جزییات سود پرداختی سپرده های بانکی و صندوق درآمد ثابت!

سرمایه‌گذاران روحیه‌های سرمایه‌گذاری متفاوتی دارند. عده‌ای از آنها ریسک‌پذیر و دسته‌ای دیگر ریسک گریز هستند. کسانی که نمی‌خواهند ریسک زیادی متحمل شوند. ریسک‌گریزی می‌تواند ناشی از روحیات فرد یا شرایط خاص زندگی وی باشد. ریسک‌گریزها همیشه به دنبال انتخاب گزینه‌های کم ریسک مانند بانک هستند، اما این انتخاب با یک پیامد مهم همراه است. با توجه به افزایش چشمگیر تورم در سال‌های اخیر، باید گفت که سود بانکی نمی‌تواند به حفظ ارزش سرمایه کمک کند. این در حالی است که گزینه‌های کم ریسک و با بازدهی بهتری مانند صندوق درآمد ثابت وجود دارند که در مقایسه با سود سپرده‌گذاری در بانک انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاری با ریسک کم محسوب می‌شوند.

چه کسانی در بانک سپرده گذاری می‌کنند؟

سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز از اولین افرادی هستند که سپرده‌گذاری را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند. معمولا افرادی مانند زنان خانه‌دار، سالمندان یا کسانی که به هر دلیلی توان یا تمایل کار کردن ندارند و می‌خواهند از سود ماهانه اندوخته خود استفاده کنند هم از سرمایه‌گذارانی به شمار می‌آیند که سپرده‌گذاری را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند. علاوه بر اقشار بالا، می‌توان سرمایه‌گذاران دیگری را هم در این دسته‌بندی در نظر گرفت. این افراد شامل دسته‌بندی زیر می‌شوند:

• سرمایه‌گذاران با دانش مالی کم: معمولا افرادی که از دانش کافی معاملاتی برخوردار نیستند از بانک برای سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند. بانک به این دلیل که ساختار ساده‌ای دارد، به عنوان گزینه‌ای آشنا و قابل اعتماد برای سرمایه‌گذاران با دانش مالی کم به حساب می‌آید.
• ریسک‌گریزی بر اساس شرایط زندگی: بعضی از افراد به طور ذاتی از روحیه سرمایه‌گذاری ریسک‌پذیر یا میانه‌رو برخوردار هستند اما ممکن است شرایط زندگی باعث شود تا تمایل به ریسک‌گریزی در سرمایه‌گذاری پیدا کنند. به همین خاطر، این افراد نیز گاهی ترجیح می‌دهند بخشی از خود را در سپرده‌های بانکی نگهداری کنند.
• کسب سود ماهانه: سرمایه‌گذارانی هستند که پول خود را به خاطر دریافت سود ماهانه در بانک قرار می‌دهند. بعضی از سرمایه‌گذاران که ممکن است بازنشستگان یا افرادی باشند که توان کار نداشته باشند، تمایل به دریافت سود ماهانه یا دوره‌ای از محل سرمایه‌گذاری خود دارند و به همین دلیل هم بانک را انتخاب می‌کنند.
• گزینه بدون ریسک: بانک، جزو معدود گزینه‌های کم ریسک برای سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید. البته باید این نکته را هم در نظر داشت که سود سالانه بانکی به همان اندازه بدون ریسک بودنش، سوددهی کمی نسبت به تورم و دیگر گزینه‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک دارد.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در بانک

سرمایه‌گذاری در بانک از مزایایی برخوردار است. این مزایا شامل موارد زیر می‌شود:

• سوددهی بدون ریسک: بانک به میزان مشخصی به سرمایه‌گذاران سود می‌دهد. میزان سوددهی بانک کم اما بدون ریسک و نوسان است.
• امن بودن: بانک به دلیل پشتوانه‌های قانونی و بانک مرکزی، محلی مطمئن برای قرار دادن پول به حساب می‌آید.
• وام دهی: افراد می‌توانند پول خود را برای مدتی در بانک سپرده گذاری کنند و بعد از مدتی وام از بانک دریافت کنند. البته در این مدت، سودی به فرد پرداخت نمی‌شود اما وی می‌تواند با نرخ معقولی مبالغی را وام بگیرد.

در کنار مزایا، بهتر است به معایب سرمایه‌گذاری در بانک هم اشاره کنیم:

• سوددهی پایین: هر اندازه که بانک گزینه‌ای بدون ریسک به حساب می‌آید، به همان اندازه سوددهی کمی دارد. میزان سود بانکی نمی‌تواند سرمایه افراد را در برابر تورم حفظ کند.
• نرخ شکست : یکی از قوانینی که برای دریافت سود کامل در بانک وجود دارد این است که سرمایه‌گذار باید تا زمان موعد مقرر که از سمت بانک مشخص شده است به پول خود دست نزند. در غیر این‌صورت، سرمایه‌گذار باید نرخ شکست یا جریمه برداشت زودهنگام بپردازد. این میزان جریمه می‌تواند باعث کم شدن سود سالانه بانکی فرد سرمایه‌گذار شود.
• نبود سود روزشمار: بانک‌ها اجازه ارائه سود روزشمار ندارند و فقط اجازه ارائه سود ماه‌شمار و سالانه دارند. این مورد می‌تواند بانک را برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری در بازه‌های کوتاه‌مدت هستند به گزینه‌ای نامناسب تبدیل کند.

سود بانکی چقدر است؟

سود سپرده‌ بانکی بر اساس بازه‌های زمانی کوتاه‌مدت و بلندمدت، متفاوت است. اما نکته کلی که در مورد سود سپرده‌های بانکی در بانک می‌توان گفت این است که بانک‌ها به ازای سپرده‌های یک‌ساله 20.5 درصد سود می‌دهند. علاوه بر این، میزان سوددهی بانک در بازه‌های زمانی مختلف می‌تواند متفاوت باشد. به عنوان مثال اگر سپرده‌گذاری با هدف زمانی 2 ساله افتتاح شود، بانک به ازای هر سال، 21.5 درصد سود می‌دهد. در صورتی هم که سرمایه‎‌گذار به مدت 3 سال یا بیش‌تر، اقدام به افتتاح حساب در بانک کند و به سپرده خود در بانک دست نزند، سود سپرده‌گذاری او به 22.5 درصد در سال می‌رسد.

با بررسی تمام انواع سود سپرده‌گذاری در بانک، می‌توان به این نتیجه رسید که سپرده‌گذاری از نوع بلندمدت هم نمی‌تواند تورم و افزایش قیمت‌ها را پوشش دهد. در مقابل بانک، ابزار مالی مناسبی وجود دارد که می‌توان از آن برای سرمایه‌گذاری کم ریسک و با بازدهی بهتر از بانک استفاده کرد. صندوق درآمد ثابت، همان گزینه مناسب و با بازدهی بهتر از بانک است.

صندوق درآمد ثابت؛ سرمایه گذاری آنلاین و با سود بالاتر از بانک!

صندوق درآمد ثابت یکی از گزینه های سرمایه گذاری آنلاین است که سبد دارایی آن از اوراق اخزا، اوراق درآمد ثابت، سپرده بانکی و مقدار کمی سهام تشکیل شده است. صندوق درآمد ثابت با جمع‌آوری پول افراد سرمایه‌گذار اقدام به خرید این نوع اوراق می‌کند و به این شکل، سبد دارایی خود را تشکیل می‌دهد. این صندوق به هر سرمایه‌گذار به میزانی که سرمایه‌گذاری کرده است، واحد سرمایه‌گذاری تخصیص می‌دهد.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت

صندوق درآمد ثابت، مزایایی را برای سرمایه‌گذاران به همراه دارد:

• عدم جریمه نرخ شکست: در مقابل بانک که جریمه برداشت زودهنگام دارد، صندوق درآمد ثابت چنین مشکلی ندارد. سرمایه‌گذار در هر زمان که تمایل به ابطال واحد سرمایه گذاری خود داشته باشد می‌تواند اقدام به ابطال یا همان فروش واحدهای سرمایه‎گذاری خود کند و سودش را دریافت نماید.
• سود روزشمار: صندوق درآمد ثابت، تنها ابزار مالی است که اجازه ارائه سود روزشمار دارد. بنابراین می‌توان با هدف سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت هم در صندوق درآمد ثابت، اقدام به سرمایه‌گذاری کرد.
• صندوق درآمد ثابت تقسیم سودی: صندوق درآمد ثابت انواع مختلفی دارد که یکی از انواع آن صندوق درآمد ثابت تقسیم سودی است. چنین صندوقی مانند بانک است و در یک موعد مشخص به حساب سرمایه‌گذارانش سود واریز می‌کند. البته صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی به خاطر پرداخت سود، سود کم‌تری نسبت به صندوق‌های درآمد ثابت بدون تقسیم سود ارائه می‌دهند. با این حال، سود پرداختی آنها بهتر از بانک است.

صندوق درآمد ثابت چقدر سود می دهد؟

بزرگ‌ترین مزیتی که می‌تواند وجه تمایز صندوق درآمد ثابت نسبت به دیگر گزینه‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک مانند بانک باشد، میزان سوددهی آن است. سود مؤثر سالانه بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت معتبر به 33.5 درصد رسیده است. این در حالی است که میزان تورم نقطه به نقطه (آذر 1403)، 31.4 درصد بوده است.

از طرف دیگر، بازدهی سالانه بانک 20.5 درصد است. بنابراین سود این صندوق‌های درآمد ثابت هم از بانک بهتر است و هم اگر میزان تورم در سال آینده در همین اندازه بماند، می‌تواند تورم را پوشش دهد و سرمایه افراد را در برابر تورم حفظ کند.