مدیریت سرمایه کلان با بانکداران خصوصی

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، بانکداران خصوصی درباره محصولات، استراتژی ها و نکاتی که به مشتریان کمک می کند تا تصمیم هوشمندانه ای برای پول خود اتخاذ کنند، به آنها مشاوره می دهند. ممکن است کمیسیون کوچکی از شرکای خود دریافت کنیم، مانند American Express، اما گزارشات و توصیه نامه های ما همیشه مستقل و بی طرف هستند. 

مفهوم بانکداری خصوصی
بانکداری خصوصی یک سرویس بانکی اختصاصی برای مشتریان با سرمایه بالا می باشد. بانک مشتریان را به یک یا چند بانکدار خصوصی معرفی می کند تا در مورد نحوه مدیریت پولشان مشاوره بگیرند. مشتریان می توانند توجه خصوصی بیشتری نسبت به سایرین دریافت کنند و بانک ممکن است امتیازات ویژه دیگری مانند وام با نرخ بهره کم یا دعوت به گردهمایی های خاص را به مشتریان پیشنهاد کند.
بانک خصوصی به حساب بانکی مشتریان، وام رهن و سایر وام های آنها نظارت دارد. برخی از بانک ها همچنین مشتریان را در مدیریت سرمایه گذاری نیز همراهی می کند، ولی همه بانک ها اینگونه نیستند. 
بانکداری خصوصی شبیه به مدیریت ثروت نیست بلکه این عبارت اغلب مواقع به جای مدیریت ثروت به کار می رود. اگر چه مدیریت ثروت تاکید بالایی روی ساختن پورتفوی سرمایه گذاری دارد ولی تمامی بانکداران خصوصی بر روی سرمایه گذاری تمرکز ندارند. مدیریت ثروت همچنین بر روی برنامه ریزی مالی و مشاوره در این زمینه نیز توجه ویژه ای دارد.
با بانکداری خصوصی تمامی خدماتی که قبلاً به صورت عادی از بانک دریافت می کردید، به صورت ویژه به شما ارائه می شود. 
گاهی ممکن است یک بانک با شیوه بانکداری خصوصی پیدا نکنید. بسیاری از بانک های بزرگ یک بخش بانکداری خصوصی جداگانه ای با وب سایت مشخصی دارند که می توانید از این طریق بانک خصوصی خود را پیدا کنید.

چه بانک هایی توانایی ارائه بانکداری خصوصی را دارند؟
بانکداری خصوصی بر مشتریان با سرمایه بالا متمرکز می باشد اما میزان سرمایه بالایی که بانک ها مدنظر دارند، ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد. 
برای مثال، شما به حداقل موجودی یک میلیون دلار در حساب پس انداز، بازنشستگی و حساب سرمایه گذاری برای تبدیل شدن به یک مشتری خصوصی با Citibank نیاز دارید. با این حال، بانک Chase فقط به 250 هزار دلار برای ثبت نام در بانکداری خصوصی نیاز دارد. 

مزایای بانکداری خصوصی برای مشتریان
– توجه ویژه
زمانی که مشتریان برای بانکداری خصوصی تبت نام می کنند، به یک بانکدار خصوصی سپرده می شوند. مشتریان می توانند با این شخص در هر زمانی که بخواهند، صحبت کنند.
نه تنها این موضوع باعث می شود که مشتریان برای صحبت با مسئول عالی رتبه بانک در پشت خط تلفن منتظر نمانند، بلکه شرایطی فراهم می سازد تا کارمند بانک در زمینه موقعیت مالی خاص مشتریان متخصص باشد و آنها را در این زمینه راهنمایی کند. 

– امتیازات ویژه و تخفیف ها
هر بانک خصوصی شامل امتیازات ویژه ای برای مشتریان مانند جوایز ارزنده ثبت نام، وام کم بهره و یا بازگشت کارمزد برای برداشت های دستگاه خودپرداز و یا تراکنش های خارجی می باشد. بسیاری از بانک های خصوصی همچنین رویدادها و گردهمایی های ویژه ای فقط برای مشتریان خصوصی ارائه می دهند.

– امتیازات حساب های کسب و کار
اگر شما صاحب یک کسب و کار هستید، قادر به افتتاح همزمان حساب شخصی و حساب کسب و کار در یک بانک خصوصی هستید. حساب های کسب و کار با بانکداران خصوصی که در زمینه مشاغل آموزش دیده اند، اداره می شوند. 

معایب بانکداری خصوصی برای مشتریان
– نرخ بهره پایین
بانکداری خصوصی شما را ملزم می کند تا میزان بالایی از پول را در ترکیبی از حساب ها و سرمایه گذاری ها حفظ کند. به عبارت دیگر، شما احتمالاً ده ها هزار و یا صدها هزار دلار پول را در حساب پس انداز نگهداری می کنید. 
بسیاری از بانک های خصوصی نرخ بهره پایینی برای حساب پس انداز پرداخت می کنند. شما می توانید میزان زیادی از پولتان را در حساب های پس انداز با بهره بالا در یک بانک معمولی نگهداری کنید که این بانک امکان ارائه بانکداری خصوصی را ندارد. 
برای مثال، اختلاف بین 0.05 درصد و 0.50 درصد ممکن است برای کسی که چند هزار دلار در یک بانک سرمایه گذاری می کند، چندان متمایز نباشد. اما اگر پول زیادی در بانک با نرخ بهره پایین سرمایه گذاری کنید، ممکن است هزاران دلار با این نرخ بهره از دست بدهید. 
قبل از افتتاح حساب بانک خصوصی به این موضوع توجه کنید که تخفیفاتی که قرار است روی یک محصول مشخصی دریافت کنید، با میزان نرخ بهره پایین حساب شما چقدر اختلاف دارد. 

– کارمزد مدیریتی
بانکداری خصوصی معمولاً کارمزد مدیریتی بالایی نسبت به بانکداری معمولی دارد. این کارمزد ممکن است به شکل کارمزد خدمات ماهانه برای حساب بانکی صادر شود، اگر چه برخی از بانک ها در صورت امکان این هزینه را کنسل می کنند. یا بانک خصوصی درصدی از سرمایه گذاری شما را به عنوان کارمزد جدا کند که اگر شما یک حساب با مبلغ پایین داشته باشید، کارمزد می تواند به صورت سر انگشتی محاسبه شود. 
از این رو، توصیه می شود قبل از ثبت نام در بانکداری خصوصی در مورد ساختار کارمزد آن اطلاعات کافی به دست آورید.

نمونه هایی از بانک هایی که بانکداری خصوصی ارائه می کنند
بسیاری از بانک های اصلی مانند Bank of American، Chase، JP Morgan و Wells Fargo خدمات بانکداری خصوصی را ارائه می کنند. 
شاید برای مشتریان این سوال ایجاد شود که آیا بانک کنونی آن ها خدمات بانکداری خصوصی را ارائه می کند یا خیر. 

سخن پایانی
با مطالعه مقاله حاضر مشخص شد که بانکداری خصوصی این امکان را برای مشتریان با سرمایه بالا فراهم می سازد تا از این طریق بتوانند از دانش تخصصی بانکداران خصوصی برای مدیریت بهتر سرمایه خود بهره مند شوند. همچنین می توانند از مزایای گردهمایی های ویژه و امتیازات خاص مانند دریافت کارمزد تراکنش های انجام شده در خارج از کشور و یا دریافت کارمزد های دستگاه های ATM نیز استفاده کنند. نکته قابل توجه این است که قبل از افتتاح حساب بانکی خصوصی باید به نوع ساختار کارمزد و همچنین به نرخ بهره پایین حساب دقت کافی داشته باشید.

www.businessinsider.com
مترجم: سعیده فتحی مغانلو