طبق گزارش جدید موتور بانکداری دادهمحور SaaScada، بیش از ۸۰درصد رهبران بانکی بریتانیا میگویند موانع نوآوری تأثیر مستقیم بر جذب و حفظ استعدادها، مزیت رقابتی و سهم بازار آنها داشته است.
مشکل اصلی بانکها: سیستمهای قدیمی
ساسکادا در پژوهش خود که روی ۱۵۰ رهبر نوآوری بانکی در بریتانیا انجام شد، نشان میدهد:
- ۶۲درصد رهبران معتقدند نرمافزارهای بانکداری مرکزی سد راه نوآوری هستند.
- ۸۲ درصد بانکها به یک محیط امن و کمهزینه برای تست محصولات نیاز دارند.
- ۷۱ درصد رهبران میگویند فرهنگ ریسکگریز و پیچیدگیهای قانونی مانع آزمایش و نوآوری است.
نلسون ووتون، مدیرعامل و همبنیانگذار SaaScada میگوید: «بانکها معمولاً ماهها زمان صرف میکنند تا یک محصول یا خدمت جدید را عرضه کنند، درحالیکه ماهها در صنعت مالی برابر یک عمر است.»
پیچیدگی فناوری و چالش نوآوری
بانکها زیرساختی چندلایه دارند:
- سیستمهای CRM، مدیریت اسناد و KYC
- نرمافزارهای مبارزه با پولشویی و مدیریت ریسک
- موتورهای محصول، دفاتر کل و پردازش پرداختها
این معماری پیچیده، دو مشکل اساسی ایجاد میکند:
- تأخیر در گزارشدهی: استخراج دادهها از سیستمهای مرکزی ۶ تا ۸ هفته طول میکشد.
- کندی در تغییرات: اعمال تغییرات روی هسته بانکداری ممکن است ۹ ماه زمان ببرد.
نوآوری SaaScada: بانکداری دادهمحور و ابری
راهحل SaaScada استفاده از معماری مدرن، دادهمحور و مبتنی بر ابر است که:
- امکان آزمایش و توسعه محصولات را در چند روز فراهم میکند.
- به جای پروژههای چندساله، مدل Core Banking as a Service مشابه AWS یا Azure ارائه میدهد.
- دادههای تراکنشی را به صورت دادههای بدون ساختار (Unstructured Data) ذخیره میکند تا گزارشدهی و هوش مصنوعی بانکها تقویت شود.
به گفته ووتون: «تعویض سیستم بانکداری مرکزی شبیه عمل قلب باز درحالیکه بیمار در حال راه رفتن است. ما این مسیر را کمخطرتر و سریعتر کردهایم.»
آینده بانکداری: داده و چابکی
SaaScada معتقد است آینده بانکداری با دادههای بلادرنگ، بانکداری مبتنی بر هوش مصنوعی عاملمحور (Agentic AI Banking) و تیمهای چندوظیفهای ساخته میشود.
بانکها باید از ساختارهای جزیرهای فاصله گرفته و با شرکتهای نوآور همکاری کنند. تنها با تست و ساخت محصولات جدید است که میتوانند چابکتر شوند و نیازهای مشتریان را پاسخ دهند.
منبع: SaaScada Research Report – Test More, Fear Less: The case for Safer, Smarter Banking Innovation
نظر شما چیست؟