خسارات تحت پوشش بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲ چیست

با توجه به اینکه بیمه شخص ثالث یک بیمه نامه اجباری است و برای خرید آن باید حق بیمه پرداخت کرد، بیمه‌گر هم پوشش‌های مختلفی را برای جبران خسارت‌های به وجود آمده در نظر گرفته است. در این بیمه نامه خسارت‌های مالی و جانی که برای اشخاص ثالث به وجود می‌آید جزو پوشش‌های بیمه شخص ثالث است. همچنین شرکت بیمه با توجه به دیه مشخص شده در ابتدای سال، موظف است که تا سقف تعهدات خود جبران خسارت کند. در این مطلب سعی داریم درباره مزیت‌ها، پوشش‌ها و نرخ بیمه توضیحاتی ارائه کنیم با ما تا انتهای متن همراه باشید.

به چه کسی شخص ثالث گفته می‌شود؟

با توجه به قانون تجارت به همه اشخاص حقیقی یا حقوقی که با توجه به موضوع بیمه، دچار زیان مالی یا جانی شوند، شخص ثالث گفته می‌شود. در بیمه شخص ثالث خودرو و موتور سیکلت به شخص اول، بیمه‌گزار به شخص ثانی، بیمه‌گر و به فرد زیان دیده در حادثه شخص ثالث گفته می‌شود. همانطور که از اسم بیمه ثالث مشخص است، خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث در این بیمه نامه جبران خسارت خواهد شد.

پوشش‌ های بیمه شخص ثالث

پوشش مالی و جانی اشخاص ثالث

در ابتدا اشاره شد که بیمه شخص ثالث دو نوع پوشش مالی و جانی را برای اشخاص زیان دیده در حادثه رانندگی جبران خواهد کرد. هر یک از این پوشش‌ها دارای سقف تعهدات هستند که به شرح زیر است.

پوشش جانی:

خسارت‌های بدنی و جانی که برای شخص زیان دیده در حادثه رخ می‌دهد با توجه به میزان دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه جبران خسارت خواهد شد. خسارت‌های جانی مانند: فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان در بیمه شخص ثالث تحت پوشش قرار خواهند گرفت.  سقف پوشش جانی بر اساس دیه سال 1402 معادل و مبلغ یک میلیارد و دویست میلیون تومان در ماه‌های حرام است و برای ماه‌های عادی سال معادل مبلغ 900 میلیون تومان است.

پوشش مالی:

پوشش مالی در بیمه شخص ثالث فقط خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث و زیان دیده در حادثه را جبران خواهد کرد و در برابر راننده مقصر هیچ گونه تعهدی ندارد. (برای جبران خسارت‌های مالی راننده مقصر باید از بیمه بدنه استفاده کرد.)

استثنائات پوشش‌ های بیمه شخص ثالث

با توجه به اینکه برخی از پوشش‌ها میزان ریسک متفاوتی نسبت به یکدیگر دارند، بیمه‌گر با دریافت حق بیمه بیشتر می‌تواند بیمه‌گزار و حادثه را تحت پوشش‌ها قرار دهد اما برخی دیگر از موارد جزو استثنائات بیمه محسوب خواهند شد که این استثنائات در بیمه شخص ثالث عبارتند از:

• جبران خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه راننده مقصر
• خسارت‌های وارد شده به محموله و تجهیزات وسیله نقلیه راننده مقصر
• هزینه‌های مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی‌‌‌‌و رادیواکتیو
• خسارات ناشی از محکومیت جزائی و پرداخت جرایم

محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1402

محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث

محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث به عوامل مختلف بستگی دارد و دیه را می‌توان جزو مهم‌ترین عوامل دانست. در ابتدای هر سال و با دستور قوه قضاییه مبلغ دیه مشخص شده و به بیمه مرکزی اعلام می‌شود. شرکت‌های بیمه با توجه به میزان دیه اعلام شده سقف تعهدات خود را مشخص می‌کنند. در حقیقت مبلغ دیه کامل یک مرد مسلمان در ماه‌های حرام برای محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث در نظر گرفته می‌شود.

در سال 1402 مبلغ دیه در ماه‌های حرام معادل یک میلیارد و دویست میلیون تومان و مبلغی معادل 900 میلیون تومان برای ماه عادی در نظر گرفته شده است. همچنین حداقل نرخ بیمه شخص ثالث، 2.5  درصد از دیه اعلام شده است.

مطابق به این موضوع، راننده‌ها و بیمه‌گزار‌ها باید حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث که با نرخ مبلغ 30 میلیون تومان است را انتخاب کرده تا خسارت‌های ایجاد شده جبران شود.

اهمیت افزایش تعهدات بیمه شخص ثالث

با توجه به اینکه قیمت خودرو روز به روز در حال تغییر و افزایش است و از طرف دیگر هم حوادث جاده‌ای و رانندگی بیشتر شده است، ما توصیه می‌کنیم که هنگام خرید بیمه شخص ثالث میزان تعهدات مالی خود را افزایش دهید تا در صورت بروز حادثه، نگرانی برای جبران هزینه‌ها نداشته باشید. به طور معمول بیمه‌گزار‌ها با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات بیمه شخص ثالث را انتخاب می‌کنند و همین موضوع باعث می‌شود که بار سنگین هزینه‌ها و ریسک خسارت‌های حوادث رانندگی به بیمه‌گر منتقل شود.

عوامل مختلف بر قیمت نرخ بیمه شخص ثالث

علاوه بر نرخ دیه، عوامل مختلف دیگری هم بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر دارد. این عوامل عبارتند از:

• تخفیف عدم خسارت
• جریمه دیرکرد بیمه‌نامه
• تعداد سیلندر
• کاربری خودرو
• میزان پوشش بیمه ‌‌نامه
• تخفیف شرکت بیمه
• مدت اعتبار بیمه ‌نامه
• سال ساخت
• عمر خودرو

نرخ  بیمه شخص ثالث 1402 برای خودرو و موتور چقدر است؟

نرخ بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه زمینی خودرو و موتور سیکلت در سال 1402 مشخص شده است. با توجه به این موضوع میزان نرخ بیمه ثالث برای وسایل نقلیه مختلف به شرح زیر است.

نرخ بیمه در سال 1402 برای برخی وسایل نقلیه:

خرید بیمه شخص ثالث از بیمه دات کام

بیمه دات کام یک سامانه استعلام، مقایسه و خرید آنلاین انواع بیمه است. همچنین دارای مجوز فعالیت رسمی‌ از سوی بیمه مرکزی بوده و به صورت  24 ساعت شبانه روز و 7 روز هفته در خدمت بیمه‌‌گزار‌ها است. خدمات شرکت‌های مختلف بیمه در این سایت ارائه می‌شود و خرید اینترنتی انواع بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و سایر بیمه نامه‌ها برای مشتری‌ها و بیمه‌گزار‌ها  فراهم شده است.

در این مجموعه می‌توانید قبل از خرید بیمه نامه مورد نظر خود، از کارشناس‌های تخصصی بیمه، مشاوره رایگان دریافت کنید. کافی است به وب سایت bimeh.com مراجعه کرده و در صفحه اصلی به بخش منوی محصولات مراجعه کنید تا در ادامه شرکت بیمه مورد نظر خود را انتخاب کرده و استعلام بیمه نامه را دریافت کنید. سپس با انتخاب بیمه نامه مورد نظر خود و وارد کردن اطلاعات بیمه‌ای درخواست شده، کارشناس‌های بیمه‌ای این اطلاعات را دریافت و بررسی می‌کنند و در نهایت در کوتاه‌ترین زمان بیمه نامه شما را درب منزل تحویل خواهند داد.

به طور کلی می‌توان تمام پوشش‌ های بیمه شخص ثالث و قیمت‌های نهایی شرکت‌های بیمه را در یک صفحه از وب سایت بیمه دات کام مشاهده کرده و پس از استعلام از خرید خود لذت ببرید.