با افزایش امید به زندگی و رسیدن جمعیت سالمندان به یک ششم جهان تا سال ۲۰۵۰، مدل سنتی بازنشستگی در ۶۵ سالگی دیگر پاسخگو نیست. نوآوریهای فینتک مانند مشاوران رباتیک (Robo-Advisors)، مربیان مالی هوش مصنوعی و محرکهای رفتاری، میتوانند امنیت مالی افراد را در طول زندگیهای طولانیتر تضمین کنند.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک ،آینده اقتصاد طول عمر نیازمند همکاری گسترده فینتکها، بانکها، کارفرمایان، سیاستگذاران و نظامهای آموزشی است.
جهان در حال تجربه یک تحول جمعیتی است
طبق گزارش سازمان ملل، تا سال ۲۰۵۰ از هر شش نفر در جهان، یک نفر بالای ۶۵ سال خواهد بود (در حالی که این نسبت در سال ۲۰۱۹ یک به ۱۱ بوده است). زندگی تا ۸۰، ۹۰ سال یا بیشتر به یک قاعده تبدیل میشود و این سؤال را مطرح میکند: چگونه میتوان امنیت مالی را در طول عمرهای طولانیتر حفظ کرد؟
فناوری، چه در بانکها، صندوقهای بازنشستگی یا پلتفرمها به مؤسسات کمک میکند تا به نیازهای افراد در زندگیهای طولانی و متنوع پاسخ دهند.
مشکل مدل سنتی برنامهریزی مالی
دههها، برنامهریزی مالی بر اهدافی محدود مانند خرید خانه، تأمین هزینه تحصیل و بازنشستگی در ۶۵ سالگی متمرکز بوده است. اما این مدل دیگر کارایی ندارد. امروز بازنشستگی میتواند ۳۰ سال طول بکشد و فشار سنگینی بر سیستمهای بازنشستگی وارد کند.
•طبق گزارش مجمع جهانی اقتصاد (۲۰۱۹)، بازنشستگان در چندین اقتصاد بزرگ در مسیر فراتر رفتن از پساندازهای خود به مدت ۸ تا ۲۰ سال هستند.
•برنامههای بازنشستگی سنتی جای خود را به طرحهای مشارکت تعریفشده دادهاند و ریسک مالی را به افراد منتقل کردهاند.
•دو سوم بزرگسالان جهان فاقد سواد مالی پایه هستند (S&P Global).
در دنیای امروز، مسیرهای سنتی زندگی (تحصیل، کار، بازنشستگی) دیگر با واقعیت منطبق نیستند. مشاغل متنوع، وقفههای کاری و پرستاری از خانواده شایعتر شدهاند. بنابراین برنامهریزی مالی باید با این تغییرات هماهنگ شود و ابزارهایی شخصیسازیشده، قابلحمل و مقاوم ارائه دهد.
فناوری؛ راهحل بازتعریف اقتصاد طول عمر
نوآوریهای فینتک در حال تغییر چشمانداز برنامهریزی مالی هستند. قابلیت مقیاسپذیری سریع، شخصیسازی خدمات از طریق دادهها و ادغام ابزارهای مالی در زندگی دیجیتال افراد، آنها را به محرکهای قدرتمند تابآوری مالی تبدیل میکند.
ابزارهای دیجیتال کلیدی در این تحول
•مشاوران رباتیک و مربیان مالی مبتنی بر هوش مصنوعی: کمک به برنامهریزی و انطباق با طول عمرهای طولانیتر.
•طبق Grand View Research، بازار جهانی مشاوران رباتیک تا سال ۲۰۳۰ به ۴۱.۸ میلیارد دلار میرسد (رشد سالانه ۳۰.۵٪).
•محرکهای رفتاری (Behavioral Nudges): شامل ثبتنام خودکار در برنامههای پسانداز، افزایش خودکار مشارکت، یادآوریهای آنی پس از خریدهای بزرگ و داشبوردهای پیشرفت بازیوار.
دادههای Vanguard نشان میدهد نرخ مشارکت کارکنانی که بهطور خودکار ثبتنام شدهاند ۹۴٪ است، درحالیکه در طرحهای داوطلبانه تنها ۶۷٪ است.
پل ارتباطی به سمت بازنشستگی پایدار
ابزارهای دیجیتال به بازنشستگان و نزدیک به بازنشستگیها کمک میکنند تا برنامهریزی درآمدی منعطف داشته باشند.
استراتژیهای برداشت پویا مانند قواعد مبتنی بر بازار، نردبانهای سالیانه (Annuity Ladders) و روشهای محافظتی (Guardrails)، امکان سازگاری بیشتر با نوسانات بازار و نیازهای فردی را فراهم میکنند.
همچنین دسترسی به داراییهای جایگزین (مانند سرمایهگذاری در سهام خصوصی و املاک) که پیشتر در انحصار مؤسسات بود، به لطف زیرساختهای چابکتر، اکنون در حال افزایش است.
طبق گزارش Cerulli Associates، سهم سرمایهگذاریهای خرد در این داراییها از ۱۳٪ در حال حاضر به ۲۳٪ تا سال ۲۰۲۷ خواهد رسید.
یک اکوسیستم مشترک برای اقتصاد طول عمر
نوآوریها تنها زمانی اثرگذار خواهند بود که به دست کسانی برسند که به آنها نیاز دارند.
بر اساس گزارش Future-Proofing the Longevity Economy، تحقق تابآوری مالی برای زندگیهای طولانیتر نیازمند همکاری گسترده میان بخشهای دولتی و خصوصی است.
•دولتها باید از طریق مقررات هوشمندانه، مشوقهای پسانداز و حمایت از جمعیت سالخورده اقدام کنند.
•کارفرمایان میتوانند ابزارهای مالی را در حقوق و مزایا ادغام کنند.
•مدارس و دانشگاهها باید سواد مالی را از سنین پایین آموزش دهند.
•فینتکها باید اکوسیستمهایی با ابزارهای شهودی، محرکهای رفتاری و برنامهریزی ماژولار ایجاد کنند.
طراحی رفتاری باید بهصورت پیشفرض باشد، نه یک افزونه، تا بدون نیاز به نظارت مداوم تصمیمگیریهای بهتر را هدایت کند.
نتیجهگیری: برنامهریزی برای زندگیهای ۱۰۰ ساله یک ضرورت جهانی است
اقتصاد طول عمر هماکنون در حال شکلگیری است.
زندگیهای طولانیتر باید به زندگیهای بهتر تبدیل شوند؛ نه با بازاختراع سیستمها، بلکه با اتصال اجزای موجود و ایجاد پل میان آنها.
پلتفرمهای فینتک میتوانند چابکی و دسترسی دیجیتال را برای نوآوری سریع فراهم کنند، درحالیکه بازیگران سنتی مقیاس، اعتماد و ادغام مقرراتی را به ارمغان میآورند.
ترکیب این دو میتواند معماری تابآوری مالی برای زندگیهای ۱۰۰ ساله را بسازد؛ معماریای که به افراد کمک میکند در طول عمر خود ثروت را بسازند، حفظ کنند و افزایش دهند.
منبع خبر:
نظر شما چیست؟