حمیدرضا ریحانی: ۸۰ تا ۹۰ درصد شرکت‌های بیمه ایران در برابر موج دیسراپشن نجات نخواهند یافت.
به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک ،معاون استراتژیک هلدینگ مالی گروه صنعتی گلرنگ با تأکید بر ضرورت بازتعریف مدل‌های کسب‌وکار در عصر هوش مصنوعی گفت: بیمه از یک «محصول» به «زیرساخت اقتصادی» تبدیل می‌شود و آینده‌ی صنعت بیمه در گروی تحول ذهنی و مدیریتی مدیران است.
حمیدرضا ریحانی در نشست ششم از نخستین همایش اکوبیمه با محور «کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه؛ از نوآوری تا حکمرانی داده و الگوریتم‌ها» با اشاره به سیر تاریخی تحولات جهانی گفت: «از انقلاب کشاورزی تا اختراع چرخ، کاغذ، انقلاب‌های صنعتی، اینترنت و امروز داده و هوش مصنوعی، هر مرحله موجب یک جهش در تولید ناخالص داخلی جهان شده است. تفاوت امروز این است که فاصله بین انقلاب‌ها از هزاران سال به چند دهه و اکنون به ده سال کاهش یافته؛ یعنی ما در آستانه‌ی شدیدترین دگرگونی ساختاری تاریخ قرار داریم.»
او تأکید کرد: «در چنین شرایطی بیمه دیگر یک محصول فروشی نیست، بلکه به عنوان زیرساخت اقتصاد دیجیتال و بخش‌جدایی‌ناپذیر از تراکنش‌های روزمره عمل می‌کند؛ همان‌طور که امروز اینترنت یا برق زیرساخت ارتباط و انرژی‌اند.»
هوش مصنوعی، قلب اقتصاد آینده
ریحانی با اشاره به نقش هوش مصنوعی در صنعت مالی گفت: «هنگامی که هوش مصنوعی وارد تعاملات مالی می‌شود، دیگر بحث بر سر ادغام سنتی بانک، بیمه و سرمایه‌گذاری نیست؛ بلکه این نهادها به موجوداتی هوشمند تبدیل می‌شوند که داده و الگوریتم در آن‌ها تصمیم‌ساز است.»
به گفته‌ی او، هم‌افزایی بیمه، سیستم‌های بانکی و مالی با لایه‌ی هوش مصنوعی، جهش ارزش و نوآوری‌های تازه در اکوسیستم مالی ایران را رقم می‌زند؛ اما لازمه‌ی آن، «احیای مدیریتی و بازتعریف نقش بیمه به عنوان خدمت زیرساختی» است.
دیسراپشن فراگیر: بیمه‌های سنتی در خطر انقراض
دکتر ریحانی با تشریح تجربه‌ی تحول بانکداری دیجیتال، هشدار داد: «در ایران، بانک‌های دیجیتال طی دو سه سال اخیر چندین برابر بانک‌های ۳۰ یا ۴۰ ساله مشتری جذب کرده‌اند؛ ولی بیشتر بانک‌های سنتی نتوانستند خود را با تغییر سازگار کنند. همین سرنوشت در انتظار صنعت بیمه است.»
به گفته‌ی او، بین ۸۰ تا ۹۰ درصد شرکت‌های بیمه سنتی ایران توان عبور از این دگردیسی را نخواهند داشت: «بیمه‌گران کوچکِ چابک، در موج دیسراپشن بالا می‌آیند، چون ساختار مدیریتی بزرگ‌ها قابل “آنفریز” شدن نیست.»
او مفهوم مدیریت تغییر را با استعاره‌ای بیان کرد: «برای تغییر، ابتدا باید یخ سازمان را ذوب (Unfreeze) کرد، بعد شکل نوین به آن داد و دوباره منجمد (Freeze) کرد. این فرایند در ساختارهای سنتی بیمه‌ای بسیار دشوار است.»
بیمه نامرئی و محصولات ترکیبی؛ آینده‌ی بازار مالی
ریحانی از ظهور پدیده‌ای به نام «بیمه‌ی نامرئی» (Invisible Insurance) سخن گفت و توضیح داد: «مرزهای بیمه، بانکداری و مدیریت دارایی در حال از بین رفتن است. در مدل‌های جدید، هر تراکنش بانکی یا مالی می‌تواند پشت‌صحنه‌ی یک تراکنش بیمه‌ای داشته باشد؛ بدون اینکه کاربر متوجه شود.»
او افزود: «در واقع بیمه به شکل تعبیه‌شده (Embedded Insurance) در زنجیره‌های تأمین و تراکنش‌های مالی حضور پیدا می‌کند و این مفهوم باید از سوی گروه‌های صنعتی، بانک‌ها و سرمایه‌گذاران جدی گرفته شود.»
همچنین، به گفته‌ی معاون استراتژیک گلرنگ، محصولات ترکیبی شامل بیمه، سرمایه‌گذاری و بانکداری از روندهای مؤثر بازار مالی ایران هستند که در یک سال گذشته رشد یافته‌اند. نمونه‌های موفق این حوزه عمدتاً از سوی بازیگران جدید شکل گرفته‌اند، نه شرکت‌های سنتی.
اصلاح تفکر مدیریتی؛ رهایی از دام داده‌محوری بدون ارزش
او ریشه‌ی کندی تحول در صنعت بیمه را ذهنیت مدیران سنتی دانست و گفت: «در بیشتر سازمان‌ها، تمرکز بر جمع‌آوری داده است نه خلق ارزش بر پایه‌ی داده. این همان خطایی است که ما در موج نخست دیجیتال هم مرتکب شدیم.»
ریحانی افزود: «اگر مدیران بیمه‌ای ذهن خود را از ساختارهای منجمد آزاد نکنند، دیسراپشن از بیرون وارد می‌شود و کل ساختار را کنار می‌زند. در واقع تحول از جنس فناوری نیست؛ از جنس تفکر مدیریتی است.»
بیمه؛ برقِ قرن بیست‌ویکم اقتصاد
او در جمع‌بندی سخنان خود تصریح کرد: «همان‌طور که برق و اینترنت به زیرساخت حیاتی جامعه‌ی مدرن تبدیل شدند، بیمه نیز در اقتصاد آینده زیرساختی خواهد بود برای اعتماد، اعتبار و رشد؛ و شرط حضور فعال در این آینده، شجاعت در شکست قالب‌های مدیریتی سنتی است.»
نظر شما چیست؟