تصور کنید بدون نگرانی از محدودیتهای مالی، بتوانید نیازهای امروزتان را برآورده کنید و پرداخت هزینه را به زمانی موکول کنید که برایتان راحتتر است. اما در این میان، در سیستمهای جهانی برخی سوالی را مطرح میکنند که بهنظر میرسد «الان بخر بعدا پرداخت کن» چندان هم جذاب نیست. حرفشان هم این است که تکنولوژیهایی که خرید را آسانتر میکنند ممکن است به زندگی شما راحتی بیفزایند، اما با چه قیمتی؟
سوسن نوری: «الان بخر بعدا پرداخت کن»؛ یک نوآوری در زمینه خرید است برای مدیریت هوشمندانه بودجه و دسترسی آسانتر به کالاها و خدمات. چند سالی هم هست که کسبوکارهای آنلاین با این شیوه، کاربران را ترغیب به خرید میکنند. صحبتشان هم این است که این امکان فرصتی است که نباید از دست داد؛ پس خرید کنید، لذت ببرید و پرداخت را به آینده بسپارید!
این سیستم که ترجمه Buy Now, Pay Later است و به اختصار BNPL شناخته میشود، نوعی تأمین مالی کوتاهمدت برای خریدهای خردهفروشی کوچک است. قدمت BNPL به قرن ۱۹ برمیگردد اما این سرویس در شکل نوین خود در قرن ۲۱ راهاندازی شده است. Affirm نخستین شرکتی است که این خدمات را ارائه کرد؛ وقتی با استقبال خوب کاربران روبرو شد شرکتهای دیگری هم مانندPayPal Credit ،Sezzle ،Klarna و Afterpay این سرویس را برای مخاطبان خود تعریف و ارایه کردند.
با یک جستوجو در اینترنت متوجه میشوید که تا همین دو سال پیش، تعداد افرادی که از این سرویس استفاده میکردند حدودا ۳۶۰ میلیون نفر بودند اما پیشبینی شده این آمار در پنج سال آینده به بیش از ۲ برابر افزایش پیدا کند. این یعنی انتظار میرود در سال ۲۰۲۷، حدودا ۸۰۰ میلیون نفر از این سرویس در سراسر جهان استفاده کنند.
نکته جالب درباره این سرویس این است که در بین کشورهایی که از آن استفادهکنند یعنی نروژ، آمریکا، فنلاند، استرالیا، نیوزیلند و … نام ایران هم دیده میشود، که به معنای این است که فروشگاههای اینترنتی در ایران در تلاش هستند تا با سرعت بیشتری خود را به فروشگاههای سطح جهان نزدیک کنند.
اما مردم سراسر جهان بیشتر از همه، از این سرویس برای خرید چه کالاها و خدماتی استفاده میکنند؟ طبق اطلاعات منتشر شده این آمار به شرح زیر است:
• مطالب خواندنی: ۲۹.۴درصد
• مواد غذایی: ۲۵درصد
• خدمات مربوط به تحویل و یا دریافت غذا: ۲۱.۸درصد
• لوازم الکترونیکی: ۱۷.۵درصد
• لوازم مربوط به حیوانات خانگی: ۱۷.۱درصد
• خودرو: ۹درصد
• مبلمان خانگی: ۷درصد
• پوشاک: ۵درصد
• مسافرت: ۴درصد
• سرگرمی: ۳درصد
• لوازم مربوط به نظافت خانه: ۲درصد
سرویس BNPL در شکل سنتی، یک وام قسطی بدون بهره است که قیمت خرید را به دو تا چهار پرداخت تقسیم میکند. برای مثال، ممکن است بهجای پرداخت ۱۰۰ دلار یکجا برای یک جفت کفش جدید، هر دو هفته ۲۵ دلار پرداخت کنید.
دنیای BNPL فراتر از وامهای قسطی چهارپرداختی گسترش یافته است. برخی ارائهدهندگان همچنین وامهای بدون بهره ۳۰ روزه برای کل مبلغ خرید ارائه میدهند. ممکن است از این نوع وام برای امتحان کردن یک محصول قبل از پرداخت هزینه آن استفاده کنید.
آمادهاید تا این تحول جذاب را تجربه کنید؟
با این همه، «الان بخر بعدا پرداخت کن» روشی نوین در دنیاست که نهتنها امکان دسترسی به کالاها و خدمات متنوع را فراهم میکند، بلکه با مدیریت بهتر بودجه به شما کمک میکند زندگی روزمره را با آرامش بیشتری پیش ببرید زیرا اکنون میتوانید همین امروز خرید کنید و پرداخت را به آینده بسپارید. راهی مطمئن برای زندگی هوشمندانهتر، اقتصادیتر و راحتتر. آیا آمادهاید تا این تحول جذاب را تجربه کنید؟
BNPL به مردم اجازه میدهد کالای موردنظر خود را خریداری کرده و حتی دریافت کنند اما هزینه آن را در طول زمان بدون بهره و به صورت اقساطی پرداخت کنند. از آن جایی که این طرح بدون بهره است، طبیعتا نباید انتظار داشته باشید مدت زمان بازپرداخت چندین ماهه باشد. اما خوشبختانه آنقدر فرصت دارید که بتوانید بدهیهای خود را پرداخت کنید. این سرویس هم راحت است، هم اجازه میدهد هزینه تمامشده یک کالا را در طول زمان توزیع کنید تا کمتر تحت فشار قرار بگیرید.
برای درک بهتر، تصور کنید بدون نگرانی از محدودیتهای مالی، بتوانید نیازهای امروزتان را برآورده کنید و پرداخت هزینه را به زمانی موکول کنید که برایتان راحتتر است. اما در این میان، در سیستمهای جهانی برخی سوالی را مطرح میکنند که بهنظر میرسد «الان بخر بعدا پرداخت کن» چندان هم جذاب نیست. حرفشان هم این است که تکنولوژیهایی که خرید را آسانتر میکنند ممکن است به زندگی شما راحتی بیفزایند، اما با چه قیمتی؟ مثلا اگر تصمیم بگیرید محصول را نگه ندارید، آن را بازمیگردانید و به ارائهدهنده BNPL اطلاع میدهید. با این حال، تا زمانی که بازگشت محصول توسط ارائهدهنده تأیید نشود، شما موظف به رعایت شرایط وام خود هستید.
قدرت خرید شما معمولاً محدود است
از طرفی، ارائهدهندگان برنامههای BNPL بدون بهره هزینه خود را از خردهفروش دریافت میکنند، که دلیل بدون بهره بودن این خدمات است. اما نقطه ضعف این است که قدرت خرید شما معمولاً محدود است، بهطور معمول بین ۱۰۰۰ تا ۱۵۰۰ دلار.
در این میان، توجه داشته باشید که همیشه خردهفروشان هزینه BNPL را تقبل نمیکنند. حتی برای خریدهای کوچک، ممکن است برنامههای پرداخت سه یا ششماهه با بهره را ببینید. برای خریدهای بزرگتر، ارائهدهندگان BNPL ممکن است وامهایی با بهره و شرایط حداکثر ۲۴ ماهه ارائه دهند.
خبر بد بعدی اینکه مشکل اصلی تأمین مالی رایگان و غیر رایگان BNPL این است که خریدهایی که نمیتوانید از پس هزینههایش برآیید را هم تشویق میکند. این روش همچنین به بار بدهی شما اضافه میکند. اگر پرداختهای خود را از دست بدهید، ارائهدهنده ممکن است آن را به دفاتر اعتباری گزارش کند که باعث کاهش امتیاز اعتباری شما شده و احتمالاً نرخ بهره هرگونه تأمین مالی آینده را افزایش میدهد. پرداختهای دیرهنگام ممکن است منجر به هزینههای اضافی از سوی ارائهدهنده BNPL نیز شود.
از طرفی BNPL مزایایی هم دارد. دو مزیت اصلی آن برای شما بهعنوان خریدار دسترسی آسان و اغلب بدون بهره بودن است. این وامهای کوتاهمدت راحتتر از کارت اعتباری یا وام شخصی در دسترس هستند و هنگامی که رایگان باشند، گزینهای اقتصادی برای خریدهایی هستند که نمیتوانید بهطور نقدی انجام دهید.
مزیت دیگر این است که درخواست وام BNPL معمولاً تأثیری بر امتیاز اعتباری شما نمیگذارد. ارائهدهندگان BNPL معمولاً بررسی نرم اعتباری انجام میدهند، برخلاف بررسیهای سخت که سایر وامدهندگان انجام میدهند و ممکن است به امتیاز اعتباری آسیب برسانند.
بازی دو سر برد برای فروشنده و خریدار
با همه خوبیها و بدیهای BNPL این روش آنقدر محبوب شده که حتی شرکتهای کارت اعتباری نیز به این روش ملحق شدهاند و به دارندگان کارت فرصت پرداخت اقساطی را در ازای یک هزینه ثابت بهجای بهره ماهانه میدهند. نگاهشان هم این است که این روش میتواند برای فروشنده و خریدار سودمند باشد. پرداختهای اقساطی میتواند خرید را برای مشتری جذابتر کند و فروش را افزایش دهد. با این حال، استفاده از BNPL ممکن است همیشه تصمیم درستی نباشد، بهویژه اگر باعث شود بیش از توان خود هزینه کنید. این نکتهای است که در خیلی از مقالههای معرفی BNPL به آن اشاره شده است.
بعد از مروری بر آنچه مقالهها و گزارشهای خارجی درباره BNPL نوشتهاند بهتر است اطلاعاتی را هم از این سرویس در کسبوکارهای ایرانی ارایه کنیم. در ایران، این سرویسها در گذشته با نام «نسیه» شناخته میشدند و حالا در قامت تکنولوژی، در قالب یکسری خدمات لندتکی عرضه میشوند. همانطور که گفته شد این سرویسها در دنیا با چالشهای زیادی مواجه هستند و حالا بسیاری از شرکتهای کوچک این حوزه از دور خارج شدهاند و تنها شرکتهای بزرگ در این عرصه باقی ماندهاند.
BNPL در ایران در چه وضعیتی است؟
در ایران نیز در سالهای اخیر، این شرکتها رشد سریعی را تجربه کردهاند، اما بیم آن میرود مانند اتفاقی که در دنیا افتاده است، ارائهدهنده این سرویسها نیز با مشکل مواجه شوند.
در این مسیر، چهار سالی هست سرویس اعتباری اسنپ با مدل «الان بخر، بعدا پرداخت کن» در سوپر اپلیکیشن اسنپ راهاندازی شد. کاربران سوپر اپلیکیشن اسنپ، با استفاده از این روش پرداخت، میتوانند محصولات و خدمات مورد نیاز خود را بلافاصله خرید و دریافت کنند و مبلغ آن را در پایان ماه بازگردانند.
اسنپپی فعالیت خود را، به عنوان بازوی مالی گروه اسنپ و با هدف ایجاد فراگیری مالی (Financial Inclusion)، از سال ۱۳۹۹ آغاز کرد و سرویس اعتباری از محصولات مهم این مجموعه است.
مجید حسامی، مدیر ارشد اجرایی اسنپپی، در معرفی سرویس اعتباری میگوید: «اسنپپی تلاش میکند، همگام با شرکتهای برتر حوزه فناوریهای مالی (فین تک) در دنیا، محصولات و خدمات نوین مورد نیاز زندگی دیجیتال را به کاربران اسنپ ارائه دهد. درخصوص سرویس BNPL، علاوه بر استقبال چشمگیر از این محصول در سراسر دنیا، توجه به این واقعیت که کارتهای اعتباری هنوز وارد سیستم پرداخت مالی ایران نشدهاند، ضرورت ارائهی این سرویس را برای کاربران ایرانی بیش از پیش روشن میکند. همین موضوع به انگیزه اصلی ما برای راهاندازی سرویس اعتباری اسنپ تبدیل شد و از حدود ۱۰ ماه پیش این سرویس را به صورت آزمایشی راهاندازی کردیم.»
در سطح بینالمللی، علاوه بر فینتکهای شناخته شدهای چون کلارنا، افترپی و افرم که کسبوکار خود را بر BNPL بنا کردهاند، اکنون شرکتهای بزرگی از جمله اپل، آمازون و پیپل نیز به مدل «الان بخر، بعدا پرداخت کن» (BNPL) روی آوردهاند. بر اساس مطالعات انجام شده، در چند سال اخیر این مدل از بین تمامی شیوههای سنتی و نوین پرداخت در دنیا بالاترین میزان رشد استفاده را در بسیاری از کشورها از جمله آمریکا، استرالیا و هند داشته است و برخی از متخصصان از این روش با عنوان «انقلاب بعدی صنعت مالی» یاد میکنند.
دریافت تسهیلات با چند کلیک، بدون اخذ وثیقه
به گفته مدیر ارشد اجرایی اسنپپی، «در سرویس اعتباری اسنپ، کاربران با اعتبار مشخصی که در ابتدای ماه به آنها تخصیص داده میشود، میتوانند از خدمات گروه اسنپ استفاده و هزینه آن را آخر همان ماه پرداخت کنند. فعالسازی این سرویس و دریافت تسهیلات آن تنها با چند کلیک و بدون اخذ وثیقه، ضامن و مدرک و صرفا با استناد بر اعتبار کاربران نزد اسنپ انجام میشود و اعتبار تخصیص داده شده بلافاصله قابل استفاده است. امروز سرویس اعتباری اسنپ بهعنوان یک شیوه پرداخت سریع، راحت و امن با استقبال کاربران اسنپ مواجه شده و تجربه جدیدی در حوزه دریافت اعتبار و پرداخت رقم زده است.»
دیگر پلتفرمهای آنلاین نیز از این سرویس برای کاربران خود استفاده کردند و حالا در میان کاربران ایرانی نیز جزو خدمات محبوب بهشمار میآید.
رئیس کمیسیون لندتک انجمن فینتک در مورد چرایی فراگیرشدن BNPL در ایران، میگوید: «مهمترین عامل آن مسائل اقتصادی است. برای چرایی ترند شدن آن باید دید اقتصادی داشت. در اقتصاد ما، نرخ تورم بسیار بالا بوده و قدرت خرید مردم کاهش یافته است. همچنین کسبوکارهایی که در سالهای اخیر در حوزه لندتک فعالیت دارند – هم کسانی که تسهیلاتیار بودند و با عنوان اعطای وام آنلاین فعالیت کردند و هم کسبوکارهایی که در حوزه BNPL فعالیت دارند – کمک کردند که تحریک تقاضا اتفاق بیفتد.»
علیرضا هوشمند توضیح داده است: «تعویق در پرداخت طی بازههای زمانی یک تا چهار ماهه در سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن» موجب افزایش اشتیاق مردم و حرکت آنها بهسمت مکانیزمهای پرداخت اعتباری شده است. در این میان، یکی دیگر از دلایل فراگیرشدن این سرویس وجود نوعی چشموهمچشمی میان کسبوکارهای ایرانی است. گاه دیده شده است زمانی که یک کسبوکار ایرانی به سراغ یک سرویس یا خدمتی میرود، باقی کسبوکارها هم سعی میکنند در آن حوزه وارد شوند و امتحانش کنند. برخی بهعنوان پیشگام وارد میشوند و برخی هم بهعنوان پیرو آن پیشگامها. البته دسته سومی هم وجود دارد که ریسک کمتری را میپذیرد و صبر میکند تا آن حوزه کاملاً مشخص و سپس واردش شود.»
ترندسازی بازیگران با تعداد کاربران زیاد
او همچنین حضور بازیگران با تعداد کاربران زیاد همچون اسنپ را در این ترندسازی اثرگذار میداند: «نکته مهمی که باید به آن اشاره کرد این است که کسبوکارهایی که از این مکانیزم استفاده کردند، پایگاه دادههای کاربران (User base) و تعداد کاربر بالا داشتند و به فرهنگسازی و ایجاد یک تجربه کاربری متفاوت و منحصربهفرد کمک کردند. اما بهطور مثال، این اتفاق هنوز برای دایرکت دبیت نیفتاده است؛ با اینکه سرویس خوبی است و پرداخت را راحت میکند.»
رئیس کمیسیون لندتک انجمن فینتک عدم علاقه برخی افراد به استفاده از کارت در هنگام پرداخت را یکی دیگر از دلایل این رشد عنوان میکند و میگوید: «این دلیل نسبت به دلایل قبلی کمرنگتر است. افرادی، مثل من، بهخاطر اینکه در پرداخت از کارت استفاده نکنند، به سرویسهای اعتباری و BNPL روی میآورند تا بتوانند راحتتر از مکانیزم پرداخت استفاده کنند.»
پرسشی که در این میان مطرح میشود این است که شرایط اقتصادی و تورم موجب استقبال عموم مردم از سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن» شده است، آیا این موضوع بر فعالیت و سودسازی شرکتها اثر منفی ندارد؟ توجیه اقتصادی ارائه این سرویس برای کسبوکارها چیست؟
به عقیده هوشمند «برای پاسخ به این سؤال باید دید چرخه عمر محصول در چه مرحلهای قرار دارد: محصول شما در مرحله تولید است یا در مرحله رشد؟ اگر در مرحله بلوغ و… بود، شاید فعالیت در این حوزه چندان توجیهپذیر نباشد؛ اما به عقیده من، درحالحاضر محصول BNPL شاید در مرحله رشد باشد و برای اینکه این سرویس جا بیفتد، باید با هزینه کمتری در اختیار کاربر نهایی قرار گیرد. اما اگر بخواهیم BNPL را با بحث وام و تسهیلات مقایسه کنیم، نکته مهم این است که نرخ بهره در این سرویس صفر و نرخ بهره در وام خیلی بیشتر است – و این چیزی است که در دنیا هم وجود دارد. بخشی از محل درآمد و جریان درآمدی که در این زمینه شناسایی میشود، کسب درآمد از سمت پذیرندگان است.»
قسمت اعتباری زندگیمان را مدیریت کنیم
به باور او «در آینده اگر اقتصاد درست حرکت کند، همچون بسیاری از کشورهای دنیا، مردم نیز به مدیریت قسمت اعتباری زندگیشان اهمیت خواهند داد؛ در همهجای دنیا مردم از کارت اعتباری استفاده میکنند و پرداخت بیشتر از طریق کارتهای اعتباری صورت میگیرد. باید یاد بگیریم قسمت اعتباری زندگیمان را مدیریت کنیم. همانطور که در دنیا رتبه اعتباری و پروفایل ریسک کاربر خیلی مهم است و اگر خراب شود، نمیتواند هیچ کاری انجام دهد، ما هم باید این فرهنگ را یاد بگیریم.»
سخنان هوشمند درحالی است که مدیرعامل تارا اعلام کرده «بحث اعتبار نیاز به یکسری زیرساختها دارد که پیشتر در ایران وجود نداشته است و درحالحاضر بازیگران این حوزه با عملیاتی پیشتازانه مشغول فراهمکردن این موارد هستند: «مهمترین آن بحث اعتبارسنجی است که ما سازوکاری برایش نداریم. اگر هم بخواهیم به عقب برگردیم، زمان زیادی نیست که ما کد پستی و یا کد ملی داریم. اینها یکسری اطلاعات پایهای است برای اینکه بتواند در حوزههای بعدی اعتبارسنجی استفاده شود.»
به گفته حامد قنادپور «مسئله دیگر قیمت تمامشده پول در ایران است که به نسبت دنیا خیلی بالاست. این اتفاق تأمین منابع را با چالش مواجه میکند: وقتی بهطور مشخص بحث اعتبار (BNPL) را مطرح میکنیم، در واقع بیشتر بهسمت مصرف میرویم نه سرمایهگذاری روی کالای بادوام. منطقی نیست که افراد بخواهند کالای مصرفی روزانه خود را با قیمت تمامشده بالاتری خریداری کنند. اینها ازجمله مسائلی هستند که نشان میدهند BNPL در ایران ضرورت دارد. اما این نوع کسبوکار با دنیا فاصلهای زیادی ندارد و بعد از مطرحشدن مفاهیم BNPL، ما آن را در ایران داشتیم؛ اما در حوزه اعتبار کمی عقب هستیم.»
ضرورت BNPL با توجه به شرایط تورمی
او باور دارد «در ایران با توجه به شرایط تورمی، ضرورت وجود BNPL بیشتر است. مفهوم اعتبار به رفاه مالی مردم کمک میکند. با این توضیح که بدهکاران این سرویس افراد زیادی نخواهند بود. اگر از منظر اقتصادی به آن نگاه کنیم، بدهکار بودن چیز خوبی است. در ایران هرآنچه از جنس بدهی دارد زیر نرخ تورم طبیعتاً مثبت است اما اگر بخواهیم در سطح کلان نگاه کنیم و وضعیت معیشت مردم را درنظر بگیریم، اگر اعتبار در نقطه درست استفاده شود (اگر مثلاً دهکهای پنجم تا هشتم)، آفتهای کمتری در پی خواهد داشت.»
اما سرویسهای «امروز بخر، بعداً پرداخت کن» با وضعیت تورم فعلی در کشور چه توجیه اقتصادی برای تأمینکنندگان آن دارد؟ او در پاسخ به این پرسش میگوید: «در حوزه کلان باید در زنجیره تأمین این مسئله را حل کرد. من معتقدم که اگر بازار اصولی باشد، به این سمت پیش خواهد رفت. ما هم در تارا همین کار را کردهایم.»
همچنین او تأکید میکند: «کسبوکارهایی هستند که سودآوری بهتری دارند اما آن چیزی که در ایران در عرصه خصولتی عامل تشکیل کسبوکار میشود، بحث سودآوری نیست، بلکه بحث برندینگ و… است. با حضور نسل جدید کاربران، این سرویسها روزبهروز پیشرفتهتر خواهند شد. این سرویسها به واسطه اینکه دردی از مردم دوا میکنند، زودتر از سایر سرویسها فراگیر خواهند شد.»
BNPL از ملزومات یک نظام اقتصادی قوی است
مدیرعامل نسیبا نیز درباره رشد این سرویسها در ایران توضیح میدهد: «سرویس BNPL از زمان قدیم بهصورت نسیه در کشور وجود داشت و حالا پوستاندازی کرده است و لندتکها آن را عرضه کردهاند. این موضوع به چند دلیل مختلف ترند شد و به جامعه کمک میکند تا نقدینگی کمتر در جریان باشد و قدرت خرید مردم را نیز بالاتر میبرد. باور دارم این سرویس جزو ملزومات یک نظام اقتصادی قوی است و رشد سریع شرکتهایی که در این زمینه فعالیت دارند هم به این خاطر است که جامعه ایران بهشدت به این سرویس نیاز دارد.»
امیرحسین عابدینی در پاسخ به این سوال که «آیا BNPL ممکن است ثروت کاذب برای مشتریان ایجاد کند؟» میگوید: «مردم باید با این سرویسها همانند کیف پول الکترونیکی خود رفتار کنند؛ اگر افراد از اعتبارهای خود بیحسابوکتاب خرج کنند، ممکن است با مشکل مواجه شوند. تجمیع دریافت این اعتبارها توسط مردم نباید به این سمت برود که مردم بدون حسابوکتاب به خرج این اعتبارها بپردازند. کاربران باید با این اعتبارها درست مثل کارتهای اعتباری برخورد کنند و طبیعتاً هیچ فردی از حساب بانکی خود بدون نظارت و کنترل خرج نمیکند. در این حالت ممکن است افراد در سیستم بانکی بیاعتبار باشند، چرا که درحالحاضر اکثر سرویسهای BNPL به سامانه اعتبارسنجی ایران متصل هستند و نکول افراد میتواند برایشان مشکل ایجاد کند این اتفاق بهنظرم در کوتاهمدت رخ خواهد داد و در درازمدت این موضوع حلوفصل خواهد شد. شاید مشکلات قضایی هم گریبانگیر کاربران شود.»
فرهنگ BNPL بهتدریج در ایران جا میافتد
در این میان، به باور برخی از کارشناسان، ممکن است با این سرویسها خرج افراد از دخلشان بیشتر شود و افراد کالایی را خریداری کنند که نیاز مبرمی هم به آن ندارند. عابدینی نیز باور دارد که «فرهنگ BNPL بهتدریج در ایران جا میافتد؛ هرچیزی نیازمند کمی زمان است تا در بین آحاد جامعه پذیرفته شود. من باور دارم باید آموزشهایی در این زمینه به کاربران داده شود تا مردم بتوانند با این سرویسها بهتر آشنا شوند و کارکرد آنها را بهتر بشناسند. »
مدیرعامل نسیبا معتقد است که «رشد این سرویسها در ایران مانند دنیا خواهد بود و شرکتهای کوچکتر این حوزه کنار میروند و شرکتهای اصلی و بزرگتر باقی میمانند. یکی از دلایلی که این سرویسها بدون توقف به رشد خود ادامه خواهند داد، رشد مشتریان است؛ زمانی که در دنیا سرویسهای BNPL رایج میشود، قدرت خرید مردم ۳۰ درصد بیشتر میشود و تکرار خرید و وفاداری مشتریان نیز ۴۰ درصد افزایش مییابد. این آمار بسیار شگفتانگیز است و اگر نگاهی به باشگاه مشتریان نهادها و مراکز بیندازیم، میبینیم که تلاشهای آنها هم درنهایت به این عدد نمیرسد. من باور دارم چنین رشدی در ایران هم رخ خواهد داد.»
با همه این اظهارنظرها، رواج BNPL در ایران درست مانند بسیاری از سیستمهایی که در دنیا رایج شد پیش میرود و مردم بیشتر و بیشتر بهسمت آن پیش میروند. برنامههای BNPL میتوانند راهی موثر برای مدیریت هزینههای بزرگ باشند.
اما قبل از انتخاب این گزینه، شرایط و هزینههای مرتبط را بهدقت بررسی کنید. اگر بتوانید پرداختهای خود را به موقع انجام دهید، BNPL میتواند ابزاری مناسب برای جلوگیری از پرداخت بهره باشد.
نظر شما چیست؟