سرمایه گذاری در حوزه بانکداری الکترونیک استراتژی آینده بانک سینا

به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک مدیرعامل بانک سینا در جمع خبرنگاران از آخرین شرایط این بانک برای حضور در بورس ،برنامه های آینده و سهم این بانک از بازار پولی کشور گفت.

به گزارش خبرنگار باشگاه خبری فارس «توانا»، بانک200 میلیارد تومانی سینا در حالی از مهرماه سال 86 وارد بورس شده و در روزهای پایانی سال گذشته مجوز فعالیت بانکی خود را از بانک مرکزی دریافت کرد که بعد از گذشت یکسال از این اتفاق، عبدالناصر همتی مدیرعامل بانک سینا پیش از ظهر امروز به همراه 5 معاون، 2 مدیر و یک مشاور خود در جمع خبرنگاران حاضر شد تا با اعلام عملکرد یکساله برنامه‌های آتی را تشریح کرده و به سئوالات مطروحه پاسخ دهد.

*سهم 1.9 درصدی بانک سینا از بازار پولی کشور

وی با بیان اینکه در طی یکسال اخیر به علت فعالیت‌های فشرده برگزاری نشست مطبوعاتی سخت بود و علاقه‌ای هم به ارائه مطالب غیربانکی نداشته، به سالگرد اخذ پروانه بانک سینا اشاره کرد و گفت: مؤسسه مالی اعتباری سینا با 20 سال سابقه فعالیت، اسفند سال گذشته مجوز فعالیت بانکداری خود را از بانک مرکزی دریافت کرد.با این اتفاق تغییرات ساختاری لازم انجام شد تا به بانکی تمام عیار تبدیل شود.
همتی ادامه داد: در تنظیم برنامه‌های سه سال آینده بانک به این نتیجه رسیدیم که در نقطه جهش قرار داریم. این در حالیست که تا پایان سال گذشته درآمدهای بانک از طریق پرداخت تسهیلات و سپرده‌گیری بود اما از سال جاری درآمدهای بانک متنوع شده و وارد چرخه بانکداری شده‌ایم.
وی با بیان اینکه طی 2 سال گذشته درگیر اصلاحات ساختاری در حوزه فناوری اطلاعات و بانکداری الکترونیکی و همچنین ایجاد ساختار مالی و نیروی انسانی مرتبط بودیم اظهار داشت: سال 88 سال مهمی برای بانک سینا بود چرا که حداقل‌های بانک آماده شده و طی آن ساختار بین‌المللی، بانکداری الکترونیکی، بهینه سازی شعب و شفافیت ساختار مالی انجام شد تا زمینه رقابت این بانک با سایر بانک ها فراهم شود.
به گفته مدیرعامل بانک سینا منابع مالی این بانک با افزایش 20 درصدی به 30 هزار میلیارد ریال و تسهیلات آن به 23 هزار میلیارد ریال رسیده است .از سوی دیگر سهم بانک سینا در میان کل بانک ها 1.3 درصد و در بین بانک های خصوصی حدود 6 تا 6.5 درصد است که تا سه سال آینده به 1.9 درصد خواهد رسید.
همتی در بخش دیگری از اظهارات خود به افزایش سودآوری این بانک اشاره کرد و گفت: با تودیع سپرده قانونی، سودآوری بانک با 20 درصد افزایش مواجه شد و سود هر سهم آن در آبان ماه به 323 ریال رسید. این درحالی است که این پیش‌بینی سود قطعا تا پایان سال جاری محقق خواهد شد.

*6 استراتژای آینده

وی با بیان اینکه بهینه سازی 90 درصد از 260 شعبه بانک سینا انجام شده و 80 درصد از شعب بانک در شهرستان و 20 درصد در تهران مستقرند به 6 استراتژی بانک سینا در 3 سال آینده اشاره کرد و گفت: ارائه محصولات رقابتی و افزایش کیفیت خدمات، گسترش فعالیت‌های الکترونیکی و بین‌المللی، بهینه سازی استقرار شعب، توسعه منابع انسانی با توجه به تغییر ماهیت فعالیت‌ها، پژوهش و تحقیقات و توسعه سیستم‌های بانکداری متمرکز با تأکید بر اهمیت فعالیت بانکداری الکترونیکی از جمله برنامه‌های بانک سینا در 3 سال آینده است.
همتی با اشاره به این که نزدیک 20درصد شعب این بانک در تهران وجود دارد، گفت: توسعه منابع انسانی برای فراگیری مهارت‌های بانکداری، توسعه پژوهش و تحقیقات، توسعه سیستم‌های بانکداری متمرکز با تأ‌کید بر امنیت بانکداری جزء سایر اهداف این بانک به حساب می‌آید.
وی با بیان این که سهم بازاری بانک سینا به 9/1 درصد خواهد رسید، گفت: در چارچوب استراتژی‌های تعریف شده امید می‌رود درآمدهای بانک افزایش پیدا کند.
وی در خصوص مطالبات معوق بانک سینا، گفت: نسبت مطالبات معوق و سررسید گذشته به تسهیلات هم‌اکنون 12 درصد است که تا پایان سال به کمتر از 10 درصد خواهد رسید.
همتی ضمن اشاره به اینکه عمده تسهیلات ارائه شده توسط بانک سینا در بخش مسکن و تولید بوده ، اظهارداشت: مطالبات معوق بانک سینا بسیار اندک بوده و در برابر ارائه تسهیلات وثیقه‌های مناسبی دریافت شده است.
وی با بیان این که تکمیل چرخه بانکداری بین‌الملل و گشایش ارزی از جمله مواردی است که در سال جاری به فعالیت‌های بانک سینا اضافه شد، افزود: پیش‌بینی می‌شود تا پایان سال‌جاری نزدیک به 20 درصد رشد منابع داشته باشیم البته با توجه به این که امسال رشد نقدینگی این بانک نسبت به سال‌های گذشته کمتر بوده ولی توانستیم سهم خود را در سیستم بانکی حفظ کنیم.

*مطالبات معوق اندکی داریم

نائب رئیس هیأت مدیره بانک سینا در باره  میزان مطالبات معوق به 2.2 میلیون سپرده‌گذار و مشتری اشاره کرد و اظهار داشت: مطالبات معوق بانک سینا بسیار اندک بوده و در برابر ارائه تسهیلات وثیقه‌های مناسبی دریافت شده است. این در حالی است که نسبت مطالبات معوق و سررسید گذشته به تسهیلات هم‌اکنون 12 درصد است که تا پایان سال به کمتر از 10 درصد خواهد رسید.
همتی با بیان اینکه عمده وام های ارائه شده در بخش مسکن و تولید بوده و با مشتری مدارا می‌شود در رابطه با بهای تمام شده پول در بانک سینا نیز خاطرنشان کرد: این متغیر را برای حفظ فضای رقابتی نمی‌توانم اعلام نمی کنم، اما بهای تمام شده بانک‌های خصوصی بین 18 و 19 درصد است.

*واگذاری درصدهایی از 65 درصد سهام بانک

این مقام مسئول دربانک سینا در ادامه اظهارات خود به مالکیت 65 درصدی بنیاد مستضعفان از این بانک اشاره کرد و گفت: طبق تفاهم‌نامه‌ای که با بانک مرکزی به امضا رسیده به تدریج و در بازه زمانی 7 تا 8 ماهه آتی ، درصدهایی از مالکیت 65 درصدی بنیاد به تدریج و به صورت بلوکی در بورس عرضه خواهد شد تا مفاد قانونی رعایت شود.

*سرمایه سینا به 300 میلیارد تومان می رسد

همتی خاطرنشان کرد: از طرف دیگر با هدف افزایش منابع و حفظ نسبت کفایت سرمایه مناسب ، سال آینده سرمایه 200 میلیارد تومانی بانک سینا 50 درصد افزایش خواهد یافت که این افزایش از دو محل اندوخته قانونی (به میزان اندک) و آورده نقدی سهامداران خواهد بود.
به گفته همتی سود خالص بانک سینا 646 میلیارد ریال و سود ویژه این بانک 791 میلیارد ریال بوده و 70 درصد از تسهیلات به صورت مشارکتی و 30 درصد دیگر به صورت مبادله‌ای برای آحاد مختلف مردم و بخش خصوصی کشور اعطا شده است.

*پرداخت 100 میلیاردتومان اقساط خرید مخابرات تا 8 سال

وی در باره  اثرات خرید 5 درصد از سهام شرکت مخابرات از طریق مالکیت 10 درصدی از شرکت اعتماد مبین (خریدار بلوک 50 درصد به اضافه یک سهم مخابرات) اظهار داشت:با برنامه‌ریزی‌های انجام شده نسبت به خرید 5 درصد از سهام مخابرات اقدام و بابت 20 درصد وجه نقد این معامله، 165 میلیارد تومان پرداخت کردیم. قبل از خرید این بلوک نیز روابط مطلوبی بین بانک سینا و شرکت مخابرات بود و بخشی از منابع این شرکت و همراه اول در اختیار این بانک قرار داشت. بعد از خرید سهام این شرکت مبادلات بانکی مخابرات افزایش یافته است.
همتی ادامه داد: با توجه به اثر 16 میلیارد تومانی این خرید در سودآوری بانک سینا طبیعی بود که با کاهش سودآوری مواجه شویم اما با تمهیداتی آن را جبران کردیم به طوری که بعد از خرید سهام مخابرات سود هر سهم بانک را تعدیل و به 323 ریال رساندیم.
مدیرعامل بانک سینا در واکنش به دیگر پرسش فارس مبنی بر اینکه بانک سینا سالانه چه مبلغی را برای اقساط خرید این بلوک پرداخت خواهد کرد و چه درآمدی را از این محل به دست خواهد آورد توضیح داد: طبق شرایط این معامله، سالانه 100میلیارد تومان اقساط پرداخت این خرید است که طی 8 سال داده خواهد شد. این در حالی است که سال آینده حداقل40 میلیارد تومان سود از شرکت مخابرات نصیب بانک سینا خواهد شد و 20 تومان از سود هر سهم این بانک ناشی از این سرمایه گذاری است.

*نسبت قیمت به درآمد 6 مرتبه‌ای بانک قابل توجیه است

همتی در پاسخ به دیگر نکته که با توجه به اینکه بانک سینا در میان 7 بانک حاضر در بورس از کمترین میزان سرمایه و بیشترین نسبت قیمت به درآمد (6 مرتبه) برخوردار است، چه ارزیابی از این وضعیت سهام بانک سینا دارد خاطرنشان کرد: همواره در بازار سهام دخالت کمی می‌کنیم. این درست است که سرمایه بانک سینا پایین بوده اما مردم ارزش ذاتی هر سهم بانک را می‌دانند چرا که قیمت 190 تومانی هر سهم کمتر از ارزش ذاتی آن است.
وی ادامه داد: از طرفی دیگر بسیاری از سهامداران به مانند من پیش‌بینی می‌کنند سهام بانک سینا در سال آینده بازدهی مناسبی داشته باشد. چرا که با توجه به افزایش درآمد بانک سینا از محل خرید 5 درصد از سهام شرکت مخابرات، فعالیت‌های بانک سینا به تازگی شکل گرفته و در عین جوان بودن ظرفیت‌های بالایی را طی دو سه سال آینده خواهد داشت.بنابراین نسبت قیمت به درآمد 6 مرتبه‌ای این بانک قابل توجیه است.

*چند خبر از زبان مدیر

همتی در بخش دیگری از اظهارات خود به ارائه کارت‌های اعتباری تا سقف 5 میلیون تومانی و با کارمزد یک درصدی و مهلت تسویه 40 روزه، ارائه محصولاتی برای پوشش بیمه‌ای، مالکیت 9 درصد از سهام بیمه پارسیان و عدم برنامه برای تأسیس یک شرکت بیمه‌ای، برنامه ریزی برای ورود به پروژه‌های نفتی با هماهنگی بانک مرکزی و اعلام پیش بینی سود هر سهم بانک سینا به بورس طی روزهای آینده خبر داد.