رگولاتور پولی نیامد

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک همایش پرداخت الکترونیک امروز با حضور مسئولان و کارشناسان بخش های مخابرات، شبکه بانکی و اپراتور های همراه و با حضور کمرنگ بانک مرکزی در سالن همایش های صدا و سیما در حالی برگزار شد که پیش بینی می شد با حضور چهار رکن رگولاتور پولی، مخابراتی، بانک ها و اپراتورهای تلفن همراه فاز جدیدی در خصوص تعاملات لازم در تشکیل سامانه مطلوب موبایل بانک فراهم شود.

بنابراین گزارش محمد حسین مهرانی معاون فناوری های نوین بانک مرکزی قرار بود به عنوان اولین سخنران به بیان دیدگاه ها و اقدامات بانک مرکزی به عنوان رگولاتور پولی در خصوص پرداخت الکترونیک و موبایل بانک صحبت کن که به هر دلیل وی نیامد و یعسوبی ـ مشاور رئیس کل بانک مرکزی که در واقع سمت مشاورت دارد اما در بانک مرکزی دارای مسئولیت دست کم در سطوح بالای مدیریت بانک نیست به بیان سخنانی پرداخت که نشان دهنده نوعی ادای دین  بود تا اینکه مواضع بانک مرکزی عنوان شود.وی تنها ابراز امیدواری کرد که بانک مرکزی بتواند نقش خود را در حوزه مبایل بانک ایفا بکند.

. در این همایش مدیر عامل شرکت مخابرات ایران گفت: درباره وضعیت استفاده ما در زمینه پرداخت الکترونیکی می‌توان گفت که نسبت به کشورهای جهان، حداقل پنج سال عقبیم که در این بین هم ارائه‌دهندگان و هم استفاده‌کنندگان خدمات ضرر کردند؛ ما وقتی می‌توانیم با بهترین هزینه، بیش‌ترین خدمات را ارائه دهیم، چه دلیلی وجود دارد که به مشتری هزینه بیش‌تری تحمیل کنیم

افشین کیانی، مدیر کل هدفمند کردن یارانه‌های وزارت رفاه و تامین اجتماعی نیز گفت:هنوز درک صحیحی از موبایل بانکینگ در کشور وجود ندارد و تلقی برخی مدیران این است که دسترسی به اینترنت از طریق تلفن همراه و استفاده از خدمات بانکی جزء خدمات موبایل بانکینک است، در حالیکه این خدمات تنها شامل خدمات بانکی است که در بستر شبکه تلفن همراه ارائه می‌شود. اگر بانک‌ها خودشان را با تحولات تکنولوژی تغییر ندهند، بازار آینده را از دست خواهند داد.

معاون توسعه و خدمات بنیاد مستضعفان اظهار امیدواری کرد که بانک‌ها با آشنایی به مزیت‌های موبایل بانکینگ از مزایای این سیستم که در کشورهایی همچون هند به طور موفق آزمایش شده است، استفاده کنند.

و معین زاد مدیر فناوری اطلاعات بانک ملی در همایش ملی پرداخت الکترونیک که امروز به همت گروه علمی تحلیلی طیف برگزار ‌شد گفت: این بانک 30 هدف مهم را تا سال 1392 هدف گذاری کرده است.

پرداخت الکترونیکی در کشور پنج سال عقب‌تر از جهان است

همچنین مدیر عامل شرکت مخابرات ایران در همایش ملی پرداخت الکترونیکی گفت: درباره وضعیت استفاده ما در زمینه پرداخت الکترونیکی می‌توان گفت که نسبت به کشورهای جهان، حداقل پنج سال عقبیم که در این بین هم ارائه‌دهندگان و هم استفاده‌کنندگان خدمات ضرر کردند؛ ما وقتی می‌توانیم با بهترین هزینه، بیش‌ترین خدمات را ارائه دهیم، چه دلیلی وجود دارد که به مشتری هزینه بیش‌تری تحمیل کنیم
همایش ملی پرداخت الکترونیک با حضور مسوولان بانکی و مخابراتی و کارشناسان مربوطه امروز در سالن همایش‌های بین‌المللی صدا و سیما برگزار شد.

صابر فیضی ـ مدیر عامل شرکت مخابرات ایران – در این همایش با بیان اینکه سیستم دولتی ایران مثل سایر کشورها در جهان، سیستم تکلیف محور است گفت: در سال 84 بحثی مطرح شد و آن این بود که برای اجرای شبکه‌های الکترونیکی ارتباطات، زیرساخت مخابراتی وجود ندارد و هر کسی و هر سازمانی، خواسته خود را مطرح می‌کرد و ما در مجموعه مخابرات به دنبال برطرف کردن خواسته و تقاضاها بودیم.

او ادامه داد: در همان جلسه که در بهمن‌ماه سال 84 برگزار شد، تعداد تقاضاهایی که برای ارتباطات شعب بانک‌ها مطرح شد، حدود 7 هزار شعبه بود که مخابرات توانسته بود فقط هزار شعبه را برقرار کند و ما پس از آن و در مدت سه‌ماه توانستیم ارتباطات بانک‌ها را برقرار کنیم.

وی تاکید کرد: ما شاهد تغییر تکنولوژی و به دنبال آن تغییر سخت‌افزار بودیم و به این دلیل با توجه به تغییر شرایط، تجهیزات را تغییر دادیم و این در حالیست که باید از اول همه‌ی طراحی‌ها متناسب با تغییرات آماده می‌شد که این کار صورت نگرفت و فرصت‌سوزی و هزینه‌های زیادی در این مدت صرف شد.

مدیر عامل شرکت مخابرات ایران با بیان اینکه قانون برنامه چهارم تکالیفی برای همه تعیین کرده بود و در این قانون هر آنچه که برای ارتباطات اساسی بسترهای الکترونیکی تعریف شده بود، از جمله زیرساخت‌های بین استانی، شهری و… ایجاد شد، گفت: اما بهره‌برداری از زیرساخت‌ها به صورت بهینه و مناسب انجام نشد.

او ادامه داد: این به آن دلیل بود که سازما‌ن‌ها نتوانسته بودند به اهداف تعیین شده خود برسند و این جای تاسف دارد؛ درواقع در استفاده از زیرساخت‌های موجود، 30 درصد شبکه مورد استفاده قرار گرفت یعنی از کل بسترها و زیرساخت‌های موجود فقط 30 درصد آن مورد استفاده قرار می‌گیرد که این جای تاسف دارد.

فیضی با تاکید بر اینکه ما برای پنج سال آینده از بعد زیرساخت‌های ارتباطی مشکلی نخواهیم داشت گفت: در حال حاضر کم‌تر شهری داریم که ارتباطات کابل نوری نداشته باشند و در حدود 160 هزار کیلومتر ارتباط کابل نوری بین شهرها و بعضی روستاهای بزرگ وجود دارد.

وی تاکید کرد: تعریفی که برای استفاده از زیرساخت‌ها کردیم، درست نبود و اکنون همه‌ی بانک‌ها برای خود شبکه‌ای تعیین کردند و نتیجه نهایی وضعیتی شد که در حال حاضر شاهد آن هستیم.

او در ادامه با اشاره به موضوع SLA – توافقنامه سطح خدمات – با بیان اینکه این موضوع تعریف شده و تعرفه آن توسط رگولاتوری به ما اعلام شد و تمام اطلاعات آن موجود است تاکید کرد: اما آیا واقعا برای ارتباطاتی که به‌صورت پازل‌های غیرهمگون آن‌ها را چیده‌ایم، می‌توان با این SLA سرویس داد؟ من به جرات می‌گویم چون طراحی درست نیست، اگر این SLA هم اجرا شود، خواسته بانکی تامین نمی‌شود.

وی اظهار کرد: در جلسه‌ای که در سال 84 برگزار شد، قرار بر این شد که با مدیریت بانک مرکزی، پروژه یکپارچه‌ای که هماهنگی آن توسط بانک مرکزی با دیگر بانک‌ها بود، اجرا شود و مخابرات کشور یک شبکه مطمئن بانکی ایجاد کند؛ ما آماده‌ایم در حداقل زمان ممکن این کار را عملیاتی کنیم؛ ما آمادگی داریم برای شعب بانک‌ها از دو مسیر SLA بدهیم اما نه برای شبکه موجود؛ بنابراین موضوع مهم این است که بانک‌ها به این موضوع توجه کنند.

فیضی تصریح کرد: شرکت مخابرات از تمام قید و بندها و محدودیت دولتی خارج شده و مشتری‌مدار است و می‌تواند در حداقل زمان ممکن نه تنها برای بانک‌ها بلکه برای همه سرویس بدهد، اما اگر قرار باشد، شبکه‌ها به‌صورت پازل‌های جدا از هم باشند، طبیعی است نه تنها ما بلکه هیچ جای دیگر نمی‌توانند این کار را انجام دهند که در این زمینه بحث مبلغ مطرح نیست بلکه موضوع مهم این است که باید اصول را رعایت کنیم و مواردی که عنوان شد هم مورد توجه قرار بگیرد تا موفق شویم.

وی هم‌چنین با اشاره به سخنان رییس جمهور با بیان این که ایشان اخیرا برای ارائه سرویس خدمات دولت الکترونیکی دستورالعملی داده و باید اجرا شود گفت: برای این موضوع باید هر کسی و هر سازمانی کار خود را به درستی و خودش انجام دهد و دیگران را مقصر نداند؛ ما نمی‌توانیم کار بانکی انجام دهیم و طبیعتا بانک هم نمی‌تواند کار مخابراتی انجام دهد و هر سازمان و هر بخشی باید به درستی وظایف خود را انجام دهد.

او در بخشی از سخنان خود با اشاره به این که در حوزه کاری ما محدودیت قانونی وجود ندارد و هر قانونی که نیاز بود از طریق دولت و مجلس به تصویب و اجرا رسید گفت: بهتر است بحث محدودیت قوانین را مطرح نکنیم و هر کسی به وظایف خود عمل کند تا عزم ملی که بارها به آن اشاره شده اتفاق بیفتد.

مدیر عامل شرکت مخابرات ایران تاکید کرد: نقش رسانه‌ها در این زمینه بسیار مهم است تا موارد را به درستی انعکاس دهند و تا با فرهنگ‌سازی استفاده از بسترهای الکترونیکی در مردم، شکاف دیجیتالی را کاهش دهیم.

نبود درک شناخت صحیح موبایل بانکینگ

هنوز درک صحیحی از موبایل بانکینگ در کشور وجود ندارد و تلقی برخی مدیران این است که دسترسی به اینترنت از طریق تلفن همراه و استفاده از خدمات بانکی جزء خدمات موبایل بانکینک است، در حالیکه این خدمات تنها شامل خدمات بانکی است که در بستر شبکه تلفن همراه ارائه می‌شود. اگر بانک‌ها خودشان را با تحولات تکنولوژی تغییر ندهند، بازار آینده را از دست خواهند داد.

دکتر افشین کیانی ـ مدیر کل هدفمند کردن یارانه‌های وزارت رفاه و تامین اجتماعی ـ با بیان این مطلب در همایش ملی پرداخت الکترونیکی درباره‌ی پرداخت یارانه نقدی فرصتی برای تحول در پرداخت الکترونیکی سخنرانی و اظهار کرد: ما امروزه مشکل سخت‌افزاری نداریم و در عملکردهایمان می‌خواهیم مشکلات را به گردن افراد دیگر بیندازیم که این کاری بسیار اشتباه است و هر کسی باید وظایف خود را به درستی انجام دهد و دیگران را در این زمینه مقصر نداند.

این مدرس دانشگاه با اشاره به یک نظام پرداخت گفت: نظام پرداخت سازوکار انتقال وجوه در تمامی پرداخت‌های جامعه است که به تحویل مطمئن پول و تسویه‌حساب نهایی منجر شود و از طرفی نظام پرداخت خوب سازوکاری است که مردم با استفاده از آن بتوانند بدون نیاز به حضور فیزیکی در محل در هر زمان و مکان با اطمینان و در نهایت امنیت عملیات دریافت و پرداخت خود را انجام دهند.

وی در بخشی از سخنان خود با بیان این که پرداخت الکترونیکی در کشور لحظه به لحظه در حال رشد است گفت: در سال 88 ، 33 درصد تولید ناخالص ملی را پرداخت الکترونیکی به خود اختصاص داده و افزایش افرادی که از سیستم بانکی در یک کشور استفاده می‌کنند، نشان‌دهنده توسعه‌یافتگی یک کشور است.

او با بیان اینکه مشکل اصلی در توسعه بانکداری الکترونیک در کشور عدم درک شناخت صحیح از مشکلات است گفت: در شرایط حاضر، بانک‌ها بدون یک برنامه‌ریزی مشخص تنها در جهت کسب مشترک جدید برای سرپرست‌های خانوار بدون حساب تلاش می‌کنند.

مدیر کل هدفمند کردن یارانه‌های وزارت رفاه و تامین اجتماعی با تاکید بر اینکه موسسات مالی باید در اپراتورها سهام داشته باشند و روند جهانی هم به همین گونه است گفت: فرصت هدفمند کردن یارانه‌ها منابع زیادی دارد و علاقه‌مندی زیادی در بانک‌ها وجود دارد و اگر ما بتوانیم مشکلات پرداخت الکترونیکی در کشور را حل کنیم، تحول عظیمی در نظام بانکی رخ خواهد داد.

کیانی در ادامه سخنان خود تاکید کرد: ما شماره‌حساب‌های تکراری داریم و درواقع با نهایت تاسف باید گفت که هنوز مشکلات شماره حساب‌های ما حل نشده؛ مشکل این است که ما نمی‌خواهیم این مساله را حل کنیم و دور هم نشسته و راهکاری برای آن بیندیشیم و این در حالیست که این مشکل ملی محسوب می‌شود.
وی تاکید کرد: تفکر مدیریتی ما در افزایش شماره حساب‌ها جلو رفته، در حالیکه باید به موضوعاتی که عنوان شد نیز توجه شود، وقتی درباره موبایل بانکینک صحبت می‌کنیم، این موضوع ربطی به بانک‌ها ندارد بلکه مخابرات این کار را انجام می‌دهد و درواقع کار بانک را انجام می‌دهند.

به گفته او ما در بانکداری الکترونیکی عدم شفافیت را شاهدیم و اگر بانک‌های ما نتوانند خود را متحول کنند، بازارشان را از دست می‌دهند.
وی در پایان تاکید کرد: باید موسسات مالی با اپراتورها مشارکت داشته باشند، اگر قرار است بانکی وارد بحث موبایل بانکینک شود، باید سهامی از اپراتور داشته باشد، باید فعالیت بانک‌ها به سمت و سوی ایجاد پرداخت الکترونیکی درست و صحیح حرکت کند

ضرورت تعریف پرداخت الکترونیکی

مدیر عامل شرکت ارائه‌کننده خدمات وایمکس نیز در کنفرانس ملی پرداخت الکترونیک درباره راه‌حل اینترنت پرسرعت بی‌سیم در ارتباط مربوط به پرداخت الکترونیکی توضیح داد: امکان اینکه یک شبکه مجازی در سراسر کشور داشته باشیم، وجود دارد.

مهندس خاکی – مدیر عامل شرکت ارتباطات مبین‌نت – درباره توسعه پرداخت الکترونیک در بستر فن‌آوری وایمکس، تعریف پرداخت الکترونیکی و ضرورت پرداخت الکترونیکی که افزایش تصاعدی حجم نیازهای پولی افزایش مستمر میزان چرخش پولی و موارد دیگر را به همراه دارد سخنرانی کرد.

او گفت: چالش‌های پرداخت الکترونیکی در چهار حوزه قوانین، ساختار، پروتکل‌های ارتباطی و زیرساخت‌های ارتباطات وجود دارد و در این زمینه باید کارهای مورد نیاز انجام شود، به عنوان مثال در حوزه ساختار باید بگویم که ما در حال حاضر نمی‌توانیم یک کارت داشته باشیم و با یک کد کارهای بانکی را انجام دهیم.

وی ادامه داد: در بحث شبکه‌ی زیرساخت ارتباطات باید به موضوع امنیت، پایداری، کیفیت، سرعت و سهولت دسترسی، سرعت راه‌اندازی و قیمت اشاره کرد که درواقع این‌ها به‌عنوان مشخصات یک ارتباط مناسب هستند.

او افزود: بحث امنیت ارتباطی از دیگر موضوعات مهم است و از طرفی در زمینه‌ی انتقال هم باید ایمن باشد یعنی باید دارای یک ارتباط مطمئن باشیم و کیفیت نیز از دیگر موضوعات مهم و قابل توجه است.

خاکی تصریح کرد: در بحث سرعت انتقال می‌توان گفت که فیبر می‌تواند سرعت خوبی ارائه دهد اما در زمینه‌ی قابلیت اطمینان، وایمکس – اینترنت پرسرعت بی‌سیم – مناسب است و هم‌چنین در بحث امنیت و درواقع شناسایی مشترک و شبکه را به صورت دو طرفه در وایمکس شاهدیم و می‌توان گفت تقریبا وایمکس فن‌آوری‌ است که در همه آیتم‌ها مطلوب است.

مدیر عامل شرکت ارتباطت مبین‌نت درباره خصوصیات وایمکس یادآور شد: وایمکس نخستین تکنولوژی بی‌سیم باند وسیع پذیرفته شده از نظر جهانی است که اساسا براساس ساختار تمام IP طراحی شده و سرعتی فراتر از 10 مگابیت در ثانیه دارد و هم‌چنین امکان ارائه سرویس‌های ثابت، جابه‌جایی‌پذیری، پرتابل و سیار و بهینه را در برابر پدیده‌ی انتشار چندمسیری که یکی از مشکلات اصلی در انتقال دیتای بی‌سیم در مناطق شهری است، داراست که این موارد از جمله خصوصیات‌ وایمکس محسوب می‌شود.

خاکی عدم نیاز به دید مستقیم بین ایستگاه پایه و دستگاه‌های مشترکان، یکپارچگی مودم، فرستنده و گیرنده رادیویی در اندازه کوچک و قابل حمل و امکان نصب بسیار آسان دستگاه را به عنوان دیگر خصوصیت‌های وایمکس برشمرد.

او یادآور شد: ما به عنوان یکی از شرکت‌هایی هستیم که پروانه سراسری را برای ارائه خدمات وایمکس از طرف سازمان تنظیم مقررات و ارتباطات رادیویی دارا هستیم؛ شرکت در سال 87 تاسیس شده و فعلا بیش از 300 میلیارد تومان در این بخش در برنامه دارد.

وی اظهار کرد: امیدواریم بتوانیم با این شبکه تعاملات الکترونیکی کشور را ارائه دهیم و با توجه به این که وایمکس خدمات مختلفی را از جمله سرویس اینترنت پرسرعت، VOIP و VPN ،‌IPTV ارائه می‌دهد، حداقل وابستگی به شبکه‌ی مخابراتی و زیرساخت‌ها را دارد.

بانک‌ها از مزیت‌های موبایل بانکینگ استفاده کنند 

معاون توسعه و خدمات بنیاد مستضعفان اظهار امیدواری کرد که بانک‌ها با آشنایی به مزیت‌های موبایل بانکینگ از مزایای این سیستم که در کشورهایی همچون هند به طور موفق آزمایش شده است، استفاده کنند.

جراحی ـ معاون توسعه و خدمات بنیاد مستضعفان ـ در همایش ملی پرداخت الکترونیک که امروز به همت گروه علمی تحلیلی طیف برگزار ‌شد اظهار کرد: پیش‌بینی‌ها نشان می‌دهد که ضریب نفوذ تلفن همراه در ایران به 117 درصد خواهد رسید. البته رشد تلفن همراه در آینده همچون گذشته بیش از پیش خواهد بود و این موضوع فرصتی مناسب را برای توسعه‌ی خدمات موبایل بانکینک فراهم می‌کند.
وی با بیان اینکه بنیاد مستضعفان و جانبازان از گذشته در حوزه‌ی ICT فعال بوده اظهار کرد: در همین راستا بخشی از سرمایه‌گذاری‌هایی را در حوزه‌ی ICT انجام داده و بخشی از سهام ایرانسل را نیز در اختیار دارد.

او گفت: خدمات دیتا از صوت در تلفن ثابت از سال 2000 میلادی پیشی گرفته است و این روند در موبایل هم به زودی اتفاق خواهد افتاد و همگام با تحولات تکنولوژی، بازیگران زنجیره‌ی سرویس تغییر خواهند کرد و ارائه‌کنندگان کاربردها و محتوا نقش کلیدی‌تری در حوزه‌ی موبایل برعهده گرفتند؛ روندی که با حضور ارائه‌دهندگان محتوا به زنجیره‌ی موبایل آغاز شده است.

معاون توسعه و خدمات بنیاد مستضعفان اظهار کرد: به تدریج روش‌های پرداخت تکامل یافته‌اند و در حوزه بانکداری از ATM به اینترنت بانکی و در نهایت به موبایل بانکینک توسعه یافته است که قابلیت دسترسی در همه‌ی مکان‌ها و همه‌ زمان‌ها را دارد.
جراحی تاکید کرد: روش‌های پرداخت فعلی هم‌چون APN اگرچه وجوه الکترونیکی هم دارد اما بیش‌تر وجه مکانیکی آن مورد استفاده قرار می‌گیرد.

سهم پایین موبایل بانکینگ

همچنین مهندس یعسوبی ـ مشاور رئیس کل بانک مرکزی ـ در این همایش با بیان اینکه روش‌های نوین می‌تواند در روش‌های سنتی بانکداری کارا باشد ابراز کرد: در کشور ما موبایل بانکینگ سهم پایینی از بانکداری را به خود اختصاص داده است.
وی با اشاره به آمارهای بانک جهانی درباره تاثیر توسعه سرویس‌های مخابراتی در رشد اقتصادی گفت: فن‌آوری‌های بی‌سیم و قابلیت موبیلیتی برای ارائه خدمات مخابراتی در آینده مهم است که به تبع سرویس‌های بانکی نیز می‌تواند روی آن ارائه شود.

او با اشاره به فرصت مناسب چنین همایش‌هایی برای تعامل اپراتورهای مخابراتی و بانک‌ها گفت: امیدواریم بانک مرکزی به عنوان رگولاتور بتواند شرایط بسترسازی و فرهنگ‌سازی برای ارائه‌ی سرویس‌های بانکداری الکترونیک را فراهم کند.

برنامه های بانک ملی در زمینه بانکداری الکترونیک

مدیر فناوری اطلاعات بانک ملی در همایش ملی پرداخت الکترونیک که امروز به همت گروه علمی تحلیلی طیف برگزار ‌شد گفت: این بانک 30 هدف مهم را تا سال 1392 هدف گذاری کرده است.

به گزارش بینا، معین زاد افزود: توسعه کمی و کیفی، پیاده سازی سامانه کارت های الکترونیکی، خزانه داری و توزیع اطلاعات و مدیریت فرآیندهای شبکه از جمله این اهداف است.

وی ادامه داد: برقراری ارتباط مشتریان، مقابله با پولشویی، مدیریت ریسک، مدیریت دارایی ها و بدهی ها از دیگر هدف گذاری هاست.

معین زاد گفت: بانک ملی هم اکنون 3 هزار و 500 دستگاه خودپرداز فعال در سطح کشور دارد و 3 هزار دستگاه دیگر نیز تا پایان سال به این تعداد اضافه می شود.
وی افزود: راه اندازی دستگاههای کارت خوان در جایگاه های شرکت فرآورده های نفتی، ایجاد مرکز گواهی دیجیتال، تصویر چک، گسترش و افزایش امنیت از دیگر برنامه هایی است که برای این بانک برنامه ریزی و هدف گذاری شده است.
مدیر فناوری اطلاعات بانک ملی گفت: برای موفقیت طرح پرداخت الکترونیکی در کشور باید از طرح های موفق جهانی الگوبرداری کنیم و شرکت های فعال در این حوزه نیز ساماندهی شود.

معین زاد افزود: بومی سازی شاخص های توسعه ابزارهای پرداخت الکترونیک و تراکنش ها، نظارت بر عملکرد بانکها در این حوزه، همسویی شبکه بانکی با روند توسعه جهانی و افزایش سرمایه گذاری برای فرهنگ سازی در پرداخت الکترونیک و اتصال به شبکه های پرداخت بین الملل نیز در این باره می تواند موثر باشد.
وی اضافه کرد: این بانک تا یکسال آینده سامانه ای را راه اندازی می کند تا مدیریت امنیت اطلاعات و مرکز کنترل عملیات کاربردی را در سطح تمام شعبه ها کنترل کنند.