فصل تصمیم‌گیری بانک‌ها برای کیف پول موبایلدر حالی که کیف پول الکترونیکی موبایل همچنان گسترده‌تر می‌شود؛ بسیاری از بانک‌ها خود را بر سر چهارراهی استراتژیک می‌بینند. / استراتژی کیف پول موبایل فقط به فناوری نمی‌پردازد، بلکه شامل ساخت و پشتیبانی نقشی ارزشمند برای بانک‌ها در زنجیره کیف پول موبایل می‌شود./ توسعه اکوسیستم شلوغ و پیچیده کیف پول موبایل برای بسیاری از بانک‌ها حوزه‌ای نامشخص است.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک به نقل از تارنمای شاپرک فصل تصمیم‌گیری بانک‌ها برای کیف پول موبایلدر حالی که کیف پول الکترونیکی موبایل همچنان گسترده‌تر می‌شود؛ بسیاری از بانک‌ها خود را بر سر چهارراهی استراتژیک می‌بینند.از یک سو کیف پول موبایل یک کانال ارتباطی ارزشمند است که به عمیق‌تر شدن روابط مشتری با بانک کمک می‌کند و از سوی دیگر چشم‌انداز با ارزش‌تری به عادات خرج کردن مشتریان فراهم می‌کند و بانک می‌تواند نگرش مشتری به محصولات و خدمات جدید را بهتر درک کند. حامیان طرح توسعه کیف پول ادعا می‌کنند که پروژه کیف پول موبایل برای بانک عوایدی جدیدی فراهم می‌کند و اطلاعات مشتری به وسیله آن جمع‌آوری می‌شود.
با این وجود سؤال بزرگی هنوز وجود دارد؛ اینکه چه زمان این خدمت در بازار فراگیر می‌شود؛ اما مخالفان طرح معتقدند زیربنای حامی (برای استفاده مشتری و همین طور میزان مقبولیت میان بازرگانان) طرح ممکن است نتواند رشد کند و به نقطه شکوفایی برسد. علاوه بر آن توسعه اکوسیستم شلوغ و پیچیده کیف پول موبایل برای بسیاری از بانک‌ها حوزه‌ای نامشخص است. به همین دلیل آن‌ها به صورت متوالی مشغول ارزیابی گزینه‌های استراتژیک هستند. البته باید در اینجا اشاره‌ای به برنامه‌های تجاری برخی از سهامداران کرد. بسیاری از بانک‌ها با این سهامداران آشنایی چندانی ندارند. بازرگانان، اپراتورهای شبکه موبایل (MNOs)، تولیدکنندگان دستگاه، بازاریابان موبایل همراه طیف وسیعی از تهیه‌کنندگان خدمات همگی برای تأثیرگذاری بیشتر رقابت می‌کنند.
پس یک بانک چگونه باید گزینه‌های مناسب را انتخاب کند؟
به عقیده من بانک‌ها باید به سؤال مهم‌تر و بنیادی‌تری توجه کنند: «آیا مشتریان ما کیف پول موبایل را ارزشمند می‌دانند؟» اگر پاسخ این سؤال منفی باشد و بانک به این نتیجه برسد که کل این طرح هرگز محبوب نخواهد شد؛ موسسه باید روی منابعی در حوزه‌های آشناتر تمرکز کند مانند خدمات آنلاین و موبایل بنکینگ اما اگر پاسخ مثبت باشد پس باید هرچه سریع‌تر وارد بازار شود.
همکاری؛ آری یا خیر؟
از لحاظ ساختاری، بانک‌ها به دو روش می‌توانند در کیف پول موبایل شراکت کنند:
تنها فعالیت کنید: یک بانک می‌تواند یک راه حل 100 درصدی خلق کند که روی آن کنترل کامل داشته باشد و به این ترتیب رابطه‌ای کاملاً مخصوص با مشتریانش برقرار کند. همچنین این گزینه سبب می‌شود ارائه محتویات دیجیتال بانک به مشتری بدون دخالت طرف سوم انجام شود. یک خدمت کیف پول موبایل خوب با هماهنگی میان طرح و توسعه داخلی از زمان بازاریابی خدمت می‌کاهد.
اما این مسیر دارای مشکلاتی است زیرا چند عامل حیاتی در موفقیت کیف پول موبایل، خارج از قابلیت‌های هسته‌ای یک بانک قرار دارند. واضح است قدرت کیف پول موبایل از مجموعه از خدمات به دست می‌آید که فناوری به کاربران ارائه می‌کند. بانک‌هایی که تجربیات وسیعی در این حوزه‌ها ندارند؛ خود را ناگهان در برابر تعداد بی‌شماری از تهیه‌کنندگان خدمات افزوده می‌یابند که گاه مستقل و گاه در همکاری با بازرگانان و MNO ها فعالیت می‌کنند.
اما موضوعات مرتبط به یکپارچگی و قابلیت همکاری خدمات پرداخت با خدمات دیگر بر مشکلات بانک‌هایی می‌افزاید که خواهان فعالیت به تنهایی هستند. اغلب کیف پول‌های موبایل به دنبال طیفی از خدمات پرداخت هستند؛ از پرداخت‌های مبتنی بر کلاود تا پرداخت‌های بدون تماس با استفاده از (NFC)
این موارد در کنار طیف رو به رشدی از فناوری‌های پز موبایل در مرکز توسعه اکوسیستم‌ها هستند که اغلب آن‌ها به طور مستقل در حوزه بانکداری فعالیت می‌کنند.
در نهایت، مالکیت خدمت کیف پول موبایل نیازمند همکاری با یک شبکه پرداخت یا MNO است تا تبادل پرداخت‌ها را پشتیبانی کند و اطلاعات VAS را به کیف پول منتقل کند.
جستجو برای شریک: روش جایگزین توسعه کیف پول موبایل در همکاری با دیگر سهامداران (شرکت‌ها) است. بانک با استفاده از این روش می‌تواند روی قابلیت‌های مرکزی خود تمرکز کند و میزان تخصصی بودن فعالیت‌های شرکایش را بسنجد. علاوه بر آن خدمتی ارائه کند که برای مشتری ارزش بیشتری دارد.
چنین «شبکه‌های مبدعانه ای» از همکاری میان شرکت‌های دخیل در صنعت ساخته می‌شوند و می‌توانند ایده‌های نوینی روانه بازار کنند که به آغاز خدمتی ارزشمند منتهی شود. انتخاب کارشناسان از میان شرکت‌های مختلف راه‌حلی ارائه می‌کند که به سرعت قیاس می‌شود؛ زیرا توانایی هر شرکت برای شناخت و برطرف کردن چالش‌ها در حوزه‌هایشان بسیار زیاد است و با این روش از وقفه در ارائه خدمت جلوگیری می‌شود. راه‌حلی مشترک که شرکت‌هایی برتر آن را ارائه کرده‌اند (مانند ابر شرکت‌های اینترنتی، بازرگانان، MNO ها و دیگر مؤسسات مالی). میزان محبوبیت میان مشتریان را بیشتری می‌کند و نرخ گسترش خدمت نیز بالاتر می‌رود.
معضلات شرکت‌ها
اما در این حوزه هم مشکلاتی وجود دارد. بانک‌هایی که روش بالا را انتخاب می‌کنند باید برای درک مقصود هر شرکت تلاش کنند؛ همراه آن باید به دینامیک‌های بازاری بپردازد که در نهایت عملکرد شرکای آتی را تعیین می‌کنند. واگذاری بنیان‌های مشتری یک بانک به یک شریک، نیازمند سطح بالایی از اعتماد و قابلیت خطرپذیری است. برای مثال غول‌های اینترنتی کیف پول موبایل را حوزه‌ای آماده برای کاربری می‌دانند؛ یا به عبارت دیگر ابزاری برای تولید سود و پشتیبانی از آن در اکوسیستم‌های مشتری.
در این میان MNO ها به دنبال آن هستند که اختیار پرداخت لازم برای انجام یک تبادل مالی روی دستگاه‌های سیم‌کارت دار را به دست بیاورند و به این ترتیب از هر فرایند پرداخت سود ببرند. این بدان معناست که MNO ممکن است برابر تلاش‌های بانک برای یکپارچه‌سازی راه‌حل‌ها مقاومت کند. بانک‌ها باید پیش از اقدام به بستن هرگونه قراردادی، تمامی این موارد را در نظر بگیرند.
بازرگانان و تهیه‌کنندگان VAS اکنون مشغول ایجاد شبکه‌های پرداخت و خدمت‌های کیف پول خود هستند و همچنین هنگام شراکت با بانک‌ها، به سود دست می‌یابند. سؤالات بی‌جواب زیادی درباره امنیت اطلاعات مشتری و اختیار شرکت‌ها برای استفاده از اطلاعات مشتری همچنان باقی مانده است اما بدون شک اطلاعات بیشتر در باره رفتارهای پرداخت مشتریان کنونی (و احتمالی) ارزش زیادی دارد.
به خصوص در حوزه پرداخت، شبکه‌های پرداخت دیجیتالی در حال گسترشند و کیف پول‌های موبایل خود را ترویج می‌کنند. این عملکرد همراه قابلیت‌هایی برای هماهنگی همزمان و تلاش‌های رقابتی با راه‌حل‌های طیف سوم، به مشکلات بانک‌ها می‌افزاید.
در کل، استراتژی کیف پول موبایل فقط به فناوری نمی‌پردازد، بلکه شامل ساخت و پشتیبانی نقشی ارزشمند برای بانک‌ها در زنجیره کیف پول موبایل می‌شود. بانک‌هایی که قصد دارند وارد حوزه کیف پول موبایل شوند؛ باید میان چالش‌های چندگانه و همزمان در فضایی نوظهور، توازن برقرار کنند و البته این عمل را باید طوری انجام دهند که روی امنیت مشتری یا سهولت استفاده از خدمت تاثیری نداشته باشد.
نظر شما چیست؟