پول مشتریان خود را در اوراق با تاریخ طولانی خزانه داری و اوراق رهنی با بازده بالا سرمایه گذاری کرد.

موضوع اصلی

این استراتژی در سال های اخیر به خوبی جواب داده بود. سپرده های این بانک در پایان سال 2020 از 49 میلیارد دلار در سال 2018 دو برابر شد و به 102 میلیارد دلار رسید. در سال 2022، سپرده ها به 2/189 میلیارد دلار افزایش یافت.

اما زمانی که فدرال رزرو شروع به افزایش نرخ بهره کرد، همه چیز وارونه شد، و باعث شد اوراق قرضه موجود توسط SVB ارزش کمتری داشته باشد. در نتیجه، بانک مجبور شد اوراق قرضه را با تخفیف بفروشد تا برداشت مشتریان خود را پوشش دهد. SVB مجبور شد با فروش در این موقعیت از اوراق قرضه، ضرر قابل توجهی معادل 8/1 میلیارد دلار متحمل شود.

با توجه به این ضرر، SVB به طور ناگهانی اعلام کرد که نیاز به جذب سرمایه بیشتر 25/2 میلیارد دلاری با انتشار سهام ترجیحی مشترک و قابل تبدیل جدید دارد. این تصمیم باعث وحشت و فرار از بانک شد.

از آن زمان، ترس از اثر موج مانند آتش سوزی گسترده شده است و بخش بانکی را تهدید کرد. علی رغم این واقعیت که بانک های بسیار بزرگ برای ممانعت از ورشکستگی از زمان بحران مالی سال 2008 تحت قوانین سختگیرانه قرار گرفته اند.

علاوه بر SVB، ترس از سرایت منجر به بسته شدن Signature Bank در نیویورک (SBNY) شده است. از آن زمان، نگرانی ها در مورد سپرده ها در سایر بانک های کوچک، یعنی آنهایی که دارایی کمتر از 250 میلیارد دلار دارند، وجود دارد، تشدید شده است. به ویژه به این دلیل که شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) سپرده هایی را که کمتر یا برابر با 250000 دلار هستند، تضمین می کند. اساساً تمام افرادی که بیش از 250000 دلار در حساب های خود دارند، در صورت عدم پرداخت بانک، چیزی بالاتر از آستانه FDIC را از دست می دهند.

با وجود تضمین ها و اعلامیه های مقررات در مورد استحکام سیستم بانکی آمریکا، سپرده گذاران در هفته های اخیر برای برداشت پول خود به بانک ها هجوم آورده اند. بر اساس داده های فدرال رزرو، آمریکایی ها در هفته منتهی به 15 مارس 120 میلیارد دلار سپرده از بانک های کوچک برداشته کرده اند.

بانک ‌های کوچک شاهد تثبیت سپرده ‌های خود در هفته منتهی به 22 مارس بودند.

مترجم: مسعود اسکندری

منبع

https://www.thestreet.com/technology/elon-musk-warns-u-s-banks-face-a-big-problem