در سال‌های اخیر، با پیچیده‌تر شدن روش‌های تأمین مالی تروریسم و جرایم مالی، نهادهای بین‌المللی نظارتی نیز به دنبال بروزرسانی استانداردها و الزامات خود بوده‌اند. کارگروه ویژه اقدام مالی (FATF) به عنوان نهاد اصلی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، در جدیدترین راهنمای خود با تمرکز بر فناوری‌های مالی نوین، از جمله رگ تک (RegTech)، سعی کرده راهکارهای نوآورانه‌ای برای ارتقاء شفافیت و کارآمدی سیستم‌های مالی ارائه دهد.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک ،در این متن به بررسی دقیق راهنمای جدید FATF می‌پردازیم و خواهیم دید که راه حل‌های ارائه شده چگونه می‌توانند به نهادهای مالی و قانون گذاران در بهبود فرآیندهای شناسایی، نظارت و کنترل ریسک کمک کنند.
رگ تک چیست؟
فناوری قانون گذاری یا RegTech که اغلب به عنوان زیرمجموعه‌ای از فین تک شناخته می‌شود، به کارگیری فناوری برای بهینه سازی و ارتقای فرآیندهای مرتبط با رعایت الزامات قانونی و نظارتی است. این حوزه با استفاده از ابزارهای GRC (مدیریت ریسک، تطبیق پذیری و کنترل) و فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند یادگیری ماشین، پردازش زبان طبیعی، بلاک چین و هوش مصنوعی، به سازمان‌ها کمک می‌کند تا چالش‌های نظارتی را با دقت و سرعت بیشتری مدیریت کنند.
شرکت‌های فعال در این حوزه، بسته به تخصص و هدف خود، می‌توانند صنعت مورد نظرشان را انتخاب کنند؛ مشابه یک مشاور که در حوزه‌ای خاص فعالیت می‌کند یا دانشجویی که رشته تحصیلی
خاصی را برمی‌گزیند.
این فناوری تنها محدود به خدمات مالی نیست و صنایع دیگری نظیر انرژی، آب و برق، مراقبت‌های بهداشتی، داروسازی، کالاهای مصرفی و ارتباطات نیز می‌توانند از مزایای آن بهره‌مند شوند.
جدیدترین راهنمای FATA
کارگروه ویژه اقدام مالی (FATF) با هدف ارتقای ایمنی پرداخت‌های فرامرزی و تقویت توانایی شناسایی جرائم مالی، الزامات بین‌المللی را ساده‌سازی کرده است. در همین راستا، اعلامیه شماره ۱۶ این نهاد، که به عنوان قانون سفر (Travel Rule) در حوزه دارایی‌های مجازی شناخته می‌شود، در نشست عمومی اخیر FATF مورد بازنگری قرار گرفت و در ژوئن ۲۰۲۵ به تأیید تمامی اعضا رسید. این تغییرات با هدف یکسان سازی اطلاعات مورد نیاز در پیام‌های پرداخت در سامانه‌های پرداخت مانند رگ تک، تصویب شده‌اند تا تصویری شفاف‌تر از فرستنده و گیرنده پول ارائه دهند و به حذف تقلب و خطاهای احتمالی که مشتریان را تحت تأثیر قرار می‌دهد، کمک کنند. توصیه‌های FATF چارچوبی جامع و منسجم از اقدامات را ارائه می‌دهند که کشورها باید برای مقابله با پولشویی، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی گسترش سلاح‌های کشتار جمعی اجرا کنند.
کلاهبرداری مالی یکی از سریع‌ترین تهدیدهای در حال رشد در سطح جهان است. تغییرات جدید در توصیه شماره ۱۶ با افزایش شفافیت اطلاعات همراه پرداخت‌های فرامرزی و الزام به استفاده از ابزارهایی برای مقابله با تقلب و خطا، یک لایه ایمنی حیاتی به سیستم پرداخت بین‌المللی اضافه می‌کند.
با اصلاح این استانداردها، FATF اطمینان حاصل می‌کند که تدابیر مقابله با پولشویی همگام با تحولاتی باشد که در آن بازیگران متعددی مانند شرکت‌های فین تک و سامانه‌های پرداخت دیجیتال اکنون وظایفی را انجام می‌دهند که پیش‌تر تنها بانک‌های سنتی بر عهده داشتند.
این تغییرات همچنین از نقشه راه گروه ۲۰ (G20) برای سریع‌تر، ارزان‌تر، شفاف‌تر و فراگیرتر شدن پرداخت‌های فرامرزی حمایت می‌کنند. این اصلاحات بر پایه دو دوره مشاوره عمومی که بیش از ۳۰۰ نظر از مؤسسات مالی، انجمن‌های صنفی، جامعه مدنی، متخصصان، سازمان‌های بین‌المللی و نهادهای دولتی جمع آوری کرده‌اند، تدوین شده‌اند.
بر اساس داده‌ها، تولید ناخالص داخلی جهان بر اساس ارزش دلار در سال ۲۰۲۳ حدود ۱۰۵ تریلیون دلار برآورد شده است که کشورهای عضو FATF حدود به ۹۰ تریلیون دلار را دارا هستند. با این حال، تخمین زده می‌شود که حدود ۵۲۰۰ میلیارد دلار از این گردش مالی صرف پولشویی می‌شود که بخش قابل توجهی از آن در اقتصادهای بزرگ جهان رخ می‌دهد.
اصلاحات جدید در راهنمای FATA
اصلاحات انجام شده در حیطه درگاه‌های پرداخت مانند رگ تک شامل موارد زیر است:
- تعیین مسئولیت‌ها در زنجیره پرداخت: با مشخص کردن اینکه چه کسی در زنجیره پرداخت مسئول درج اطلاعات در پیام‌های پرداخت و حفظ آن بدون تغییر است، این اصلاحات دقت را افزایش داده و به مقامات تحقیقاتی کمک می‌کنند تا سریع‌تر به اطلاعات مورد نیاز دسترسی پیدا کنند. بر اساس استاندارد جدید، زنجیره پرداخت از مؤسسه مالی آغاز می‌شود که دستور پرداخت را از مشتری دریافت می‌کند.
- استاندارد سازی اطلاعات مورد نیاز: FATF الزامات مشخصی را برای اطلاعاتی که باید همراه پیام‌های پرداخت نظیر همتا به همتا (peer-to-peer) و بالای ۱۰۰۰ دلار یا یورو باشد، تعیین کرده است (نام، آدرس، تاریخ تولد). این موضوع ضمن ساده سازی الزامات برای بخش خصوصی، پرداخت‌ها را کارآمدتر و شفاف‌تر می‌کند و امکان شناسایی تراکنش‌های مشکوک را آسان‌تر می‌سازد.
- الزام به استفاده از ابزارهای محافظت در برابر تقلب و خطا: استانداردهای جدید مؤسسات مالی را ملزم می‌کنند تا از فناوری‌های نوین مانند تأیید صحت اطلاعات بانکی گیرنده استفاده کنند. این امر اطمینان بیشتری برای مشتریان ایجاد می‌کند که پولشان به مقصد درست ارسال می‌شود. این فناوری‌ها در برخی نقاط جهان از هم‌اکنون در حال استفاده‌اند.
- توضیح درباره تراکنش‌های کارتی: تراکنش‌هایی که با استفاده از کارت اعتباری، نقدی یا پیش‌پرداختی برای خرید کالا یا خدمات انجام می‌شوند، همچنان از شمول کامل توصیه شماره ۱۶ معاف هستند، اما دامنه اصطلاح «خرید کالا و خدمات» دقیق‌تر تعریف شده است.
این تغییرات تا پایان سال ۲۰۳۰ اجرایی خواهند شد و FATF با تهیه دستورالعمل و تعامل مستمر با بخش خصوصی، به صنعت مالی در آماده سازی برای این اصلاحات کمک خواهد کرد.
حرف آخر
راهنمای جدید FATF با تکیه بر فناوری‌های نوین مانند رگ تک، گامی مهم در جهت افزایش شفافیت، کاهش تقلب و بهبود امنیت پرداخت‌های بین‌المللی است. این اصلاحات، همگام با تحولات دیجیتال، چارچوبی بروز برای مقابله مؤثرتر با جرائم مالی فراهم می‌آورند.
https://blog.idpay.ir/posts/180
https://www.google.com/amp/s/www.mehrnews.com/amp/6334731/
نظر شما چیست؟