فناوری پرداخت نقدی بدون تماس (contactless):آری یا نه؟

 به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک  در دنیای امروز فناوری هر روز و هر ثانیه پیشرفت تازه ای می کند و بانکها و بازرگانان در عرصه مالی باید بتوانند خود را در این زمینه با فناوریهای نوین هماهنگ کنند و علاوه برآن پایه های ترویج آن را در جامعه فراهم کنندهر فردی که در چند ساله اخیر پیشرفتهای صنعت کارتهای هوشمند را دنبال کرده است به اجرای مکرر برنامه های بزرگ در زمینه کارتهای الکترونیکی و بی تحرکی در زمینه پرداختهای بدون تماس (contactless) عادت کرده است.

در حالیکه این فناوری مدتی است که توانسته خود را در بازار به اثبات رسانده و پایدار بماند اما شورو شوق جوامع بانکداری و تجاری برای استفاده از آن در بسیاری از بازارها تا حدودی راکد بود. با اینحال دو سال گذشته پیشرفت چشمگیری در تمامی قاره ها مشاهده شده است و بالاخره چند کشور این طرح را به اجرا درآورده اند.

از منظر جهانی، انطباق اولیه فناوری بدون تماس (contactless) در آسیا و درصنعت حمل و نقل انجام شد. در این زمینه ژاپن فناوری بدون تماس (contactless) را از آغاز سال 2000 میلادی اجرا کرد. در هر صورت اغلب فناوریهایی که در کشورهای آسیایی انجام شده بیشتر منحصر به شهر یا کشور خاصی بوده و در کوتاه مدت انجام می شده است.

سریل ویلمن مدیر بازاریابی فناوری پرداخت بدون تماس (contactless) درشرکت Gemalto می گوید: از یک سو چنین طرحهای کوچکی به کشورهای آسیایی اجازه می دهد تا فناوریهای نوین را با سرعت بیشتری اجرا کنند زیرا اجرای طرحها در مقیاس وسیع مشکلات رقابتی و صلاحیت طرح را در پی دارد. مانند تایوان و کره که در آنها فقط برخی از تاجران و بانکهای خرده پا فناوری کیف پول الکترونیک را اجرا می کنند.

اولین خدمات پرداخت بدون تماس

آروند ژولین نایب رییس بخش خدمات بانکی مورفو(ساژم سابق) در این باره می گوید: در زمینه فناوریهای استاندارد بدون تماس (contactless) مانند مستر کارت و ویزا، مالزی و استرالیا در منطقه آسیا و اقیانوسیه پیشتاز هستند.

 درمالزی 80 درصد کارتهای الکترونیکی صادر شده در سال کارتهای بدون تماس (contactless) هستند.

در استرالیا اجرای برنامه کارتهای بدون تماس (contactless) در سال 2007 و با شرکا CBA آغاز شد .

نخستین کارت های بدون تماس بانکی

 آمریکا: دوران تراشه الکترونیکی و رمز با وجود موارد گفته شده آمریکا نخستین کشوری بود که طرح کارتهای بدون تماس (contactless) ویزا و مستر (PayPass and PayWave) را اجرا کرد. دلیل این امر آن است که طرح های کارت بدون تماس (contactless) طرحهای آزمایشی خود را در داخل کشورشان اجرا کردند ویکی دیگر از دلایل این امر وجود امنیت بالای تراکنش هاست.

امروز بیش از 100 میلیون کارت بدون تماس (contactless) در سراسر آمریکا استفاده می شوند و این بخش 15 درصد بازار کارت آمریکا را به خود اختصاص داده است. اکنون این سوال به وجود می آید که آیا کارتهای بدون تماس (contactless) می توانند تراشه و رمز را وارد بازار آمریکا کنند که آخرین کشور بزرگی است که با تمام موارد گفته شده هنوز هم در برابر تغییرات مقاومت می کند.

 چارلز والتون نایب مدیر اجرایی شرکت NFCمی گوید: به اعتقادمن این فرم تغییرات کمی با سیستم تراشه و رمز دارد که به صورت آنلاین فعالیت می کند و به همین دلیل کارتهای بدون تماس (contactless) در آمریکا فعالیت محدودی دارند. ب

ه گفته والتون ممکن است شرکتهای مستر کارت و ویزا تحت فشار شرکتهای خرده پای بزرگی مانند والمارت باشند. والمارت اکنون کارتهای تماسی EMV را در آمریکا و مکزیک اجرا می کند و قصد دارد آن را در آمریکای شمالی نهادینه کند. در حقیقت ساختار EMV در میانه راه انتقال به کاناداست که کارتهای بدون تماس (contactless) و سیستم تماسی رمز و تراشه را در بردارد.

 بر اساس آمار مسترکارت در سال آینده میلادی، 100درصد کارتهای فعال در کانادا پیرو طرح PayPass خواهند بود. والتون در این باره می افزاید: پرداخت با کارتهای تراشه ای در آمریکا یک الزام محسوب می شوند تا امنیت هدف نهایی را تامین کنند.

 این کارتهای دو وجه دارند یا روی تلفن همراه سوار می شوند. تراشه های مغناطیسی یک فناوری دهه 1950 میلادی هستند که دیگر نیازی به آنها نیست و در 5 سال آینده این طر ح ها به طور حتم عملی خواهند شد. در این میان در اروپا فناوری تماسی EMV به یک فناوری معمول تبدیل شده است.

 سرعت انطباق تکنولوژیها همچنان ناهمسان است. پیشتاز فناوری های در این منطقه انگلیس است. در این کشور هر روز بر تعداد بانکهایی که کارتهای بدون تماس (contactless) را فهرست خدمات خود اضافه می کنند هر روز افزوده می شود و چند رستوران زنجیره ای از هم اکنون سیستم های پرداخت بدون تماس (contactless) را اجرایی کرده اند.

 مجموعه Bootsهم اکنون از سیستم کارتهای بدون تماس (contactless) مستر کارت استفاده می کند.

در انگلیس

 لوییس نولان نایب رییس بخش کارتهای بدون تماس (contactless) ویزا در انگلیس می گوید: بازار انگلیس در سال 2009 دارای 400 هزار کارت بدون تماس (contactless) ویزابود و امروزه این آمار به 8 میلیون کارت رسیده است و تاپایان سال جاری میلادی این تعداد به 12 میلیون کارت خواهد رسید. البته این آمار حدود 10 درصد کارتهای بدون تماس (contactless) موجود درانگلیس را تشکیل می دهد. به عقیده نولان نقش این کشور بخشی از طبیعت بازار کارتهای آن است. زیرا بازار انگلیس یکی از قدیمی ترین بازارهای کارت در اروپاست و همیشه چشم به سوی ابداع و فناوریهای نوین داشته است.

 نیاز به پیشروهای فناوری انگلیس فراتر از خصوصیات موفق بازارهای محلی توانسته این فناوری را به صورت موفقیت آمیز عملی کند. تعهد بانکهای بزرگ برای صدور کارتهای بدون تماس (contactless) برای مشتریانش بسیار زیاد است. همانند برنامه ای که جی پی مورگان در سال 2005 اجرا کرد و تا سال 2009 کارتهای بدون تماس (contactless) را در بخش کارتهای نقدی برای مشتریان کاملا آشنا کرد. به عنوان مثال بانک بارکلیز توانسته است یک شرایط مهم دیگر را نیز برای مشتریانش فراهم کند؛در کشورهایی که انطباق طرح های بانکی سریعتر است رابطه میان صادرکننده کارت و اهداکننده آن بسیار نزدیک است.

زمانیکه بانک هم صادرکننده و هم اهداکننده کارت است برنامه کارتهای بدون تماس (contactless) را می توان سریعتر اجرا کرد. درهر حال بازرگانان اروپایی ممکن است پس از انتقال سیستم ها به EMV دچار نوعی خستگی شده باشند و این امر سبب تاخیر در انطباق روشهای جدید پرداخت در میان آنان شو. این امر بیشتر شامل حال بازرگانان کوچک است که سرعت نقل و انتقال مالی آنها بسیار کمتر از رستورانهای زنجیره ای و بانکهاست.

 بااینحال ویلمن معتقد است که نقطه ضعف اصلی بازرگان نوسازی فناوریهای قدیمی است: آنها می خواهند مطمئن شوند که هنوز هم از کارت استفاده می شودتا مدلی را که آنها فروخته اند هنوز هم در بازار اجرا شود. در حوزه قاره آسیا به نظر می رسد ترکیه پیشتاز اصلی انطباق فناوری کارتهای بدون تماس (contactless) است که انگیزه اصلی آن کاربرد در حمل و نقل است.

هم اکنون در حدود 10 بانک کارتهای بدون تماس (contactless) مستر را صادر می کنند. در قاره اروپا هلند یک بازار روبه رشد دیگر است که در آن بانکهای محلی صدور و استفاده از فناوری بدون تماس (contactless) را در ماههای آتی اعلام کرده اند. در ایتالیا نیز بزرگترین بانک این کشور Intesa Sanpaoloاعلام کرد که قصد دارد کارتهای استاندارد PayPass را وارد بازار خود کند.

تجربه فرانسه

در دیگر مناطق اروپا برنامه های آزمایشی در مقیاس کوچک درکشورهایی مانند سوییس و فرانسه دراین زمینه در حال انجام است که البته با مقیاس برنامه های انگلیس قابل مقایسه نیست. تناقض فرانسوی همانند طرحهای آزمایشی کارتهای هوشمند بازار فرانسه عکس العمل تعجب برانگیزی به این طرح نیز نشان داده است. فقط طرحهای آزمایشی محدودی تا کنون در این کشور انجام شده است و انجام طرحهای بزرگتر فقط در شهر نیس در حال بررسی است.

شاید یکی از دلایل احتیاط بازارهای فرانسه به این فناوری را باید در شکست طرح فرانسوی کیف پول الکترونیکی( مونئو) دانست. این طرح یک دهه قبل براساس فناوری تراشه تماسی انجام شد اما مونئو هیچ گاه به صورت گسترده عملی نشد و هم اکنون تنها در سامانه های پارکومتر و کارتهای دانشجویی استفاده می شود. در حقیقت فناوری کارتهای بدون تماس (contactless) در فرانسه را فروشگاههای Carrefour و نه بانکها اجرا کردند. این فروشگاه زنجیره ای صدور و اهدا کارت را در اختیار خود داشت.

ژولین در این باره می گوید: بانکهای فرانسوی کارتهای بدون تماس (contactless) هم صادر می کنند اما صادرکنندگان اصلی بازرگانان هستند. بازرگانان اکنون تجهیزات کامل EMVو پایانه های آن را در اختیار دارند و به همین دلیل کمی بر میزان هزینه ها افزوده شده است. در حال حاضر طرحی که در نیس انجام می شود کاملا تجاری است و فقط یک بانک آن را به صورت آزمایشی انجام می دهد.

باآنکه کارشناسان تخمین می زنند تا آغاز سال 2011 میلادی این فناوری کاملا در فرانسه همه گیر شود اما بانکها هنوز هم با احتیاط با این موضوع برخورد می کنند.

منبع: برگرفته از مجله banking technology (آگوست 2010)

مترجم: شیوا سعیدی