خطر در کمین برندهای بانکی

در سال 2018 میلادی، تهدیداتی بیرونی بر توان رقابت پذیری بانک‌ها اثرگذار می‌شود و رکود داخلی نیز سودشان را کاهش خواهد داد.

از آنجا که در سال 2018 میلادی، تهدیداتی بیرونی بر توان رقابت پذیری بانک‌ها اثرگذار می‌شود و رکود داخلی نیز سودشان را کاهش خواهد داد، چالش‌هایی جدی پیشاروی اغلب سازمان‌های ارائه‌کننده خدمات مالی قرار خواهد گرفت. در اینجا به پیش‌بینی‌ها، پیشنهادات، فرصت‌های رقابتی، کمبودهای سازمانی، و برنامه‌های پیشنهادی درباره اقدامات راهبردی‌ای می‌پردازیم که موسسه پژوهشی فارستر برای سال آینده میلادی مطرح کرده است.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک به نقل از شماره 27 ماهنامه بانکداری آینده، بی تردید در سال 2018 شاهد تحولات دیجیتالی بیشتری خواهیم بود اما تنها تعداد اندکی از موسسات مالی خواهند توانست برند خود را متمایز کنند و همچنان مورد توجه مشتریان قرار بگیرند. هشداری که موسسه فارستر به بانک‌های ناآماده می‌دهد نیز از همین ناحیه است. این موسسه پژوهشی در گزارشی که برای پیش‌بینی روند تحولات دیجیتالی صنعت بانکی منتشر کرده است، می‌گوید: برای انطباق با تغییرات جدید و متمایزسازی برند، می‌بایست دست به تعدیل و تنطیمات داخلی زد. در گزارش مذکور، 16 پیش‌بینی و پیشنهاد درباره تهدیدات بیرونی، فرصت‌های رقابتی، و کمبودهای سازمانی صورت گرفته و نیز برنامه‌هایی پیشنهادی برای اقدامات راهبردی در هر زمینه ارائه شده است.
سازمان‌های اندکی بانکداری باز را اجرایی می‌کنند
هرچند اروپایی‌ها مقرراتی وضع کرده‌اند که به مثابه یک سکوی پرش برای صنعت بانکداری عمل می‌کند و کشورهای مناطق دیگر هم کماکان در این زمینه اقدامات تسهیل‌سازی داشته‌اند، اغلب سازمان‌ها از آنچه باید انجام دهند، تصویر روشنی ندارند. فارستر با تلقی این تغییرات به مثابه هزینه‌هایی که برای انجام کسب‌وکار تحمیل می‌شود، مخالف است، در عوض پیشنهاد می‌کند که چشم‌انداز فناوری‌های دیجیتالی و API محور ارتقاء یابد و داده‌های مالی به عنوان فرصتی برای بازتعریف الگوهای کسب‌وکاری به اشتراک گذاشته شوند.
موسسات مالی می‌توانند با رفع محدودیت‌های مقرراتی، به ایجاد اکوسیستم‌هایی مالی و غیرمالی دست بزنند که تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد و جایگاه شان را برای رقابت با غول‌های عظیم فناوری مثل فیسبوک، آمازون، علی بابا، گوگل، و … ارتقاء دهند.
میلیون‌ها تَن به اقتصاد دیجیتال می‌پیوندند
پیشرفت فناوری‌های دیجیتال باعث آگاهی فزاینده از مزایای تراکنش‌های مالی آنلاین و موبایلی شده است. در عین حال، این پیشرفت‌های دیجیتالی موجب شده است میلیون‌ها نفر، به ویژه در اقتصادهای کمتر توسعه یافته، که پیشتر دسترسی محدودی به این فناوری‌ها داشتند، هم اکنون بتوانند وارد این حوزه شوند.
با کاهش هزینه‌های توزیع و سادگی ارتباط، ترک کاغذ به سود دنیای دیجیتال شتاب هرچه بیشتری می‌گیرد و توقعات مصرف کننده هم بالاتر می‌رود. از این رو، موسسات مالی سنتی فرصت می‌یابند که شیوه قدیمی ارائه محصول شان را متحول کنند و در عین حال با چالش‌های جدی در زمینه تغییر زیرساخت فیزیکی کنونی شان هم روبرو هستند.
ترادیسی دیجیتالی پشت صحنه بانکی افزایش می‌یابد
صنعت بانکداری باید هرچه زودتر سامانه‌های عملیاتی کهنه را روزآمد سازد. سازمان‌ها می‌بایست با سرمایه‌گذاری در سامانه‌هایی که پردازش تراکنش‌ها، پشتیبانی از مشتری، فرایندهای اعتباری، و … را کارآمدسازی می‌کنند، علاوه بر دیجیتال سازی واحدهای جلوصحنه، دست به تغییر و تحول افراد و فرایندهای پشت صحنه هم بزنند.
طبق گزارش فارستر، گروه‌های پیشران خدمات مالی مثل BBVA (دومین بانک بزرگ اسپانیا)، بانک ایتالیایی Intesa Sanpaolo، و گروه بانکی لویدز انگلستان صدها میلیون دلار برای ترادیسی دیجیتالی کسب‌وکار هزینه می‌کنند؛ هم چین بانک آمریکا می‌خواهد سالانه به تنهایی سه میلیارد دلار برای توسعه نرم افزارهای جدید هزینه کند.
استقبال سازمان‌های قدیمی از اخلالگران
به گزارش فارستر، بنگاه‌های مالی کنونی به تدریج پی می‌برند که برای بهبود کسب‌وکار کنونی خود، ارائه خدمات نوین، و دسترسی به بخش‌های جدید مشتریان، به همکاری با استارتآپ‌های فینتک نیاز دارند. دامنه همکاری‌ها در سال آتی نه‌تنها شرکت‌های کوچک فینتک را شامل می‌شود بلکه به غول‌های عظیم فناوری مثل فیسبوک، آمازون، و علی بابا کشیده خواهد شد.
موسسات مالی نیمی از مشتریان خود را نخواهند دید
با تسهیل ارتباطات دیجیتالی، متنی شدن شخصی‌سازی‌ها، و ارزشمندتر شدن اوقات شخصی مصرف‌کنندگان، انتقال ساختار، عوامل، و مشاوران فیزیکی شرکت‌ها به محیط دیجیتال از سال‌ها پیش آغاز شد و در سال آینده میلادی هم شدت خواهد گرفت. در واقع بنا به گزارش فارستر، در سال 2018 میلادی غالب سازمان‌ها نیمی از مشتریان، اعضا، یا موکلان خود را به چشم نخواهند دید.
اکنون که تقریبا همه خریدها به کمک خدمات نصب شده در مجراهای دیجیتال انجام می‌شود، اکثر ارتباطات مقدماتی نیازمند کار انسانی نخواهند بود. با بهبود توانایی هوش مصنوعی و علم تجزیه و تحلیل داده‌ها در پیش‌بینی و پاسخ به نیازها، ارزش تعاملات انسانی (و دیجیتالی) شدیدا افزایش می‌یابد.
کسب موفقیت در 2018 و فراتر
سرعت تغییرات در صنعت خدمات مالی فروکش نخواهد کرد. از آنجا که نوآوری‌های دیجیتالی از تصورات ما فراتر می‌رود، توقعات مصرف کنندگان هم به روند افزایشی خود ادامه خواهد داد. در همه حوزه‌های فناوری، از هوش مصنوعی گرفته تا چیزنت‌ها (IoT) و چت بات و بانکداری صداپایه (Voice activated) همچنان شاهد رشد بی وقفه خواهیم بود.
همانطور که گزارش فارستر هم متذکر شده است، مصرف کنندگان به مشکلاتی که بانک‌ها در حوزه دیجیتالی دارند یا مسائلی که یک شرکت بیمه گر در رابطه با سامانه‌های قدیمی اش دارد، توجهی ندارند و صبری به خرج نمی‌دهند، زیرا افزایش توقعات موجب شده است که آنان یکسره در پی حوزه‌های دیجیتالی پیشرفته تر و شرکت‌های پیشروتر باشند. سرمایه‌گذاری سنگین در زیرساخت‌ها و تغییر فرهنگ سنتی درون سازمانی لازمه حرکت به سمت استقبال از تغییر و تحولات جدید در حوزه دیجیتال است. در پایان، باید گفت که همه مسئله بر سر خلق ارزش برای مشتری است که در نهایت همین مشتری به داد شرکت‌هایی خواهد رسید که زندگی وی را راحت تر از قبل کرده‌اند.
منبع:
https://thefinancialbrand.com/68630/2018-banking-financial-institution-predictions-forrester/