E-Banking2.0رویکرد بانکها به کسب وکار را چگونه تغییر داده است/پیاده سازی فناوری های نوین پیش شرط اجرای استراتژی های نوین

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، پیاده سازی فناوری های نوین در صنعت بانکداری  مهمترین پیش شرط برای بهره بردن از موقعیتهای نوین جهت پیاده سازی استراتژی های نوین جذب مشتریان است.

کارستن بارچ 41 ساله و آلمانی است او این روزها مشغول سرو سامان بخشی به مدرسه اقتصاد باورایا در مونیخ است,به بهانه حضور او در ایران و برگزاری کارگاه E-Banking2.0با همکاری پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی پرسشهایی را با او مطرح کردیم ,متن ذیل ترجمه مصاحبه واحد آموزش جی اس اس با وی است:

******************************

جی اس اس :آقای پروفسور تفاوت رویکرد مدرن به بانکداری و نگاه سنتی به بانک چیست؟

پروفسوربارچ:رویکرد کلی این دو منظر نظر همسان است,بانکداری با اعتماد آمیخته است چرا که من پولهایم را به اشخاصی دیگر می سپرم و بنابراین انتظار دارم که او درک درستی از نیازهای من داشته باشد.در روزگاران قدیم این امر براساس حضور اشخاص در شعبه و برخورد روبه رو با اشخاصی که به نوعی مشاوران شخصی مراجعین به بانکها بودند صورت میگرفت,در روزگار نو و در دوران اینترنت بنکینگ ,این ارتباط شخصی به سختی شکل می گیرد.به مدد ابزارهای E-Banking2.0مانند big data analysis میتوان این نزدیکی را براساس موقعیتهای مدرن فناوری اطلاعات بانکداری ایجاد نمود.به طور خلاصه ,چیستی,فعالیتهای بانکی ثابت مانده است اما ,چگونگی,آن به شدت در حال تغییر است.

 E-Banking2.0چگونه رویکرد به خدمات بانکی را عوض کرده است؟

تغییرات زیادی صورت گرفته است!با تحلیل رفتار مشتریان ما می توانیم نیازهای آنان را پیش بینی کنیم و می توانیم بازار رابر اساس درک سازمان یافته از مشتریان تقسیم بندی نماییم.بنابر این هر مشتری می تواند با این تحلیل اطلاعات که از ده ها هزار نفر اخذ شده است,منتفع شود.البته شایان ذکر است که این امر نیازمند تفکر دوباره راجع به زیرساختهای فناوری اطلاعات و همچنین بازنگری راجع به مدل های کسب و کار بانکها است.

آیا E-Banking 2.o تنها حوزه فناوری اطلاعات را در بانکها پوشش می دهد یا میتوان با استفاده از این ابزار در سایر بخشهای بانکداری نیز به توفقاتی دست یافت؟

به طور کلی E-Banking2.0رویکرد بانکها را به کسب وکار تغییر داده است همچنین بسیاری از حوزه های داخلی و خارجی بانکها را تغییر داده است.حوزه های داخلی شامل تفکر دوباره راجع به سیستم فناوری اطلاعات ,ساختار سازمانی ,نیازمندیهای نیروی انسانی ,آموزشهای تخصصی نیروی انسانی و..مختصرا ساختار تکنیکی همچنین نوع نیروی انسانی مورد نیاز و کابردهای آنان از موارد شایان ذکر است.حوزه های خارجی شامل مشتریانی است که رابطه ای نزدیکتر و فعالتر در نیازهای بانکی شخصی خود احساس می نمایند.این مساله هم در بانکداری شخصی و هم تجاری مشهود خواهد بود.

در تعاملات خود با بانکداران ایرانی,آیا فکر میکنید بانکداری ایرانی همگام با استاندارد کشورهای پیشرو در حرکت است؟

بانکداران ایرانی که من افتخار ملاقاتشان را داشته ام با ذهنی باز در جستجوی مدل های نوین کسب و کار برامده بودند و تلاش بسیاری برای پیاده سازی فناوری های نوین در صنعت بانکداری داشته اند و این مهمترین پیش شرط برای بهره بردن از موقعیتهای نوین جهت پیاده سازی استراتژی های نوین جذب مشتریان است.من بانکداران کار آفرین بسیاری از ایران را ملاقات کرده ام و آنها را از نظر شخصیتی بسیار جذاب یافته ام.

در دوران رکود تورمی پیشنهاد شما به بانکها برای ارائه بهتر خدمات و استفاده بهینه از نیروی انسانی خود چیست؟

فارغ از وضعیت کلی اقتصادی ,ما یبینیم که مشتریان بانکها در جستجوی خدمات شخصی از بانکها هستند ,مطالعات بسیاری بر این مطلب صحه می گذارد.در این وضعیت بانکهایی که بر مبنای نتایج حاصل از تحلیل نیاز مشتریان خود به ارائه خدمات می پردازند ,برندگانند.در حوزه منابع انسانی ,تمرکز باید به جای وجود شعبه های بسیار برای انجام خدمات پایه ای بانکی و بالطبع استخدام نیروی انسانی بر این مبنا ,بر دوحوزه صورت گیرد:

اول,کارمندانی باهوش با دانش فناوری اطلاعات که از Big data استفاده نموده و نیازهای مشتریان را تحلیل نمایند و دوم کسانی که مشاوران شخصی بانکها برای مشتریان شرکتی و بانکداری شخصی باشند.آنها ممکن است مشتریان را در خانه ها یا محل کارشان ملاقات نمایند (مسلما ارتباط با شعب روز به روز کمتر می شود)که این امر باید براساس تغییر استراتژی جذب نیروی انسانی بوده و به سمت راه حل هایی در محل مشتری سوق یابد.

امروزه ما واژهSMAC(social media, Mobility of services, analytic, cloud) را در آخرین گزارشهای مربوط به تحقیقات حوزه بانکی مشاهده میکنیم,آیا متحرک بودن خدمات بانکی تنها منحصر به موبایل بانک میشود یا میتوانیم معنی دیگری را نیز از آن استخراج نماییم؟

مسلما!موبایل بانک پدیده جدیدی نیست بلکه در آینده باید خدمات بانکی را در خانه های شخصی,در یک ضیافت شام و یا هرجا که ما به این خدمات احتیاج داریم دریافت نماییم در واقع نه هرجا بلکه در هرزمانی!

میدانیم که انجام فعالیتهای بانکی در طول روز بسیار وقت گیر است ,آینده موبایل بانک,ارائه خدمات شخصی در هرساعت و در راحتترین مکان برای مشتری شکل میگیرد.

بنابراین گزارش کارگاه آموزشی E-Banking2.0 در 4و 5مهرماه در پژوهشکده پولی و بانکی برگزار می شود.