۵ خبر برتر فین‌تک در هفته گذشته

۱. همکاری وودافون با تینک و آدیِن برای راه‌اندازی سرویس “پرداخت بانکی” در آلمان

شرکت مخابراتی وودافون آلمان با پلتفرم بانکداری باز Tink و پردازشگر پرداخت Adyen همکاری کرده تا سرویس جدید Pay by Bank را برای مشتریان خود راه‌اندازی کند؛ سرویسی که پرداخت مستقیم هزینه‌های پیش‌پرداخت و پس‌پرداخت را از طریق حساب بانکی ممکن می‌سازد.

این روش پرداخت، بخشی از روند گسترده‌تر استفاده از زیرساخت بانکداری باز و انتقال‌های مستقیم حساب‌به‌حساب (A2A) است. در این مدل، دیگر نیازی به وارد کردن اطلاعات کارت بانکی یا استفاده از واسطه‌های پرداخت نیست.

سرویس مذکور از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) و بر اساس دستورالعمل خدمات پرداخت اصلاح‌شده اتحادیه اروپا (PSD2) عمل می‌کند. تینک – که در سال ۲۰۲۱ توسط ویزا خریداری شد – اتصال بانکداری باز را فراهم کرده و آدین نیز زیرساخت پردازش پرداخت را مدیریت می‌کند.

۲. OKX: فناوری بلاک‌چین تا سال ۲۰۵۰ صنایع جهان را متحول می‌کند

براساس گزارشی از صرافی رمزارزی OKX و مؤسسه تحقیقاتی Blockworks، بلاک‌چین در ۲۵ سال آینده چهار صنعت مالی، فناوری، کالاهای مصرفی و سرگرمی را به‌شدت متحول خواهد کرد.

این گزارش با بهره‌گیری از مصاحبه با مدیران ارشد شرکت‌هایی چون ویزا، استاندارد چارترد، پلی‌گان، گوگل، آپتوس، باشگاه منچسترسیتی، مک‌لارن و فرانکلین تمپلتون تهیه شده است.

طبق پیش‌بینی‌ها، ارزش کل دارایی‌های واقعی توکنیزه‌شده تا سال ۲۰۳۰ به ۶۰۰ میلیارد دلار خواهد رسید. توکنیزاسیون یعنی تبدیل دارایی‌های فیزیکی یا مالی سنتی به توکن‌های دیجیتال قابل معامله بر بستر بلاک‌چین. این گزارش پیش‌بینی می‌کند که تا سال ۲۰۲۷ حدود ۱۰ درصد تولید ناخالص داخلی جهان روی بلاک‌چین ذخیره خواهد شد.

کاربردهای اصلی بلاک‌چین عبارت‌اند از: رمزارزها و استیبل‌کوین‌ها، توکنیزاسیون دارایی‌های واقعی، اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز (dApps) و سیستم‌های پرداخت مبتنی بر نگهداری شخصی (self-custody).

۳. پوشش بیشتر داده‌های بانکی کسب‌وکارها در آمریکا توسط Plaid

شرکت داده‌های مالی Plaid محصول جدیدی با عنوان Transactions for Business معرفی کرده که به شرکت‌های فین‌تک در توسعه ابزارهای مدیریت مالی برای کسب‌وکارهای کوچک کمک می‌کند.

این ابزار بهبود ارتباط با داده‌های بانکی تجاری را هدف گرفته و شامل سیستم‌های دسته‌بندی متناسب با نیازهای تجاری است. اکنون Plaid از حساب‌های جاری، پس‌انداز و اعتباری در ۹۵ درصد بانک‌های آمریکایی که به کسب‌وکارهای کوچک خدمات می‌دهند، پشتیبانی می‌کند؛ معادل بیش از ۴۵۰۰ مؤسسه مالی.

این اقدام نشانه‌ای از ورود گسترده‌تر Plaid به حوزه بانکداری تجاری است که پیش‌تر با چالش‌های فنی در زمینه پردازش داده مواجه بود.

۴. هشدار ویزا: افزایش چشمگیر تقلب در درخواست‌های بانکی دیجیتال

به گزارش Visa Consulting & Analytics، مؤسسات مالی با موج جدیدی از کلاهبرداری‌های درخواست خدمات بانکی و سرقت هویت مواجه هستند. برخلاف تقلب‌های پرداختی که پس از ایجاد حساب‌ها رخ می‌دهد، در این نوع کلاهبرداری مجرمان با استفاده از اطلاعات سرقت‌شده یا جعلی اقدام به درخواست خدمات مالی، عمدتاً اعتباری می‌کنند.

بر اساس داده‌های ویزا، جعل اسناد دیجیتال در سال گذشته میلادی ۲۴۴ درصد افزایش داشته و ۴۰ درصد حملات تقلب زیست‌سنجی (بیومتریک) در سال ۲۰۲۴ با استفاده از دیپ‌فیک‌ها انجام شده است. استفاده از هوش مصنوعی برای جعل اطلاعات، چالشی جدی برای بانک‌هایی است که به سمت مدل‌های جذب دیجیتال مشتری حرکت می‌کنند.

نبود سازوکار مشخص برای بازگرداندن مبالغ کلاهبرداری‌شده، باعث جذابیت بیشتر این روش برای شبکه‌های مجرمانه شده است.

۵. گسترش همکاری FICO با آمازون AWS و ورود به Marketplace

شرکت FICO همکاری راهبردی خود با Amazon Web Services (AWS) را گسترش داده تا فناوری مدیریت تصمیم‌گیری خود را به شیوه‌ای نوین در اختیار مؤسسات مالی قرار دهد.

این همکاری بر بستر FICO Platform، سیستم تصمیم‌گیری مبتنی بر فضای ابری و ساخته‌شده روی زیرساخت AWS انجام می‌شود.

بر اساس این توافق، FICO محصولات خود را از طریق بازار خصوصی AWS (AWS Marketplace Private Offers) عرضه خواهد کرد؛ کانالی که به مشتریان سازمانی امکان خرید با شرایط خاص را می‌دهد.

اولین محصول عرضه‌شده از سوی FICO در این پلتفرم، FICO Decision Modeler است که با استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین به مؤسسات مالی در اتخاذ تصمیمات اعتباری، کشف تقلب و ارزیابی ریسک کمک می‌کند.