در دنیای امروز مبادلات برون مرزی بدون اینترنت و کارتهای اعتباری پذیرفته شده در سطح بین المللی امکان پذیر نیست.نتایج نشان دهنده رابطه معنی دارومعکوس میان تأثیر استفاده ازابزارهای نوین بانکداری الکترونیک برنقدینگی در اقتصاد ایران وجود دارد. باید توجه داشت که استفاده از این ابزارهای نوین طی این چند سال نحوه دسترسی مشتریان بانکی را تغییرداده است.
یک دلیل برای این سیر صعودی می تواند ناشی از افزایش تعداد پایانه های پرداخت به منظور استفاده هر چه بیشتر مشتریان در هر بانک باشد.عامل دیگر را می توان ناشی از افزایش استفاده کاربران از این پایانه ها که ممکن است ناشی از تغییر فرهنگ پرداخت بواسطه افزایش تبلیغات بانکها به منظور بالابردن نقدینگی و گردش مالی است و یا افزایش اطمینان از امنیت سایبری و با بالا رفتن خدمات و پشتیبانی توسط بانک هاست باشد،دانست.
افزایش تعداد بانکهایی که خدمات پرداخت الکترونیک را در دستور کار خود قرار داده اند نیز مزید بر علت می باشد،بگونه ای که تا اسفند ماه 1387 تعداد بانکهای ارائه کننده خدمات از 17 بانک به 19 بانک در فروردین 1388 و در اردیبهشت 1389 از 19 بانک به 20 بانک در خرداد همان سال رسیده است.البته اتصال بانکها به یکدیگر توسط سیستم شتاب و افزایش خدمات دیگر نظیر انتقال وجه،خریدهای اینترنتی به شرط داشتن رمز دوم و پرداخت قبوض می توانند تشدید کننده این افزایش در دو متغیرباشند
نکته دیگری که در رابطه با این نمودار،چهار قسمت افزایش و کاهش(اوج و حضیض) 1 است که افزایش آن دراسفند ماه هر سال بدلیل فرا رسیدن عید نوروز می باشد که در فرهنگ بالنده ما ایرانی ها نو شدن سال با نو کردن وسایل همراه است که متاًسفانه در سالهای اخیر به تجمل گرایی بدل شده است.کاهش آن نیز در فروردین ماه ناشی از احساس عدم نیاز به خریدهای کلی بعد از فروکش کردن تب و تاب خریدهای عید نوروز می باشد،که البته در آخرین نقطه از هر سه نمودار بدلیل پایان یافتن دوره مورد بررسی در این پژوهش تنها افزایش در ماه 12 سال 1389 قابل مشاهده است. می باشد که در نمودار مشهود POB و نزدیک شدن آن به ATM از POS و آخرین مورد فاصله گرفتن است.که ناشی از افزایش چشمگیر و بیش از 21 درصدی درتعداد پایانه های پرداخت فروش است که به تبعآن تمایل افراد برای حمل پول نقد نسبت به کارتی که خدمات آن در بیشتر فروشگاهها موجود است کاهش
می یابد. بعد از معرفی متغیرها به روابط ریاضی و تصریح مدل می پردازیم. این بخش را اینجا مشاهده کنید:
نتایج و ارائه پیشنهادات
در این تحقیق با ارائه یک مدل اقتصادسنجی به بررسی تأثیر کاربرد ابزارهای نوین پرداخت الکترونیک بر نقدینگی در دوره 1385 الی 1389 در اقتصاد ایران پرداختیم.برای یافتن رابطه بلند مدت بین متغیرهای موجود در مدل، از روش خودرگرسیون با وقفه های توزیعی استفاده شد و نتایج نشان دهنده عدم رابطه بلند مدت در الگوی نقدینگی بود.ضریب جمله تصحیح خطا نشان دهنده سرعت تعدیل از کوتاه مدت به بلندمدت می باشد.بطوریکه 12.11درصد از خطای عدم تعدیل دوره قبل نقدینگی در دوره جاری تعدیل می گردد.
امروزه ورود به دنیای تجارت و پا به عرصه رقابت گذاشت، منوط به داشتن تجارتی الکترونیکی است که به نحو احسن با هزینه کمتر مدیریت و پردازش شود و ریسکهای موجود را به حداقل برساند.پس افزایش دسترسی و خدمات توسط بانک ها و ایجاد اطمینان به مشتریان به لحاظ امنیت و حفاظت از اطلاعات آنها می تواند کاربرد بیشتر مشتریان را به همراه داشته و نوید دهنده ورود به مرحله جدیدی از نظام پرداخت برای بانکداری کشور عزیزمان باشد.همچنین افزایش همکاری بانکهای داخل در زمینه های پرداخت از طریق ابزارهای نوین الکترونیک می تواند انگیزه را برای استفاده از این تکنولوژی افزایش دهد.البته نباید فراموش کرد که در دنیای امروز مبادلات برون مرزی بدون اینترنت و کارتهای اعتباری پذیرفته شده در سطح بین المللی امکان پذیر نیست.از اینرو پیشنهاد می شود که افزایش خدمات بانکها همسو با سیاست آنها در جهت شکل گیری و گسترش روابط در سطح جهانی باشد.
منابع
1] حسینی مژگان، ( 1379 ) چشم انداز بانکداری الکترونیکی در ایران ، اولین همایش بانکداری الکترونیکی درایران، بانک توسعه صادرات ایران
2] زاهدی شمس السادات، ایجاد و گسترش نظام های اداری اطلاعاتی مدیریت، مجله مطالعات مدیریت شماره 51 ]
3] یزدان یناه احمد علی، ( 1380 ) سیستم های اطلاعاتی مدیریت، موسسه عالی آموزش و یزوهش و برنامه ریزی ]
4] شیخانی سعید، ( 1379 ) راههای توسعه بانکداری الکترونیکی در ایران، اولین همایش بانکداری الکترونیکی ، بانک ]
صادرات ایران
5] حنیفی محمد ، ( 1382 ) ، هفته نامه خبر بانکی ، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ]
6] بیک زاده محمد رضا، ( 1379 ) فن آوری اطلاعات پول و تجارت الکترونیکی، اولین همایش بانکداری الکترونیکی در ]
ایران ، بانک توسعه صادرات ایران.
7] شیرکوند سعید، ( 1380 ) ، مجله دانش مدیریت ، موسسه عال آموزش و پژوهش و برنامه ریزی. ]
8] کهزادی نوروز، ( 1379 ) ، گذر از بانکداری سنتی به بانکداری الکترونیکی، اولین همایش بانکداری الکترونیکی در ]
ایران ، بانک توسعه صادرات ایران.
9] ظاهری محمد، ( 1380 ) ، فصلنامه شرکت سند پرداز ، بانک صادرات ایران ]
10 ] عباسی محمد رضا ، ( 1380 ) ، نقش و توسعه منابع انسانی در سلامت نظام اداری، تحول اداری ، دوره هفتم ]
،شماره 38،35
11 ]سلطان محمدی حفظ الله، زمستان ( 1381 ) ، دیدگاه گروه نظارت بانکی کمیته بال، فصلنامه بانک صادرات شماره 23 ]
12 ] گوی آبادی، علی اکبر، ( 1379 ) ، بانکداری الکترونیکی نگاهی بر آمار و تکنولوژی ، اولین همایش بانکداری ]
الکترونیکی بانک وتوسعه.
13 ] جلیلی سعید، آبادی مهدی، ( 1379 ) ، بررسی مکانیزمهای امنیتی سیستم های پرداخت الکترونیکی، اولین ]
همایش بانکداری الکترونیکی در ایران، بانک توسعه صادرات ایران.
14 ] الهی، شعبان ( 1381 ) "طراحی سیستم جامع اطلاعات مدیریت بانک رفاه" دانشگاه تربیت مدرس ، پروژه ]
تحقیقاتی مرکزمطالعات مدیریت و توسعه فناوری دانشگاه تربیت مدرس.
15 ] الهی، شعبان ، آذر ، عادل، ( 1378 ) ، سیستم های هوشمند اطلاعات مدیریت: رویکرد فازی عصبی ، فصلنامه ]
علمی 156 – پژوهشی مدرس ص 135
17 ] الهی، شعبان و رجب زاده ، علی، ( 1382 ) ، "سیستم های خبره: الگوی هوشمند تصمیم گیری" شرکت چاپ و ]
نشر بازرگانی وابسته به مؤسسه مطالعات و پژوهشهای بازرگانی.
[18] Dickey, D. and Fuller, W. (1979) .Distribution of the Estimators for Autoregressive Time Series with
a Unit Root, Journal of the American Statistical Association, 74, 427-431.
[19] Kamarck-Andrew. (1971).Capital and Investment in Developing Countries, Finance and
Development: 2-9.
[20] Liu, X. H. and Shu, C. (2003), Determinants of Export Performance: Evidence from Chinese
Industries, Economics of Planning, 36 (1), pp. 45-67.
[21] Noferesti, M. (2002). “Unit-Root and Integration in Econometrics”, Rasa Press, Tehran. (In
Persian).
[22] Pesaran, M.H and Shin, Y. (1999). An Autoregressive Distributed lag Modeling Approach to
Cointegration Analysis. Cambridge University Press.
[23] Pesaran, M.H and Pesaran, B. (1997), Working with Microfit 4.0: An Econometric Analysis.
Oxford University press.
[24] Poterba J, Rotemberg J. 1990 .inflation and taxation with optimizing governments. Journal of
money, credit, and banking, vol 22, PP.1-18.
[25] Sheathe MB .2005. ARDL modeling approach to co-integration test, journal of applied
econometrics 2:1-30.
[26] Tobin, James. (1969). A General Equilibrium Approach to Monetary Theory. Journal of
Money,Credit and Banking,Feb.1969, PP. 15-29;and Lawrence Summers, “Taxation and
Corporate Investment: A q-Theory Approach, Brooking Papers on Economic Activity,1,
1981,67-140.
نویسندگان مقاله:
پاتریس امیرخانی، کارشناس ارشداقتصاد، واحد علوم و تحقیقات تهران،
patrisamirkhani@yahoo.com
محمدرضاپازوکی، کارشناس ارشداقتصاد، واحد علوم و تحقیقات تهران ،
mrpjapan@yahoo.com
منبع:لوح فشرده مقالات اولین همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت
نظر شما چیست؟